安盛盛利II：全市场唯一能做到"557提领"的港险，但有个短板你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，我买港险这么多年，见过太多"看起来很美"的产品，真正让我眼前一亮的不多。安盛盛利II算一个。

今天这篇，我就以老客户的视角，跟你聊聊这款产品到底值不值得买。

结论先行：盛利II值得重点考虑，尤其适合有提领需求的人

作为老客户跟你讲，我评价一款储蓄险，从来不只看收益表，更看它能不能解决真实的用钱场景。

盛利II的综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

为什么这么说？三个核心理由：

• 预期总收益市场前3——30年达到峰值IRR 6.5%，7年预期回本
• 提领收益超越永明——557提领密码，全市场独一份
• 功能十分全面——9种货币、财富管家、双继承……该有的都有

尤其是有早提领需求的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低这个短板，那它就是你的最佳选择之一。

下面我逐一展开说。

核心优势一：557提领密码，全市场独一份

这个坑我帮你避了——很多人买储蓄险只看"收益多少"，却忽略了"怎么拿"。

什么是557提领密码？5年交，第5年开始，每年从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

我接触港险这么多年，5年交里听过最牛的提领密码是567（第6年开始提7%）。而557？在我的认知里，市场应该仅此一款。

我专门测算过，6万美金×5年=总保费30万美金：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。甚至1万美金×5年交这种小单也能实现557。

那其他提领场景呢？566提领（最常规）：

保单前14年，宏挚传承最优，盛利II紧随其后。但从第15年开始，盛利II反超成为第一，一直保持领先到31年才被星河尊享II追平。

567提领（极致早提领）：

这个场景更能说明问题——15年开始盛利II一路领先，星河尊享II要到保单75年才能追平。

5108晚提领：

前18年宏挚传承领先，19年开始盛利II反超，30年星河尊享II追平。

踩过坑才知道，提领场景的选择比单纯看收益重要得多。盛利II的动态收益表现卓越绝伦，尤其在极致的早提领场景下，优势极大。

之前我一直推荐的永明星河尊享II，这次算是碰上强劲对手了。

核心优势二：静态收益市场前三，优惠后可冲第一

说实话，盛利II的静态收益（不提领）没法做到市场最极致，但综合表现稳居前三。

具体数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在20-30年这个区间，信守明天（28年达6.5%）和环宇盈活（30年达6.5%）略微领先，盛利II紧随其后。但算上保费回赠后，情况就不一样了：

优惠后复利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。

关键是，30-45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

顺便说一句，2025年银行存款利率继续下行，部分中小银行3年、5年期定存已经降到1.20%。这个背景下，**6%+**的长期锁定收益，确实越来越稀缺了。

核心优势三：功能全面，从I代到II代的蜕变

我当时就是这么选的——不只看收益，还要看产品能不能跟上我的需求变化。

盛利II相比前作，几乎是脱胎换骨：

缴费期扩容： 盛利I只支持2年交（缴费压力大），盛利II支持5年和10年两个选项。

货币灵活性大增： 从3种扩展到9种保单货币（新增英镑、欧元、加元等），而且从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

传承功能升级：

财富管家服务支持向最多3位收款人派发自主入息，可以预设开始提取年份、提取期、金额和支付次序。

还有双重货币账户，保单价值锁定后可以设立两个户头。

身故保障创新：

提供两种选择——基本身故保障赔付100%标准保费总额，特级身故保障赔付130%。重点是，无论选哪种，产品收益都完全一样。

盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置的跨越，功能上滴水不漏。

保费优惠明细：最高回赠31%

这块直接上数据：

5年交保费回赠（美元）：

• 5,000-39,999：回赠10%
• 40,000-79,999：回赠15%
• 80,000-199,999：回赠22%
• 200,000以上：回赠26%

持有指定储蓄及投资计划的客户，还能额外获得5%回赠，最高合计31%。

预缴优惠方面，首次年缴保费8万美元以下享年利率4.0%，8万美元或以上享4.5%，一直享受到第4年。

主要短板：保证收益偏低，但不致命

说实话，盛利II不是没有缺点。

看这张保证收益对比表：

• 永明星河传承10年保证回本，星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%——这俩基本是港险市场保证收益的天花板
• 宏挚传承保证18年回本，峰值IRR 0.64%
• 环宇盈活、信守明天保证18年回本，峰值IRR 0.32%
• 盛利II至尊版保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%

确实是短板。

其实盛利II有两个版本：至尊版主打高传承总价值，至盛版主打短保证回本期。今天说的都是至尊版，也是安盛主推的版本。

但作为老客户跟你讲，这并不是致命缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明能做到1%，其他都在0.5%左右。要想拿到高收益，关键还是看分红能不能切切实实拿到手。

分红实现率这块，安盛确实拿得出手——2024报告年度，旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

背后的安盛：208年历史，全球最大

我当时就是这么选的——买港险储蓄分红险，本质上就是选保险公司。

安盛凭什么让我放心？

历史最悠久： 1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战、3次工业革命。是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

规模庞大： 全球最大的保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户。资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。同时也是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过1万亿美元。还是G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

投资策略稳健： 这点我特别看重。安盛整个投资布局，固定收益类占比74%，72%的投资时限在5年以上。投资组合评级77%在A及以上，整体固定收益类投资收益率4%。

稳健均衡+长期投资，这是安盛投资策略的两大特征，也是分红能持续兑现的根基。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

盛利II的结论很清晰：提领强、收益稳、功能全，保证收益是短板但不致命。适合有早提领需求、能接受长保证回本期的朋友。

但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。