我公司是医药推广公司，有张个人卡，当现金用于经营用，今天收到一笔个人打来的款，备注写的是某某药品保证金，银行打来电话让去说明，因我公司没有药品经营资质。这个卡还有很多笔付给不同个人的费用，也有收到的保证金，公司一直没有给这些个人报个税，问题1银行应该不查税务方面对吧，问题2 ，怎么给银行解释。

董孝彬老师 解答

2026-05-11 22:12

您好，1.银行柜员当面确实不直接查税务，他们现在找咱主要是履行 反洗钱法 和央行 金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （2022年第1号令）的义务，核实是否存在洗钱或账户出借风险。但必须警惕，银行的大额可疑交易数据是会上报并共享给税务系统的（依据银税互动机制）。鉴于您这张卡长期公私混用、大额进出且无对应个税申报，在金税四期监控下，这已经构成了极高的税务预警风险，银行这通电话就是明确的信号。

2.去银行时态度要诚恳，必须咬死 个人行为 和 无药品交易 ：向客户经理解释为 这是朋友间的私人借款或临时周转款，对方随手写了‘保证金’备注，实际与药品经营无关，我公司仅有推广资质，从未进行过药品买卖 。同时承诺将规范账户使用，尽快清理余额。但回来后请务必重视，这种用个人卡收付经营款且不报个税的行为违反了 税收征收管理法 ，建议立即着手将私卡流水合规化，补缴相关人员的劳务个税以消除后续隐患。

热情的雪糕 追问

2026-05-11 22:19

个人卡有特别多支付交易和一些收款交易，说是个人用的也说不过去呀，能说是公司的正常业务吗，是给个人的推广费，没有卖药，只是推广费，他备注的不准确，这样说得通吗，银行也不查税务的个税申报

董孝彬老师 解答

2026-05-11 22:22

您好，可以的，这个说得通