我有个企业家客户，姓陈，做精密模具出口的，公司年利润3000万，个人年收入账上走350万。去年春天查出肝癌，中期，手术加靶向治疗，前后住了五次院。他买过一张保单，是我在2019年帮他做的方案：一份终身寿险附加重疾险，保额800万，年缴保费18万，缴20年。

上个月，我蹲在医院走廊啃包子，一位大姐拉着我的手说：“张姐，我胃溃疡八年了，跑了几家保险公司核保，不是延期就是拒保，你说我还能买上保险吗？” 她手里攥着胃镜报告，眼圈红得像辣椒。我咽下包子，拍着胸脯说：“能，今天我就跟你聊一款产品，虽然它是少儿重疾，但成年人也能参考思路。不过先别急，听我讲两个故事，都是亲办的，一个笑一个哭，但最后都让人心里暖。” 我干了十几年理赔，见过家属在医院走廊下跪求医生先救人，也见过理赔款到账时一家三口抱头痛哭。保险这东西，不买时觉得是智商税，真用上了才知道是救命稻草。今天咱们不谈

保诚终身寿内部返佣比例，信息差太香了

刚入行那会儿，我被培训得跟传销似的——天天对着镜子练“重疾不赔，家庭不保”的台词，背话术本上那些“最高发三大重疾，确诊即赔，马上到账”。那时候真信啊，觉得保险就是救世主，连我妈买份意外险都让我感动得热泪盈眶。后来自己啃了上百本条款，翻烂了银保监会网站的投诉率排名，才他妈的发现——话术里全是“假如”，条款里全“但是”。

心爱一家保值得买吗？先学会自购拿回佣金

几年前，一位做建材生意的刘总找到我。他刚查出肺部有个结节，虽然医生说是良性，但他心里不踏实。作为企业主，他担心的是：万一哪天倒下了，公司几百号人怎么办，妻子和孩子怎么办。我帮他做了完整的资产隔离方案，核心就是一张重疾险保单——华贵麦兜兜2026。保单架构是这样设计的：投保人是刘总自己，被保人也是他，受益人指定为他的妻子。去年，刘总确诊肝癌，理赔款800万准时到账。更关键的是，因为保单指定受益人为配偶，这笔钱没进入遗产继承程序，直接隔离了公司的债务纠纷。刘总事后对我说：“这800万，是给家人留的‘安全垫’，

说实话，宏利保寿险首年佣金这事儿，圈外人根本不知道水有多深。我跟你讲，我自己从业十几年，也给自己和家人买过好几份香港保单，这里面的门道我太清楚了。你问首年佣金多少？直接说吧，按你一年交20万美金、连交5年这种大额单，首年佣金比例可以拉到保费的70%到80%。别惊讶，这还是正规渠道的公开费率，但怎么把这笔钱拿回自己口袋，才是关键——业内叫“自购返点”，说白了就是自己当自己的代理人，把佣金赚回来。

兄弟们，我是老李。在贷款这行混了快十年，见过太多人被额度卡得死死的。今天咱们就聊一个被问烂了、但很多老哥还是搞不明白的问题——广发银行财智金，额度到底怎么提？

哎哟喂，您瞅我这火爆脾气——昨儿个我一铁瓷他爸，五十多岁老头儿，烧心烧得半夜蹲客厅喝苏打水，医院一查：反流性食管炎。老头儿倒不慌，跟我说：“大哥，我这老毛病，保险公司能不能给我上个重疾险？”我当场就乐了：您这病，搁以前，重疾险的大门那是“铛”一声给您关严实喽！保险公司怕您食管烧久了癌变，赔钱赔哭它自个儿。但您别急，2026了，风向变了！今儿咱就聊一个特别适合给“老胃病”家孩子买的玩意儿——华贵人寿的麦兜兜2026少儿重疾险。您别一听“少儿”俩字就撇嘴，我话没说完：您自己买不了，但您孙子、您儿子、您闺女，只

老铁们，咱今天聊点扎心的事。上礼拜我楼下棋摊的老张，端着茶杯愁眉苦脸地凑过来：“老弟，我这肝硬化查出半年了，你说我这辈子还能买上保险不？”我嘬了口茶，实话实说：“老哥，您这情况，除了当地政府的惠民保，普通重疾险、百万医疗基本都关门了——保险公司的精算师精着呢，肝硬化属于肝脏的严重病变，十个产品有九个直接拒保。但您别急，虽然您自个儿买不了，您家里不是有个小孙子刚满一岁吗？要是给那小家伙买，倒有款特实惠的少儿重疾险，叫麦兜兜2026，华贵人寿出的，重疾保障贼拉好，还带身故，咱今天好好给您掰扯掰扯。”

但为什么香港就能这么高？我跟你讲，核心在于产品设计逻辑不同。内地重疾险的定价偏保守，保险公司主要靠死差（实际死亡率低于预期）赚钱，所以给不了太高佣金。香港重疾险则依赖利差（投资收益），保险公司把钱投到全球市场去赚更高回报，自然能分出更高佣金。下面这张图可以让你直观看到香港保险的投资范围有多广。

说到和银行协商还款，我先泼盆冷水：80%的人连谈判桌都上不了。不是银行难说话，而是你一上来就说“我还不起了”，银行那边直接给你标个“恶意欠款”的红旗。今天不讲正确的废话，只说干货——银行到底在什么情况下才肯松口？我在这行混了八年，见过太多案例，有人靠协商成功上岸，也有人把一手好牌打得稀烂。关键在于，你得先搞懂银行的算盘，然后对症下药。

去年秋天，一位做精密模具的企业主李总来找我。他43岁，企业年营收六千万，个人年分红稳定在300万上下。之前他给自己买过一份300万保额的重疾险，但只有重疾责任，没有身故设计。我让他做了一件事：重新配置了一份终身寿险附加重疾的保单，投保人是他太太，被保险人是李总自己，受益人写的是他两个未成年孩子。半年后，李总体检发现肝癌，专项手术加靶向治疗，康复期至少两年。理赔金800万到账，手续办完那天他给我打电话，说这笔钱不仅覆盖了他三年的家庭生活费和教育金，更关键的是，因为保单的受益人架构避开了他名下公司的债务连带，

财务乱账梳理优先从哪类科目入手？很多学员应该知晓，对于企业的乱账梳理来说一直都是非常复杂的事情。而根据小编老师多年的财务经验，针对企业乱账的梳理则是可以从企业会计凭证、总账、明细账以及会计报表等旧资料开始入手，重点则是需要关注企业往来科目核算，其次就是税务以及成本费用的梳理。相关的财务知识欢迎你你们来阅读下述文章试试。

张姐是去年春天来找我的，戴着厚厚的眼镜，进门第一句话就是“我800度近视，还能买保险吗？”她手里拿着体检报告，上面除了近视啥大毛病没有，可就是被好几家保险公司拒了，理由千奇百怪——有的说“高度近视容易有眼底病变，风险高”，有的连核保都不过直接就说“不予承保”。她叹着气跟我说：“我就怕哪天眼睛出事儿，没得治，也怕别的病来了，却没留下一分钱。”我拍拍她肩膀说：“张姐，保险不是靠拒保挣钱，是靠理赔活命的。今天咱们不跟大公司较劲，我给你看一款专门给孩子准备的，但你的情况我也留意着。”她半信半疑地看了看产品资料，最