安达「传承守创V-丰足」：银行定存利率跌破1.25%，这款港险保证收益1.53%却没人告诉你

你好，我是大贺。

很多客户问我：现在银行存款利率越来越低，钱放哪里才能既稳又赚？

这个问题在2025年变得尤其扎心。

就在前不久，中国银行、建设银行等大型商业银行同步下调存款利率，3年期定存利率降至1.25%，5年期才1.3%。

更夸张的是，部分中小银行的活期存款利率已经降到0.05%——你没看错，存10万块一年利息才50块，连一顿火锅都吃不起。

与此同时，2025年一季度商业银行净息差创下**1.43%**的历史新低，明显低于1.8%的警戒水平。

说白了就是，银行自己都赚不到钱了，存款利率还会继续往下降。

你辛苦攒的钱，正在被通胀慢慢吃掉。

有没有一种方式，既像定存一样稳，收益还能翻倍？

今天我要介绍的安达「传承守创V-丰足」，就是专门为这个痛点设计的。

它仅支持5年缴费，利益结构是「保证金额+保额红利+终期红利」，核心竞争力在于其超高的保证收益和确定性的回报。

我跟你直说：这款产品的核心逻辑，就是用高保证金额换取确定性，让你的钱「稳赚不缩水」。

收益拆解：保证与预期双维度分析

咱们来算一笔账。

以10万美元×5年交为例，这款产品的回本速度和收益表现是这样的：

• 保证回本：7年
• 预期回本：5年

这个数据不会骗人。

目前市面上5年缴的香港保险，保证回本时间基本都在10年或以上，而「传承守创V-丰足」把这个时间压缩到了7年。

更关键的是中前期的保证收益表现：

• 第7年：保证IRR达到1.46%，折算单利1.53%
• 第10年：预期收益突破4%，达到4.08%
• 第15年：预期收益高达4.5%
• 第20年：收益超过5%
• 长期：稳定在**6%**左右

1.53%的保证单利是什么概念？

银行3年定存才1.25%，5年定存才1.3%。

这款产品光是保证部分，就已经轻松超过定存利率了。

中前期保证收益领先市场，鲜有对手。

从上面的对比表可以看到，「丰足」版本的总回本期只要7年，而「丰成」版本需要22年。

在保证回报率方面，「丰足」从第20年起就保持在**0.35%**左右的正收益，其他版本在同期还是负数或刚刚转正。

这就是「丰足」的核心差异化：牺牲一部分长期预期收益，换取中前期的确定性。

资产配置：高保证的底层逻辑

很多客户问我：凭什么这款产品的保证收益能做到这么高？

答案藏在资产配置里。

「丰足计划」的固收目标资产占比最低60%、最高100%。

具体来说：

• 债券及固定收入投资工具占比60%-100%
• 股票类资产占比0%-40%

对比「丰成」版本（股票类资产50%-70%），「丰足」版本大幅提高了债券配置比例。

债券的特点是什么？

收益稳定、波动小、可预期。

这就是保证金额极速回本的底层逻辑。

当然，硬币的另一面是：中长期收益会略微低于高权益配置的版本。

但对于追求确定性的投资者来说，这个取舍是值得的。

说白了就是：你想要稳，就得接受收益天花板稍微低一点；你想要高收益，就得承受更大的波动。

「丰足」选择了前者。

优惠加持：实缴成本与真实收益

现在投保还有限时优惠，能让收益再上一层楼。

具体政策是：

• 预缴享**4%**的保证利率
• 首年保费折扣10%

咱们来算一笔账：50万美元总保费，叠加优惠后实缴452,990美元，直接省下4.7万美元。

这4.7万不是小数目，相当于白赚了将近一年的保费。

叠加优惠后的收益表现：

• 保单第5年实现「双回本」——保证+预期均回本
• 第7年保证IRR达到1.46%
• 第10年预期收益突破4%，达到4.08%
• 第15年预期收益高达4.5%

注意看第5年那行数据：保证现价457,181美元，已经超过实缴的452,990美元。

这意味着从第5年开始，你的钱就已经「稳赚」了，后面都是净赚。

这个回本速度，在目前的港险市场上属于第一梯队。

功能亮点：年金转换与保单暂管

**安达「传承守创V-丰足」**不仅收益高，还解决了定存的两个硬伤：灵活性差、无传承功能。

这里重点介绍两个市场稀缺的功能：

年金转换权益

除了万通外，安达「传承守创V-丰足」是第二个支持年金转换的储蓄险产品。

行使条件：受保人满55岁且保单生效满10年起。

你可以将全部或部分保单现金价值转换成终身保证的领取年金。

金额和期限双保证，活多久领多久，提供稳定的退休入息。

我跟你直说：这相当于一张能为品质生活兜底的信用卡。

不管你活到80岁还是100岁，每个月都有固定的钱打到账上。

年金选择有两种方案：

1. 定额年金入息选项：每月固定支付，直到年满120岁或身故
2. 20年保证年期选项：保证支付20年，即使中途身故，剩余的也会支付给受益人

保单暂管服务

如果你想给未满18岁的子女买保单，这个功能就很实用了。

你可以委任一个临时保单持有人，在你不幸身故后代为管理保单。

暂托期间，暂托人可以有限制地提取资金，用于支持孩子的重大人生事件——比如上大学、出国留学。

等子女年满18岁或达到你指定的年龄时，保单自动交接给孩子。

这个设计既保障了传承的连续性，又在过渡阶段守护了资产，不会因为孩子年幼就被挪用或挥霍。

保司背书：安达的硬核实力

买定存「高替」产品，保司实力是「底线」。

毕竟要锁钱几十年，要是保司不靠谱，再高的收益都是「画饼」。

而安达，绝对是「让你放心」的存在。

历史底蕴：

• 安达集团成立于1882年，1976年起驻扎香港
• 至今有143年无间发展历史
• 全球最大的上市财险公司

资本实力：

• 标准普尔500指数成分股
• 「红利贵族」之一，连续31年实现股息增长
• 截至2025年中期，集团资管规模超2,616亿美元

投资稳健：

• **80%**投资于固定资产
• A及以上级别资产占总数66%
• 可投资资产达1,271亿美元

监管评级：

• 在香港保险公司信用评级中位列第一，达到A+
• 截至2023年6月，偿付能力比率高达459%，远超监管要求的150%

分红实现：

• 旗舰分红产品「安达守创储蓄计划」已有1年**100%**达成预期
• 部分产品更连续4年**100%**达成

这个数据不会骗人：143年的历史、A+的评级、459%的偿付能力、100%的分红达成——把钱交给安达，你可以睡得安稳。

总结：谁适合这款产品？

**安达「传承守创V-丰足」**的核心卖点很清晰：

• 保证回本快至5年
• 预期收益10年超4%

如果你符合以下情况，可以重点考虑这款产品：

1. 手上有笔闲置资金，看中保证收益，追求快速回本，做中短期储蓄
2. 想储备教育金，或者做10-15年的家庭稳健理财
3. 追求晚年养老金的确定性，希望退休后有稳定的现金流

说白了就是：如果你厌倦了银行存款利率一降再降，想找一个「既稳又赚」的替代方案，「传承守创V-丰足」就是为你设计的。

它既像定存一样「稳」，又像储蓄险一样兼具「高收益、灵活、能传承」，堪称定存的「黄金高替」。

大贺说点心里话

产品分析到这里，核心信息都讲透了。

但怎么买、怎么省钱，里面还有不少门道——毕竟同样的产品，不同渠道的成本可能差出好几万。