30/40/50岁躺平攻略：友邦、安盛、万通三款港险，选错一个亏10年

你好，我是大贺。

2025年离岸人民币兑美元在7.08-7.36区间剧烈波动，中美利差一度飙到300基点历史高位。很多朋友开始慌了：手里的钱放哪儿才安全？

其实答案很简单——不要把鸡蛋放在一个篮子里。

胡润百富2025白皮书显示，45%的高净值人群已经配置了境外金融产品，境外资产平均占总资产20%。这不是有钱人的专利，而是全球配置的基本逻辑。

今天我就用三个年龄段的真实规划案例，告诉你30岁、40岁、50岁分别该怎么做，才能在50岁实现躺平。

30岁：20年黄金期，友邦盈御助你躺赢

30岁最大的优势是什么？时间。

保单有长达20年的黄金增值期，这是40岁、50岁的人羡慕不来的。

但是这个年龄段也有个现实问题：即使收入不错，存款可能也没那么厚，大额缴费会有压力。

策略很明确：拉长缴费期，选5年交，优先选20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

友邦盈御多元计划3是我比较推荐的，保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率也非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年5万美金测算：到第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，IRR超过5.6%。

30岁方案：领取演示与终身现金流

从50岁开始，每年领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。这个收入无论在哪个城市生活，都可以过得非常滋润。

领到55岁，累计领取27万美金，本金已全部领回，账户还剩64万美金。总收益是本金的3.6倍。

一直领到100岁，累计229.5万美金，账户还剩约96万美金，这笔钱还能传承给下一代。期间急用钱也可以随时支取，非常灵活。

40岁：10年冲刺，安盛盛利精准卡位

40岁的朋友一般有一定财富积累，缴费压力相对小。

但是上有老下有小，随时可能有用钱需求。

挑选产品主要聚焦前10年静态收益高、适合提领的产品。公司实力和分红实现率都很关键。

安盛盛利是目前最佳选择：10年静态IRR **4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%**以上。

以40岁、2年交、每年20万美金测算：第9年（49岁）账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。从50岁开始每年领4万美金，折合人民币28.8万，每月2.4万，可终身领取。

领到59岁，共领40万美金，已领回本金，账户还剩约68万。总收益是本金的2.7倍。一直领到100岁，累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

50岁：即刻起航，万通富饶锁定养老

50岁手里资金一般比较充裕。但是几乎没有时间等待增值，近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

万通富饶千秋是我推荐的选择：最快第2年开始领钱，10年后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金，分红实现率位列市场第一梯队。

以50岁、2年交、每年30万美金测算：第2年（51岁）就能开始领钱，每年3万美金。领到59岁累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

这时可以全部或部分转换为定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。一旦转换，领取金额就是固定派发的，不会因分红波动，活多久领多久。

找准定位，开启你的躺平计划

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。分散配置才是王道，人民币资产之外还有选择。

30岁选友邦盈御，看重长期增值；40岁选安盛盛利，看重10年冲刺；50岁选万通富饶，看重确定性养老。

找准自己的定位，50岁躺平真的不是梦。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更值得你花3分钟了解一下。