不良贷款是什么?

不良贷款是指贷款机构所发放的贷款，未能及时收回本金和利息。不良贷款可以分为两大类：违约贷款和呆帐贷款。违约贷款指银行在本息收回期限之内，贷款机构仍未收回本金和利息的贷款；呆帐贷款是指除违约贷款以外，由于金融机构在贷款起息、还息时，因贷款者经营不善、经济困难或死亡等原因，银行仍未收回本息的贷款。

不良贷款对金融机构来说是一种严重的风险，会对金融机构的可持续发展产生负面影响，甚至导致破产风险，影响社会的经济稳定。因此，为了防止不良贷款的发生，金融机构在发放贷款时需要完善规章制度，加强对借款客户检查，审慎评估借款客户的信用状况，防止放贷风险的发生。

此外，金融机构也可以采取更多的风险控制手段，比如：建立负债容忍度管理机制，防止金融机构负债超过一定比例；合理安排借款账户定期审查，以及及时发现潜在的不良贷款；根据社会经济状况，及时改变价格调整机制，以利于促进金融机构的稳定健康发展；建立更严格的审计制度，以有效避免金融机构放贷风险。

拓展知识：为了增强银行的风险控制能力，银行除了通过完善规章制度、审慎评估借款客户的信用状况等外，还可以使用各种金融科技手段。比如采用支付宝的授信技术和大数据技术，可以更好地帮助银行评估借款客户的信用状况，进行更早期的贷款金额适当性设置，更好地控制不良贷款风险。