安盛盛利2、富卫盈聚天下2领跑八大储蓄险横评

你好，我是大贺。北大硕士，做港险和跨境配置第9年。

今天聊一篇硬一点的横评。

不是单看某一款产品。是把**安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」**放在一起看。

场景也不只看一个。

不提领。557提领。566提领。567提领。

这四个场景，基本能覆盖大部分家庭买香港分红储蓄险的真实用法。

我直接讲我的判断。

要提领，安盛盛利2最强。

要加速跑收益，富卫盈聚天下2很突出。

要品牌和长期稳健感，友邦环宇盈活仍然适合一部分高净值家庭。

不过，这里面有很多细节。不能只盯着演示收益。更不能只看第100年的漂亮数字。

2026年5年交赛道，我更看好这三类产品

这次横评的8款产品，都是香港市场上关注度很高的旗舰储蓄险。

但放到真实家庭场景里，我不会说每一款都平均推荐。

我的排序很清楚。

第一类，安盛盛利2。

它的标签就是提领能力强。尤其是557、566、567这几种提领场景。表现都很硬。

如果你既想长期增值。又想未来有机会拿钱出来用。我会优先看安盛盛利2。

第二类，富卫盈聚天下2。

它更像加速器。收益达标速度快。适合年轻家庭。也适合本来就有跨境资产规划的人。

但我会提醒一句。富卫的公司底蕴和历史沉淀，跟安盛、友邦这种老牌巨头不是一个路数。产品数据漂亮。公司维度也要一起看。

第三类，友邦环宇盈活。

友邦不是每个提领场景都占优。尤其是强提领场景，不是它最擅长的地方。

但如果你看重品牌。看重长期服务。看重稳健感。友邦还是有它的位置。

我不会把友邦当作提领型首选。但会把它放进高净值家庭的长期持有备选里。

这张表可以先留个印象。

不提领长期传承，看宏利宏挚传承。中期收益增速，看富卫盈聚天下2。终身现金流，看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。566中期提领，看安盛盛利2。567兼顾提领和剩余价值，还是安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

这不是销售话术。是不同钱袋子，对应不同工具。

为什么2026年还要看香港储蓄险

到了2026年5月，很多家庭已经很明显感受到一件事。

低利率不是短期现象。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。这个区间不算低风险差。只是想靠它做长期财富增长，会比较吃力。

香港分红储蓄险的中长期预期收益，能到6%-7%。当然，这是预期。不是保证。

2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。这也让各家公司开始在别的地方卷。

卷什么？

卷回本速度。卷提领能力。卷多元货币。卷长期现金价值。卷分红稳定性。

说白了，单纯比一个演示IRR，意义变小了。

你真正要问的是：

这笔钱多久不用？未来要不要提？是给孩子教育金？还是给自己养老？是人民币资产太集中，想加一点美元？还是本来就有海外生活和传承安排？

这几年我服务过很多跨境家庭。一个感受很深。

鸡蛋不能放一个篮子里。

很多高净值家庭都在做这件事。不是为了短期投机。是为了资产结构更稳。

胡润研究院2025年10月发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》里，有几个数据很有意思。

86%高净值人群考虑境外配置。56%计划提高境外投资比例。境外保险以28%占比成为首选品类。

这个趋势不是偶然。

大家在做的，其实是用美元资产对冲人民币资产。也是给家庭留一张全球化配置的船票。

汇率也要看。

2025年10-11月，美元兑人民币中间价在7.10-7.15区间。港币兑人民币在0.91-0.92区间。

我不建议用汇率去赌短线。

但我一直跟客户讲一句话。

汇率也是收益的一部分。

买港险，本质上不是只买一张保单。也是在买美元资产的长期配置能力。

这次横评，我们看四个场景。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

我会更重视提领场景。

原因很简单。

真正买储蓄险的人，很少一辈子完全不动这笔钱。教育金要用。养老现金流要用。家庭周转也可能用。

能不能取。什么时候取。取完还剩多少。

这比一张漂亮的第100年演示表更真实。

不提领30年后，差距没有你想象中大

先看最理想的情况。

0岁男孩。50万美金。分5年缴。中间不提领。

这种场景最适合看长期财富传承。

前20年，宏利宏挚传承的持有收益最高。这个点很明确。

如果你的目标是中长期传承。前面二十年也很重视现金价值。宏利值得看。

中期表现，富卫盈聚天下2很抢眼。预期收益25年可达6.5%。

这就是我说它像加速器的原因。

但你要注意。时间拉到30年以上，很多差距会被抹平。

素材里有一组6.5%达成时间。

宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

这里有个容易看错的地方。

你不能只问谁第几年到6.5%。

还要问一个问题。

这6.5%背后的分红，未来能不能稳住？

分红储蓄险不是定存。非保证部分不是写死的。演示表只是演示。

我对长期不提领场景的判断是：

30年以后，绝大多数主流产品差距没有那么大。公司长期分红能力，比演示表上的小数点更重要。

保单第30年，各主流产品退保价值大致趋同在290万美元左右。

这时候再纠结谁多一点少一点，我觉得意义有限。

更该看公司底蕴。投资能力。分红历史。服务稳定性。

如果你只是不提领。想给孩子或孙辈留一笔钱。

我会重点看宏利、友邦、安盛、富卫这几类。

但如果你未来大概率要取钱。那就别只看不提领表。

很多产品静态收益好看。提领后，现金价值掉得很快。

这个区别，非常关键。

提领场景一上桌，安盛盛利2优势就出来了

提领，才是这类产品的真正压力测试。

尤其是557、566、567。

这几个数字看着像暗号。其实很简单。

557是50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。566是50万美金5年缴，第6年起每年取3万美元。567是50万美金5年缴，第6年起每年取3.5万美元。

我会把它们理解成三种家庭用钱方式。

557最激进。566更像教育金和阶段性收入。567是折中。也是我最喜欢看的压力场景。

557：早取钱，只有两款能扛到终身

557很猛。

第5年就开始取。每年取3.5万美元。

这类计划书看起来很吸引人。但我必须讲一句实话。

557不是给所有人用的。

它对前期现金价值要求很高。也容易让人忽略本金亏损的隐患。

在这个场景里，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2支持提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、宏利宏挚传承、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2等，提取30-60年后就无法继续提领。

这不是小差距。

这是产品结构上的差距。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，到第100年累计提取金额都达到3,360,000美元。同时仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这组数据很硬。

如果你的目标是终身现金流。比如未来养老。或者给孩子长期补充现金流。

我会把安盛盛利2和富卫盈聚天下2放在前面。

其中安盛盛利2的预期剩余现金价值表现更突出。我的偏好会更偏安盛。

566：教育金场景，安盛15年后明显领先

566温和一点。

第6年开始。每年取3万美元。

这个节奏很像子女教育金。也像家庭阶段性补充收入。

前几年，部分产品现金价值表现不错。素材里提到，缴费期及刚完成缴费前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

但往后看，重点变了。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这个点我很重视。

因为很多家庭买教育金，并不是第6年取完就不管了。后面还要看账户剩余价值。

取完还能不能留住底仓。

这才是产品强不强。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

这里我的判断很直接。

566场景，我会优先选安盛盛利2。

它不是某一年漂亮。是15年后整体领先。这个更贴近家庭长期用钱逻辑。

友邦和宏利不是不好。只是它们在长期提领这件事上，不是最强打法。

567：既要提领，又要剩余价值，看安盛和富卫

567是第6年开始。每年取3.5万美元。

它比557晚一年取。比566取更多。

我觉得这个场景很有参考意义。

因为它很像真实家庭的状态。

既想拿钱。又不想账户被掏空。既要现金流。又要剩余价值。

在567里，安盛盛利2表现非常强。

第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2也不弱。自保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值都达到27,463,374美元。

但我不会只看终点。

我更看过程中的可持续性。

567这个场景下，我会说：

安盛盛利2和富卫盈聚天下2是最值得优先看的两款。

如果只看产品数据，富卫后发能力很强。

如果把公司层面也放进来，我会更偏安盛。

安盛的历史底蕴和综合实力，更让我放心一点。

富卫适合想追求效率和产品弹性的家庭。安盛适合既想提领，又想选大公司稳妥感的家庭。

写在最后：不同钱袋子，对应不同选法

我不喜欢把产品讲成万能答案。

但这次横评，我的结论很明确。

如果你是不提领长期财富传承，可以重点看宏利宏挚传承。前20年持有收益领先。

如果你要不提领中期收益增速，可以重点看富卫盈聚天下2。它预期收益最快跑到6.5%。

如果你要终身现金流，也就是557提领，我会看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。只有这两款支持终身提领。

如果你要中期提领加灵活退保，也就是566，我会优先看安盛盛利2。15年后退保价值领先。

如果你要提领收益加剩余价值，也就是567，我会看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

再说得直接一点。

安盛盛利2，是提领型家庭的首选。

富卫盈聚天下2，是想加速收益、接受新锐公司风格的选择。

友邦环宇盈活，适合重品牌、重稳健、重长期服务的高净值家庭。

2026年，香港分红储蓄险依然值得看。

但别把它当短期理财。也别把演示收益当确定收益。

港险是全球化配置的船票。不是一张暴富彩票。

你的钱袋子用途越清楚，产品越好选。

长期不用的钱。短期要取的钱。孩子教育的钱。养老现金流的钱。传承的钱。

这些钱不能混在一起配。

选错了产品，不一定亏。可是会很别扭。

选对了产品，现金流和长期资产底仓就顺很多。

大贺说点心里话

如果你已经在看这几款产品，别只拿一张计划书比收益。把家庭用钱时间表列出来，再看提领和剩余现金价值。这里面的信息差，往往比产品名字更重要。