四大港险储蓄险PK：2款直接淘汰，选错安盛盛利2/友邦要后悔10年

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天刷到一条新闻：2025-2026学年，普林斯顿、哈佛、斯坦福这些名校，一年就读费用已经逼近10万美元了。作为两个孩子的妈妈，我看完就开始焦虑。存钱的速度真的赶不上花钱的速度。

很多宝妈来问我：给孩子存教育金，友邦、安盛、保诚、宏利这四大保司的王牌产品，到底选哪个？

今天咱们就来一场淘汰赛。先告诉你结论：4款里面有2款直接淘汰，剩下2款各有千秋。

第一轮淘汰：保诚信守明天

保诚信守明天，我必须第一个淘汰它。

原因很简单：分红太不稳定了。

2025年保诚公布的分红实现率，最高1044%，最低只有3%。你没看错，差了347倍。

作为妈妈我太懂这种纠结了。孩子的教育金，我们要的是稳稳当当，不是买彩票。万一自己买的产品不是1044%那类，而是3%那档，孩子留学的钱可就悬了。

再看收益，5年缴费，第10年预期复利才3.11%，是四款产品里最低的。孩子10岁开始交保费，20岁要用钱的时候，它还在慢悠悠爬坡。

分红实现率在4家保司垫底，前期收益又最低。直接淘汰，没商量。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利宏挚传承，说实话有点可惜。

它的前期收益确实猛：5年缴费，保单第10年复利4.29%，第20年 6%，是四款产品中最高的。

但问题在于后劲不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。如果按566方式取钱（第6年开始每年取保费的6%），要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般，平均82%，在4家公司里只能排第三，波动也比较大。

咱们精打细算过日子，给孩子存的钱，不能只看前期爽，得看长期稳。如果明确就是短期理财可以考虑，其它情况不推荐。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰了两个，剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2，都是好产品。

先看不取钱情况下的收益：

• 友邦：5年缴，第10年 3.51%，第20年 5.69%，第30年 6.5%
• 安盛：5年缴，第10年 3.52%，第20年 5.82%，第30年 6.5%

几乎不相上下。安盛稍微高一点点，但差距可以忽略不计。

分红稳定性：友邦略胜一筹

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。在香港保险公司分红实现率排行榜里能排在第一梯队。

安盛也不差，35款产品平均分红实现率95%，接近8成的产品高于70%。

两家都很稳，但友邦的稳定性更胜一筹。孩子的钱不能冒险，这点很重要。

提取收益：安盛碾压全场

重点来了。给孩子存教育金，最关键的是取钱的时候划不划算。

按566方式提取（第6年开始每年取保费的6%）：

• 安盛盛利2：提取到保单26年，预期收益就能做到**6.5%**复利
• 友邦环宇盈活：预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的

更厉害的是，安盛还支持557提取方式（第5年开始每年取7%），提完在保单23年就能做到6.5%。取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

最终结论：你的需求决定你的选择

友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，是四款里功能最全面的。

安盛盛利2的唯一缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

我的建议：看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛盛利2。

选错了真的会后悔，我自己也买了这款，给两个孩子各存了一份教育金。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、在哪买，里面的门道更多。