保诚骏誉财富PACE：第5年回本，给孩子教育金可重点看

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。也是两个孩子的妈。

今天聊保诚新出的美元储蓄计划，保诚「骏誉财富」（PACE）。

这款产品，我会放在“孩子教育金”和“跨代规划”的角度看。

现在很多家长的焦虑很现实。

美国Top高校费用还在涨。按US News 2025-2026学年数据，Top50大学年均综合费用已经突破9万美元。四年本科，差不多就是300万人民币级别。

再加上人民币兑美元波动。2025年年内波动幅度超过5%。家里有海外留学规划的，都会多想一步。

钱要不要提前换成美元？

要不要放在一张长期保单里？

能不能到用钱时，按月给孩子打生活费？

这事儿我也纠结过。

骏誉财富PACE的核心：3年缴完，第5年预期回本

保诚这次推出的PACE「骏誉财富」，定位是人寿和储蓄保险。限额发售。

它的宣传语很直接。

只需缴付3年保费，即可加快财富积累，成就恒久传承。

我对这款的第一判断是：

它不是追求极致高收益的产品。它更像一张强调确定性、流动性和传承安排的美元保单。

几个数字先摆出来。

缴费期只有3年。

预期第5年回本。

第10个保单年度总预期回报率约4.22%。

保费一交完，保证现金价值直接达到81%。

这个速度，在同类储蓄险里确实少见。

很多港险储蓄产品，前几年现金价值很薄。账面演示很好看。可真到第2年、第3年要退，亏得很明显。

PACE不太一样。

它把早期保证现金价值抬得比较高。

这点对家长很重要。

孩子教育金不是随便玩波动的钱。也不是看着收益漂亮就够了。更重要的是，到节点时能不能用。能不能稳定用。

保费交完后，保证现金价值直接到81%

PACE的缴费方式很简单。

只提供3年缴。

也可以选择一次性预缴全期保费。

投保年龄是1至80岁。按下次生日年龄算。

货币是美元。

最低名义金额是600,000美元。

咱普通家庭买教育金，最怕什么？

不是怕收益低一点。

是怕交费周期太长。中间收入一波动，后面保费跟不上。

老公一开始也反对我看长期储蓄险。理由很简单。

“万一以后要用钱怎么办？”

这个担心很正常。

PACE的设计，刚好切到这个点。

3年缴完。缴费压力不拖太久。

保费一交完，保证现金价值就到81%。

如果选择一次性预缴，保单生效当日，预缴退保价值可达总预缴保费的80%。

这不是说你应该早退。

我反而不建议短期资金碰这类产品。

3年内可能要用的钱，不要放。

但如果这笔钱本来就是给孩子10年、15年后的教育金。那这个结构就舒服很多。

你不用连续供10年、20年。

也不用担心前期现金价值长期趴着不动。

它的优势很明确。

快缴费。快回本。早期保证价值高。

对孩子留学规划、准退休家庭、或者想一次性配置美元资产的人，这个设计很合适。

收益波动压到±1.1%，这点比高演示更重要

很多人看储蓄险，会盯着一个数字。

第20年多少。

第30年多少。

我会更关心另一个问题。

这个演示，有多稳？

PACE这里给了一个比较关键的差值。

市面上不少产品，乐观情况和悲观情况下的收益差，可能达到**±2.4%**。

骏誉财富把这个差值压到**±1.1%**。

这说明什么？

收益曲线没有那么飘。

当然，分红类产品里，非保证部分都不是确定收益。这个边界一定要讲清楚。

但波动区间越窄，家长做规划时越容易安排。

它的底层配置也比较均衡。

50%固定收益证券。50%股票类别证券。

同时做全球分散投资。

保诚有上百年的经营历史。

风控和红利平滑机制，相对成熟。

这话不是说它没有波动。

不是。

我的理解是，它更适合不想每天盯市场的人。

尤其是给孩子准备钱。

你不可能等孩子拿到录取通知书，再去赌美元汇率、股市位置、利率周期。

教育金最怕临门一脚出问题。

这也是我对PACE评价比较正面的地方。

它不是靠讲故事支撑。

它把收益波动压窄。把美元资产提前放好。把提款节奏也提前设计好。

这个组合，对家长很有用。

第5年起自动提取，教育金场景很顺

PACE有一个功能，我觉得很适合留学家庭。

叫自主入息选项。

从第5个保单周年日起可以启用。

你可以选择按年提取。

也可以按月提取。

金额可以设定额。

也可以设置每年递增1%-10%。

这个功能放在教育金里，很直观。

孩子在海外读书。

学费按年交。

房租和生活费按月花。

家长最理想的状态，不是每次都临时换汇、临时转账、临时算额度。

而是一开始就设好规则。

到时间，自动给。

说白了，它像一张会自动发钱的美元账户。

不过这里有一个细节。

提款不减少保单名义金额。

也不需要部分退保。

款项是从归原红利及其特别红利的现金价值中提取。

这点很重要。

很多储蓄险要拿钱，流程会比较烦。

填表。申请。等批。部分退保。名义金额变化。

PACE这个功能更像事先设定好的现金流。

你还可以无限次更改指示或收款人。

但同一时间只能有1个指示。

我会把它理解成三种用途。

给孩子留学生活费。

给自己退休补充现金流。

给父母或长辈做长期医疗护理金。

其中我最看重的，是孩子教育金。

因为留学的钱，有明显时间表。

高中申请。大学入学。每年交费。每月生活费。

这张保单从第5年起可以自动提取。

只要前期规划时间够，就能接得上。

如果孩子已经马上要出国，这款不一定合适。

时间太短。保单还没进入舒服区。

但孩子还小。比如现在小学、初中。家里已经确定未来要美元教育金。

那PACE的匹配度就高很多。

拆分、换受保人、暂托人，传承功能做得比较细

很多家长买教育金时，只想一件事。

孩子读书用。

但真正到了家庭资产规划，问题会多很多。

两个孩子怎么分？

孩子还小，谁来管？

万一家长失能，钱能不能及时用？

孩子成年后乱花怎么办？

PACE在传承功能上，做得比普通储蓄险细。

从第3个保单周年日起，可以把保单拆分成多份。

分别给不同子女或孙辈。

每份独立安排。

这对多孩家庭很实用。

作为两个孩子的妈，我特别能理解这个点。

一张大保单，后面最怕说不清。

拆分之后，每个孩子一份。

金额、节奏、接管时间，都可以更清楚。

还有受保人更换。

从第1个保单周年日起，现有受保人在世时，可以无限次更改受保人。

这意味着财富可以跨代延续。

从父母到孩子。

从孩子到孙辈。

企业业务场景也能用。

原雇员离职后，可以更换新雇员为受保人。

这里我最看重的，不是拆分。

是无行为能力选项。

这个设计很现实。

万一家长因为重疾、重度创伤、昏迷等情况失去行为能力。家里要动用钱，常规法律程序可能要数月。

PACE允许提前指定家人。

紧急情况下，可以跳过冗长法律程序。

直接提取部分退保价值，或接管保单。

授权流程只需几天。

这笔钱，很可能就是家庭渡过难关的钱。

我说得直接一点。

这不是锦上添花。是关键时刻能救急的安排。

还有暂托人设计。

如果孩子还小，不能马上接管保单。

可以由暂托人代管。

直到指定持有人达到指定日期、年龄，或经历特定人生事件。

比如大学毕业。

结婚。

生育。

移居至另一城市。

后续持有人或指定持有人接管保单时，必须年满18岁或以上。

这个设计解决了两个家长最怕的问题。

钱太早给，孩子乱花。

钱不给，又怕孩子真正需要时拿不到。

暂托人把中间这段接住了。

我不会说它能完全替代复杂信托。

高净值家庭，还是要看法律、税务和家族结构。

但对很多中产家庭来说，它已经能解决大部分实际问题。

防挥霍。

防临时冻结。

定向分配。

这几个需求，它做得比较扎实。

5月31日前的首发优惠，能把回报再抬一截

今天是2026年05月10日。

PACE首发推广期到5月31日。活动时间是2026年4月15日至5月31日。

这段时间有两个变化。

一个是门槛下调。

推广期内，最低名义金额由600,000美元下调至195,000美元。

这对很多家庭很关键。

原来60万美元名义金额，门槛偏高。

降到19.5万美元，能覆盖的人就多了。

另一个是优惠二选一。

选项一是保费回赠。

首年年度化保费65,000-199,999美元，回赠6%。

年缴20万到49.9万美元，回赠8%。

年缴50万到99.9万美元，回赠10%。

年缴100万美元及以上，回赠12%。

选项二是一次性预缴全期3年保费。

可以享每年**6.5%**保证特惠利率。

相当于首年年度保费的17.9%。

保单生效时，还可享高达一次性预缴保费**80%**的保证金额。

举个官方示例。

年保费100万美元。

预缴300万美元。

可少付179,374美元。

实际缴纳2,820,626美元。

这两个优惠，会影响第10年回报。

一次性预缴全部保费，第10年总预期回报约4.44%。

选择保费回赠优惠，第10年总回报率可到4.55%。

我自己的看法是：

现金流充足的人，优先认真比较预缴方案。

它的确定性更强。

但普通家庭不一定适合硬上预缴。

不要为了优惠，把手里的活钱一次性压进去。

这点我态度很明确。

留够家庭备用金，再谈配置。

孩子教育金可以规划。

但不能影响当下生活。

尤其家里有房贷、老人医疗、孩子学费支出的家庭。别把所有现金都锁进长期产品里。

写在最后：PACE适合长期美元教育金，不适合短期周转钱

保诚「骏誉财富」（PACE）这款，我整体评价偏正面。

它的优点不在“讲得多漂亮”。

而在几个关键环节都比较贴近真实家庭。

早期保证现金价值给得快。

第5年预期回本。

第10年预期回报约4.22%。

收益波动区间压到**±1.1%**。

第5年起可以自动产生可增长现金流。

传承上还能做拆分、换受保人、暂托人、无行为能力安排。

如果你在规划海外美元资产。

或者给孩子准备10年、15年后的教育金。

或者想让未来现金流自动到账。

这款值得认真看。

但我不建议两类人碰。

短期要用的钱，不适合。

只想搏高收益的人，也不适合。

PACE更适合长期资金。

尤其是目标很清楚的钱。

孩子教育金。

退休补充金。

跨代传承金。

确定性带来的安心，和流动性带来的从容，有时候比单纯高收益更重要。

这句话我很认同。

但前提是，你的钱放得住。

也知道自己为什么买。

大贺说点心里话

港险产品不是只看一张演示表。怎么买、从哪里买、怎么设计持有人和受益安排，差别都很大。你如果正在比较骏誉财富，或者想知道自己适不适合，可以把资料发我，我帮你一起看清楚。