多家保司港险4月优惠汇总：12%和87.2%别只看最高档

你好，我是大贺。

今天这篇，聊多家保司港险4月优惠汇总。

时间点先说清楚。今天是2026年05月10日。这批优惠里，有些已经在4月底截止。有些到5月、6月、7月还在。你看这类信息，不能只看数字。还要看截止日。保费门槛。缴费期。是否要搭配其他产品。

4月这波港险优惠，数字确实很热闹。

安盛有12%。万通有8%。宏利有最高累计87.2%。富卫也写到合计77%。看着都很香。

但这里有个坑，我必须讲。

这些数字不是你随便投一张保单就能拿到。很多都卡在年缴金额。缴费期。预缴年期。组合投保。甚至还卡在具体产品版本。

我会按优惠类型拆。不是按保司堆资料。这样你会更容易判断。你到底该看预缴。还是看回赠。还是看折扣。

预缴、回赠、折扣，别混在一起看

港险优惠大概分三类。

第一类是预缴利率。你把未来几年的保费提前放进保费储备户口。保司按一个利率给你计息。这个钱通常用于未来缴保费。不是随时拿来花的活期存款。

第二类是保费回赠。它更像保司返一部分首年保费。常见写法是5%、18%、30%。但多数按年缴保费档位走。

第三类是保费折扣。你原本该交多少。保司按指定比例少收。折扣常见在首年、第二年，或者首两年合计。

这三笔钱，不能简单相加当收益率。

比如宏利5年缴宏挚家传承，宣传里能看到最高累计优惠达87.2%。这个数字很醒目。

但我不会只看87.2%。

我会先问三件事。你年缴多少。你能不能预缴。你是不是还要搭配危疾或人寿。

问完这三件事。很多人的实际档位，就下来了。

2025年11月，监管也提示过保险销售里的“最高收益”宣传问题。投诉里常见的点，就是收益演示不实。最高档位门槛没讲清。

港险也一样。

你要看的不是海报最大字。是表格里那一行小字。

12%、8%、5%这些高预缴利率，门槛差很多

4月优惠里，最吸睛的是高预缴利率。

这里我直接给判断。

只冲着12%去看安盛盛利II至尊2年缴，我会谨慎。

不是说它不好。是这个12%只出现在特定条件里。

安盛盛利II至尊2年缴，年缴保费低于200,000美元，首90天是6%，后续是4%。年缴保费达到200,000美元或以上，首90天才是12%，后续是8%。

而且这是2年缴的预缴结构。不是5年都按12%。

年缴200,000美元的示例里，两段计息是5,918美元+12,055美元，合计17,973美元。约等于首年保费的8.99%。

这才是更接近你能理解的数字。

安盛5年缴的盛利II和挚汇，逻辑更常规。

首次年缴低于120,000美元，预缴利率是3.8%。达到120,000美元或以上，才是4.5%。

挚汇5年缴案例里，年缴150,000美元，总利息73,782美元。约等于首年保费49.19%。

这个档位，我觉得比12%更值得普通高预算家庭认真看。条件清楚。口径也更稳定。

安盛还有一个很会吸引眼球的数字。

盛利II 5年缴，全期预缴优惠总奖赏相当于77%首年年度化保费。拆开看，是28%回赠+49%利率。

我更建议你拆开看。不要把77%当成产品长期收益率。

再看万通。

万通富饶万家BIS，5年缴美元保单，年缴达到50,000美元或以上，预缴首年利率可到8%。但后续年份是3.2%。

年缴50,000美元、5年缴的案例里，总利息23,251美元。约等于首年保费47%。

这个数字不错。

但我不会把它理解成“每年8%”。这点必须分清。

万通富饶盈家IEW3，预缴保费利率是4.5%。首两年一次性预缴折扣最高12%。

它不是这波最高息的主角。但对2年缴需求的人，可以顺手比较。

永明这边，万年青·星河尊享II/传承II也有力度。

2年缴预缴享5%保证利率。5年缴是首年5%，第2至第4年4.3%。整体相当于42%首年年度化保费。

我对永明这个结构的看法比较明确。

它适合想要稳一点预缴口径的人。不是追最高数字的人。

宏利也要单独讲。

宏利5年缴预缴5年保费，年度化保费低于80,000美元，基础利率4.0%。达到80,000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30,000美元的4%案例，4年总利息12,989美元。约等于首年保费43.3%。

年缴80,000美元，搭配组合到5%的案例，总利息44,152美元。约等于首年保费55.2%。

我的判断很直接。

宏利这波适合本来就要配保障的人。只为了多0.5%硬配保障，我不建议。

宏利2年缴和3年缴也有特别档。

2年缴预缴第2年保费，利率10%。申请指定计划，额外加1%。3年缴低于150,000美元是6%，达到150,000美元或以上是6.5%。

这些数字很高。

但它们对应的是短年期预缴。别拿它和5年缴的总利息混着比。

4.3%到4.5%这一档，反而更像主流选择

高息档好看。基础档更常用。

友邦环宇盈活和盈御3，5年缴预缴1年保费，利率4.3%。预缴4年保费，最高4.0%。

年缴30,000美元，预缴1年，保证利息1,290美元。约等于首年保费4.3%。

年缴30,000美元，预缴4年，保证利息12,291美元。约等于首年保费40.9%。

年缴200,000美元，预缴4年，利率4.0%，保证利息86,594美元。约等于首年保费43.2%。

友邦的优势不是数字最高。

它更适合看重品牌稳定性，又愿意接受中等预缴利率的人。

保诚信守明天和启耀未来，预缴高达4.5%。

信守明天5年缴，年缴低于100,000美元，利率3.8%。达到100,000美元或以上，利率4.5%。

年缴20,000美元×5年一次预缴，可少付7,059美元。年缴100,000美元×5年一次预缴，可少付41,247美元。

保诚这一档，我会看得比较细。

年缴不到10万美元，别按4.5%做预期。

富卫盈聚·天下2，2年、3年、5年缴预缴，享4.5%保证利率。

5年缴年缴500,000美元的例子里，一次预缴扣除折扣后总额2,355,000美元。总保证利息241,063美元。约等于年缴保费48.2%。

富卫这个数字不错。但门槛也不低。

普通家庭别直接拿500,000美元年缴案例套自己。

周大福人寿匠心·传承2也有一个容易被忽略的点。

2年缴美元80,000美元及以上，预缴利率是7.1%。5年缴美元低于80,000美元是4.0%，达到80,000美元或以上是4.5%。

年缴100,000美元×5年的示例里，预缴总利息41,252.73美元。实缴458,811.57美元。

这个档位很清楚。年缴8万美元，是关键线。

太平人寿香港颐年乐享2，5年缴预缴享4.5%保证利率。5年缴保费回赠最高30%。

这类产品，我会把它放进稳健比较池。不是最高息池。

储蓄险回赠和折扣，重点看首两年真实少交多少

预缴看利息。回赠和折扣看现金流。

友邦环宇盈活5年缴，保费回赠最高21%。盈御3的5年/10年缴，也最高21%。

这类回赠适合预算够、又不想把所有关注点放在预缴的人。

宏利的折扣线更复杂。

宏挚传承2年缴，首年保费折扣1%-3%，第二年3%。3年缴首年1%-4%。5年缴首年3%-8%，第二年最高20%。10/15年缴首年10%-15%，基准费率最高16%。

宏挚家传承也有类似折扣。5年缴首两年保费折扣高达28%。

这类产品要算总账。别只看第二年最高20%。

宏利还有组合优惠。指定人寿/危疾计划加合资格储蓄计划，第2个保单年度额外最高**15%保费折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴额外2%/4%**折扣。

我的看法是。

本来就要买保障，可以把组合优惠吃掉。单纯为了折扣去凑组合，没必要。

保诚信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

启耀未来本身也有最高**29%**回赠。

这类结构很好懂。关键还是保费档位。你的年缴不够，最高档拿不到。

永明星河尊享II，2年缴首年保费回赠最高4.5%。5年缴首年保费回赠最高30%，最高总额840,000美元。

永明这波5年缴回赠力度很强。

如果你看重首年现金流改善，永明值得放进前三个比较对象。

富卫盈聚·天下2，2年缴首年保费折扣最高3.25%。5年缴第二年保费折扣最高21%。

富卫更适合大额预算的人看。尤其是能用到5年缴预缴案例的人。

周大福匠心传承2，5年缴首两年保费折扣最高24%。

万通富饶万家BIS，2年缴首年折扣最高6%。5年缴首年+次年合计最高26%。10年缴首年+次年合计最高28%。

这两个都属于“折扣很实在”的类型。

如果你不想预缴太多钱，折扣型优惠反而更干净。

危疾和人寿回赠，别只看月数

保障类产品的优惠，不能只看返几个月。

原因很简单。危疾险和人寿险，核心还是保障责任。保额。核保。疾病定义。续保和缴费压力。

友邦活然人生，5年缴和30年缴，保费回赠最高35%。定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

友邦爱伴航2/简致爱伴航，单独投保最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月保费回赠。

21个月很好看。

但它要求同时缴付定期保费及额外保费。不是所有人都适合这么配。

宏利危疾计划，10-19年缴折扣3%-4%。20-24年缴5%-8%。25年以上最高10%。首年和第二年都有。

它不靠月数吸引人。更像折扣型。

保诚诚保一生/危疾加护保3，保费回赠最高20%。18岁以下，首10年内保额最高250%。

这个点我会更重视保障放大，而不是只看回赠。

给孩子买危疾，前10年保障放大确实有价值。但也要看家庭预算能不能长期缴。

永明万家康系列，基本回赠1个月。加上指定附加、指定医疗/储蓄、家庭优惠，合计最高4个月保费回赠。

周大福守护家倍198，也是基本2个月，加额外和家庭优惠，合计最高4个月首年保费回赠。

安盛爱唯守，10/15年缴2个月回赠。20/25年缴3个月回赠。

万通危疾加护保/爱护保，10/15年缴基本折扣合计15%。20/25年缴合计20%。首15年额外保障最高80%。危疾+储蓄组合，10/15年总优惠30%，20/25年总优惠50%。

太平挚全护、挚臻、挚尊、安康智选危疾终身保，基本4个月首年保费回赠。儿童、准妈妈及亲友投保15年或以上缴费期，第2-3个保单年度每年4个月回赠。合计最高8个月。

这里我的排序很明确。

买危疾，先看保障责任和核保。优惠只能排第二。

整付折扣和养老权益，适合预算更高的人看

一次性整付折扣，通常更适合高净值客户。

友邦一次性缴费，100,000美元起有折扣。保费折扣从2%到7%。达到3,500,000美元或以上，才到7%。

这个门槛很高。普通家庭不用被7%带节奏。

宏利宏挚传承和宏挚家传承，整付保费折扣3%-4%。

保诚世誉财富，整付保费折扣0.5%-3%。

安盛尊尚盈家II，整付保费折扣1%-3%。

这几个放一起看，我会更关注产品本身。整付折扣只是加分项。

太平有一个不同方向的权益。养老颐积分。

投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。每1000港元保费1分。港澳永久居民享25%积分加成。1800分兑换入住资格。

这个不是单纯收益问题。

家里本来就有养老社区需求，可以看。没有这个需求，不要为了权益倒推买保险。

写在最后：这三类优惠，我会这样排优先级

这次4月优惠，数字很多。看完容易乱。

我给你一个简单顺序。

第一，看你有没有能力预缴。

能预缴。再看保证利率和实际利息。安盛、万通、宏利、永明都值得看。但高数字要拆开。12%不是全程12%。8%也不是每年8%。

第二，看你年缴金额在哪个档。

年缴不到关键线，很多最高档拿不到。安盛是120,000美元一条线。保诚是100,000美元一条线。周大福和宏利很多地方看80,000美元。万通看50,000美元。

第三，看你是否本来就要保障。

本来要买危疾或人寿，组合优惠可以吃。不是本来要买，就别为了多一点优惠强行凑单。

我的最终判断是：

短期要周转的钱，不适合做预缴。

只看最高宣传数字的人，最容易买错档位。

真正适合你的，不是海报上最大的数字。是你实际保费能落到的那一档。

今天这篇写的是4月优惠。到了2026年05月10日，部分活动已经结束。宏利不少活动今天截止。后面再看，一定要拿最新批核和缮发要求核一次。

这一步不能省。

大贺说点心里话

港险优惠不是不能看。关键是把“你能拿到哪一档”算清楚。真要买，别只拿宣传页做决定，最好把保费、预缴、回赠、长期现金价值一起算一遍。