保诚「诚B一生」：保障和传承都要的人，值得认真看

你好，我是大贺。北京大学硕士，做港险规划第9年。

今天聊保诚「诚B一生」。

截至2026年05月10日，我对这款产品的判断很明确。

如果你是中产家庭。或者是企业主家庭。既想把重疾保障做厚，又不想让保费只是一笔纯消耗。保诚「诚B一生」值得认真看。

它不是只靠一个卖点打动人。

保诚2025年理赔报告里，全年总赔偿金额近70亿港币。较2024年增长4.2%。全年理赔个案超过14万宗。整体理赔率达到96.6%。

再看产品本身。

「诚B一生」保额最高可达1100%。覆盖127种疾病。累计赔付次数高达10次。

从家庭资产配置角度看，重疾险不是简单买一张保单。它是家庭现金流的防火墙。也是长期财富安排的一部分。

保障是1，其他是0。

如果这个1没搭好，后面谈教育金、养老金、传承金，都容易被一场大病打乱。

2025年保诚赔了近70亿，这个数据我会重点看

买保险，很多人第一反应是看收益。看保费。看赠送权益。

但我会先看理赔。

保险公司平时说得再好，最后都要落到两个字。

赔不赔。

2025年，香港保诚总赔付个案140,307宗。比2024年同期增加6%。总赔付金额近70亿港元。

这个体量不小。

住院平均理赔处理时间是2.3个工作日。危疾是2.7个工作日。身故也是2.7个工作日。

整体成功赔付率是96.6%。

理赔金最快在审核后10分钟到账。这里指的是转数快。直接转账一般是1-3个工作日。支票是7个工作日。

我喜欢看这种数据。

不是因为它漂亮。

而是它能说明一家公司的运营能力。理赔能力。系统能力。还有长期履约能力。

分险种看，也很清楚。

住院医疗保险计划赔付22.53亿港元。个案122,891宗。

危疾赔付32.61亿港元。个案5,580宗。

意外赔付3200万港元。个案4,843宗。

身故赔付12.87亿港元。个案2,769宗。

「挚为您」优悦医疗保险计划赔付1.4亿港元。个案2,775宗。

伤残保障赔付2100万港元。个案1,449宗。

还有一个变化，我会特别留意。

2025年选择医疗费用直付服务的理赔案件数量上升92%。直付总理赔金额达到2.89亿港元。预先批核成功率是96.7%。

这说明什么？

客户不只是买了保单。是真的在用服务。

高净值家庭尤其在意这一点。

生病的时候，能不能少垫钱。能不能少跑流程。能不能快一点处理。

这些东西平时不显眼。真到医院里，比一堆花哨权益更重要。

住院平均4万，最高827万，保额不能只买个心理安慰

很多人买重疾险，保额还停留在30万、50万人民币。

我直接说。

对中产家庭来说，这个额度偏薄。

尤其你考虑的是香港私家医疗资源。或者未来想有更好的治疗选择。

香港私家医院标准病房每日收费，大概从600港币到1500港币不等。甲状腺切除术费用可高达约299,608港币。

这还只是单项费用。

一旦涉及复杂治疗。长期治疗。靶向药。康复。收入中断。

账就不是这么算了。

2025年，保诚住院理赔成功率是96.5%。

首五位主要住院理赔原因是消化系统疾病、肿瘤、呼吸系统疾病、损伤及后遗症、泌尿生殖系统疾病。

这些都不是小概率事件。

消化系统疾病住院理赔29,105宗。肿瘤住院理赔18,459宗。呼吸系统疾病15,004宗。

这些数字摆在这里。很现实。

再看金额。

男性最高住院理赔金额达到827万港币。女性最高达到589万港币。

男性平均理赔金额是2.5万港币。女性是2.4万港币。

入住香港私家医院的平均理赔金额约为4万港币。

平均数看起来不吓人。

但保险不是按平均风险买的。

保险买的是家庭承受不了的那一段尾部风险。

我不建议只买一个看起来有保障的低保额。

它能安慰你。未必能救现金流。

身故理赔也能反映保额的重要性。

2025年保诚身故理赔成功率是99.6%。

首五位主要原因是癌症、呼吸系统疾病、循环系统疾病、损伤及后遗症、神经系统和感觉器官疾病。

癌症身故1,051宗。呼吸系统疾病614宗。循环系统疾病549宗。

男性最高身故理赔金1,756万港币。平均78万港币。客户910人。

女性最高身故理赔金1,726万港币。平均66万港币。客户883人。

这笔账要算到80岁。

一个家庭的房贷。孩子教育。父母养老。企业债务。家庭开支。

这些都不是一张低保额保单能兜住的。

癌症占危疾理赔62%，重疾险要按高发病来配

重疾险最怕什么？

怕条款看着很全。真正高发的那几类，保额不够。次数不够。后续保障断掉。

根据《2023年香港癌症统计概览》，香港每14分钟就有1人患上癌症。

香港75岁前，男性每4位有1位患癌。女性每5位有1位患癌。

中国内地每1分钟有9人患上癌症。

肺、肝、胃和乳腺，是香港和中国内地都很常见的癌症。

这个数据不适合轻描淡写。

癌症已经不是很远的风险。

保诚2025年危疾理赔金额是32.61亿港元。个案5,580宗。成功赔付率86%。

主要危疾理赔原因前三位，是癌症、心脏及血管疾病、原位癌。

癌症占危疾理赔62%。心脏及血管疾病13%。原位癌5%。早期甲状腺或前列腺癌3%。中风3%。

高发疾病合计4,772宗。占总数86%。同比增加404宗。

我给你一个明确答案。

选香港重疾险，我会看四件事。

第一，疾病覆盖要够宽。

第二，高发疾病要能多次赔。

第三，首次重疾后，身故保障不要轻易断。

第四，保额和现金价值要能长期增长。

这就是我为什么会把「诚B一生」放进候选清单。

尤其是40岁以后的人群。更要认真看。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗。同比增加83宗。

女性41-60岁理赔个案达到1,714宗。同比增加80宗。

疾病年轻化，不是口号。

它已经写在理赔数据里了。

女性癌症理赔总额最高的，是女性生殖系统。达到7.8亿港元。平均70万港元。

这对很多家庭很有提醒意义。

女性保障不要拖。家庭主妇也要配。企业主太太更要配。

家庭风险不是按收入高低发生的。

还有一个细节。

切除皮肤疣住院手术费中位数31,463港元。日间手术10,500港元。节省67%。

医疗资源正在变化。日间手术越来越常见。

但不代表医疗成本低。

只是支付方式和治疗路径变了。

保障配置也要跟上。

「诚B一生」真正打动我的，是重疾后还留身故保障

回到产品本身。

**保诚「诚B一生」**最核心的地方，不是疾病数量写得多。

而是它把保障、增值和传承放在了一张保单里。

它覆盖127种疾病。

包括56种严重危疾、49种早期严重危疾、15种严重儿童疾病、7种次级严重儿童疾病。

累计赔付次数高达10次。

最高保额可达1100%。

额外9次赔偿的设计里，癌症可赔2次。心脏病或中风可赔2次。严重脑退化或帕金森可赔1次。其他疾病可赔4次。最高1000%保额。

这个设计很重要。

癌症复发、转移、第二次原发，并不少见。

心脑血管疾病，也不是赔一次就彻底结束。

我不喜欢那种“赔完一次就散场”的重疾险。

家庭责任不会因为一次理赔就消失。

「诚B一生」还有一个点，我认为很有价值。

赔偿100%重疾保额后，经过1年等待期，继续提供100%人寿保障。

大多数香港重疾险，在首次重疾理赔后，就不再提供身故保障。

这一点差异很大。

对有孩子、有房贷、有企业责任的人来说，这不是小细节。

这是传承底线。

首次赔偿严重脑退化或帕金森病后1年以上，每年还可额外获得保额**6%**的赔偿。直至终身。

怀孕22周以上，即可为未出世宝宝投保。还有产后抑郁症保障。

投保后首10年，若发生重疾或身故，有额外50%保额升级保障。合计高达150%。

案例里，1岁女宝宝。保额20万USD。缴付期20年。每年保费3,038USD。总保费60,760USD。

到30岁，现金价值11.6万USD。保额41万USD。

到100岁，现金价值1,268万USD。保额1,268万USD。

这里要提醒一句。

这些长期数字属于演示口径。不能当成保证收益理解。

但它说明一个方向。

这类产品不是只解决“现在赔不赔”。也在解决“未来留不留”。

传承这件事越早越省。

如果预算够，我会优先给孩子做这种长期型重疾。不是为了短期回本。是为了用时间换保障杠杆。

写在最后：选保诚，核心是选长期兑付能力

保险不是买一年两年。

重疾险更不是。

一张保单，可能陪你几十年。甚至陪孩子一辈子。

这也是我一直强调公司底层实力的原因。

保诚集团创立至今177年。

保诚扎根香港超过60年。自1964年开始服务。

保诚香港标普评级为AA。

受保障的保诚客户约141万。

2025上半年，集团新业务利润按年增加12%至12.6亿美元。

香港2025上半年新业务利润按年上升16%至5.4亿美元。

香港2025上半年年度保费等值销售额较去年同期增加13%至10.9亿美元。

保诚保险及保诚财险在香港为超过130万名客户提供服务。

2023年，保诚保险在澳门设立分行。业务遍布整个大湾区。

集团在亚洲及非洲服务超过1,800万名客户。

这几年，中产家庭资产出海的速度明显加快。

胡润研究院《2025中国高净值人群财富配置白皮书》也提到，2025年中国高净值家庭海外资产配置比例升至34%。其中港险配置占比约18%。较2024年提升5个百分点。

我看这个趋势，很平静。

大家不是突然喜欢港险。

是越来越多人意识到，家庭资产不能只放在一个市场里。家庭保障也不能只靠一套体系。

港险的价值，不只是产品本身。

还有货币安排。法律架构。长期分红机制。以及全球医疗选择。

不过话说回来。

不是所有人都适合「诚B一生」。

短期资金别碰。

预算太紧的人，也别硬上。

只想买一份便宜消费型重疾的人，它不是最优选。

但如果你已经有基础医保。也有一定储蓄能力。希望把重疾保障、身故责任、长期现金价值、孩子传承放在一起规划。

那我会把保诚「诚B一生」放在非常靠前的位置。

不是因为它完美。

而是它解决的问题足够关键。

买保险最怕投保容易，理赔难。

2025年近70亿港币赔付。**96.6%**整体理赔率。再加上保诚177年的品牌周期。

这份答卷，我认为是有分量的。

大贺说点心里话

如果你想买港险，别只问哪款产品好。更要问怎么买更合适，保额怎么定，钱从哪里出，未来怎么传。这里面有不少信息差，提前看懂，能少走很多弯路。