盛利II、宏挚家传承、星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

这几年我见过的客户，问 2 年交港险时，问题越来越直接。

“安盛盛利II、宏利宏挚家传承、永明万年青星河尊享II，哪款更好？”

我给你说个实话。

这个问题不能只看哪款收益高。

更关键的是，这笔钱以后到底怎么用。

截至 2026年05月10日，2 年交仍然是很多家庭做港险储蓄时很关注的缴费方式。这个趋势也不难理解。2025 年上半年，内地访客单均保费到了 31.5万港元，同比提升 24%。大额趸交和短缴占比接近 50%。

钱越放越大。大家自然更关心效率。

但产品不是只比一个 IRR。

我今天就按同一个场景，把这三款放在一起讲清楚。

0岁男孩，15万美金×2年，总保费30万美金。

30万美金2年交，三款产品先放同一张表里看

这次对比的三款产品是：

• 安盛「盛利II」
• 宏利「宏挚家传承」
• 永明「万年青星河尊享II」

场景统一。

0岁男孩。年交15万美金。交2年。总保费30万美金。

先看图。

这张表里，有几个点很明显。

第 5 年，宏利宏挚家传承预期总收益是 300,271美元。安盛盛利II是 300,715美元。都已经接近回本。永明万年青星河尊享II是 264,851美元。前期现金价值弱一点。

第 10 年，安盛盛利II到了 469,164美元。复利 IRR 是 4.82%。宏利和永明都在 435,000美元左右。差距开始拉开。

第 20 年，安盛盛利II是 972,312美元。宏利是 919,542美元。永明是 934,832美元。这时安盛的总现金价值更亮眼。

第 30 年，三款已经很接近。宏利 1,923,756美元。安盛 1,922,981美元。永明 1,845,357美元。

第 35 年，宏利和永明都到 2,635,712美元。安盛是 2,634,607美元。差距已经非常小。

表面看，是一场收益比赛。

但我不建议只盯着第 30 年、第 35 年。

因为绝大多数家庭，不是把钱放进去就完全不管。孩子教育、家庭现金流、养老安排、资产传承。每一种用法，对产品的要求都不一样。

行业里大家都怎么选？

很少有人真的只问最高点。

真正落到签单时，客户问得最多的是三件事。

这笔钱多久能回本。中途能不能拿。拿了以后，后面还长不长。

这三个问题，决定了你该看哪款。

三款放一起看，重点不是谁赢谁输

很多人一上来问，哪款最好。

这个问法太粗了。

盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II，不是同一类产品。

它们更像三种不同的储蓄需求。

宏利宏挚家传承，更像“长期放大器”。适合不太动钱的人。

安盛盛利II，更像“收益和使用感的平衡款”。适合未来可能要拿钱的人。

永明万年青星河尊享II，更像“稳态现金流工具”。适合更看重确定感的人。

从签单数据来看，2 年交火起来，不只是因为缴费期短。

还有一个原因。

客户越来越不想每年惦记缴费。

两年把钱放进去。后面看保单自己跑。

这种体验，很符合现在大额家庭的配置习惯。

香港资管规模在 2025 年已经到 35.1万亿港元，同比增长 13%。跨境资产配置升温，是大背景。港险只是其中一个工具。

不过，工具越多，越不能乱选。

选产品，本质上看这笔钱要怎么用。

钱如果 20 年不动，和 10 年后要给孩子用，完全不是一套逻辑。

这也是我看这三款时，最在意的地方。

宏挚家传承冲得快，但我只建议长期不动的钱用

先讲宏利「宏挚家传承」。

这款的特点很直接。

5年预期回本。13年保证回本。24年复利达到6.5%。

它的回本节奏快。

冲高能力也强。

如果你的目标很纯粹，就是把这笔钱长期放大。宏挚家传承很对路。

尤其是做长期储蓄，或者财富传承。

你不打算中途频繁提钱。你也不纠结每几年拿一点出来。那它的优势会比较明显。

我会把它理解成一类产品。

不太照顾过程体验。更看重终局结果。

这里要注意一个细节。

宏挚家传承没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。

这个设计，不代表不好。

但它不太适合频繁动钱。

如果你中途老想提取。体验不会那么舒服。因为它更像把力气放在后段兑现上。

我不建议把教育金高频提取需求，硬塞进宏挚家传承。

这个不是它最舒服的用法。

但如果你已经很清楚。

这笔钱就是留给孩子以后传承。或者自己长期不用。那宏挚家传承可以优先看。

它的逻辑很干净。

少折腾。放得久。看结果。

盛利II胜在平衡，未来不确定的人更适合

再看安盛「盛利II」。

这款我觉得很适合现实中的大多数家庭。

因为很多家庭并不是只想“冲收益”。

他们会有很多不确定。

孩子以后出不出国。养老到底什么时候用。中途需不需要调一笔现金。家庭资产会不会重新安排。

这些都说不准。

这时，产品不能只会涨。

还要能用。

盛利II的优势就在这里。

它不是某一项特别极端。但该有的都有。也都不弱。

28年预期复利达到6.5%。

收益在第一梯队。

同时，它的提领能力很强。

素材里提到，盛利II可支持常规 255提取。并且是市场唯一能做到 258提取的产品。

这个点很关键。

因为港险储蓄不是只看退保那一刻的钱。

很多客户真实的用法，是一边保留账户，一边提取现金流。

这就要看提取后，账户还能不能继续长。

盛利II在这件事上，体验明显更舒服。

我对盛利II的判断很明确。

未来用途不确定，就优先看盛利II。

你既想要收益。又不想把自己锁死。它更合适。

它不像宏挚家传承那么偏终局。也不像永明那样更偏稳态。

它的好处，是空间大。

教育金能做。养老金能做。家庭备用型资金也能做。

当然，它也不是完美产品。

你如果只追求“长期最后一刻最大化”，它未必永远是最尖的那个。

但大部分家庭不是实验室选产品。

他们要的是可进可退。

盛利II在这点上，我给的评价很高。

万年青星河尊享II不激进，但稳感最强

第三款，是永明「万年青星河尊享II」。

这款的客户画像，也很清晰。

更在意稳不稳。更在意确定感。更在意长期现金流。

它的几个点很典型。

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

保证收益长线 1%，在这类产品里，是一个很重要的心理底座。

很多客户看港险分红险，会担心一件事。

演示很好看。以后兑现怎么办？

这个担心正常。

分红本来就有非保证部分。不能把演示当承诺。

万年青星河尊享II给人的感觉，是它不是完全靠预期撑起来。

底层更扎实一些。

它的结构，也会让资金更早进入复利状态。

这对中途提取比较友好。

就算中间有提取，对整体影响也不会特别大。

我会把它放在养老现金流场景里看。

尤其是那种不想太激进的人。

不想每年盯着市场。也不想为了多一点预期，把产品结构弄得太刺激。

这类人，永明更合适。

我的判断是：

万年青星河尊享II不是最猛的，但它是三款里稳感最强的一类。

如果你要做长期养老现金流，我会认真看它。

如果你只追求前期现金价值漂亮，它前期并不占优。

第 5 年表里也看得出来。

永明是 264,851美元。明显低于宏利和安盛。

短期资金别放这里。

但长期养老钱，反而可以看。

它属于越放越安心的类型。

三款2年交，我会这样帮客户选

把三款压缩成一句话。

宏利「宏挚家传承」：收益冲得快。更适合不动钱。适合长期储蓄和财富传承。

安盛「盛利II」：收益和提领更均衡。未来用途不确定的人，我会优先看它。

永明「万年青星河尊享II」：保证收益和结构更扎实。更适合养老现金流。

这三款都不是差产品。

但不能乱配。

钱未来怎么用，必须先想清楚。

如果你要长期传承，不怎么动钱。宏挚家传承更合适。

如果你想涨，也想以后能灵活拿。盛利II更舒服。

如果你更在意稳感和养老现金流。万年青星河尊享II更对味。

我最不建议的一种选法，是只看第 30 年、第 35 年谁多一点。

那样很容易选偏。

长期体验，来自匹配。

匹配了，就是好产品。

不匹配，再漂亮的演示收益，也只是看起来好。

大贺说点心里话

2年交产品看起来简单，其实很吃方案细节。尤其是提取方式、回本节奏、保司分红假设，这些都会影响最终体验。真要买，建议先把自己的用钱节奏讲清楚，再去谈哪款更划算。