国寿「傲珑盛世」：提领不是第一，但我仍敢推荐它

你好，我是大贺。北京大学硕士，做港险第9年。

上周有位客户，把9款人民币保单的表格发给我。

他问得很直接。

“安盛提领更强。永明也更强。你为什么还让我看国寿「傲珑盛世」？”

这个问题挺典型。

很多人看港险，喜欢找一个“全场第一”。收益第一。提领第一。功能第一。背景第一。

但我跟你讲实话。保险不是这样买的。

买保险不是买最强的，是买最适合的。

截至2026年05月10日，我看「傲珑盛世」的判断很明确。

它不是最适合边存边取的人。

但如果你要的是人民币保单。要中长期增值。要央企信用。要传承安排。它很能打。

而且它的人民币保单，35年预期IRR到6.5%。这个速度，在当前市场里很少见。

提领这张表，傲珑盛世确实不是第一

咱们先把短板讲清楚。

客户最容易纠结的，就是提领。

比如养老。比如孩子未来每年用钱。比如希望第6年开始就能拿钱出来。

这类场景，不能只看不提取收益。

要看提领后，保单还能不能撑住。

这里用的是一个常见测算。

566提领方式。

5年缴。第6年起，每年领取总保费的6%。

以30岁女性，年交20万人民币为例。

9款主流5年交人民币保单里，提领表现最强的，是安盛盛利2和永明万年青·星河尊享2。

这点不用绕。

傲珑盛世提领比不上这两个。

安盛盛利2和永明万年青·星河尊享2，在第30年IRR已经到**6.50%**封顶。

傲珑盛世第30年IRR是5.88%。

第100年IRR是6.25%。

差距是有的。

这张表很直观。

如果你的核心需求是“每年稳定取钱”。

我不会把傲珑盛世放在第一顺位。

安盛和永明更合适。

这句话我说得很直接。

因为产品得放回场景里看。

你拿一个不擅长频繁提领的产品，去做强提领型规划。后面体验不会好。

不过，傲珑盛世也不是差。

它和友邦盈御3基本不相上下。

大概属于第二梯队。

不是提领王。

但也不是不能领。

关键看你到底想让它干什么。

如果你把它当养老金账户。每年都要从里面拿。那我会谨慎。

如果你把它当家庭长期存钱罐。中间少动。甚至不动。它的优势就出来了。

换成不提领，35年IRR到6.5%

这事儿得从头捋。

傲珑盛世真正适合的赛道，不是“边存边取”。

而是“长期放着”。

用另一个测算。

30岁女性。年交10万人民币。交5年。总保费50万人民币。

不做提取。

看现金价值自然增长。

第10年，预期IRR是3.11%。

第20年，预期IRR是5.53%。

这个数据仅次于万通富饶千秋的5.98%。

第30年，预期IRR是6.31%。

和永明万年青·星河尊享2并列。

安盛盛利2是6.32%。

差距只有0.01个百分点。

第35年，傲珑盛世预期IRR到6.5%。

也就是封顶。

这张表才是它的主场。

我会这样看。

傲珑盛世不适合高频提领。它适合长期不动。

你买它，不是为了第6年就开始拿钱。

你买它，是为了20年、30年后，让复利自己跑。

这也是很多内地家庭真正需要的东西。

孩子还小。未来教育金不用马上动。

家庭有一笔闲钱。想做长期人民币资产配置。

或者已经有其他现金流工具。港险这部分只负责压舱和传承。

这种情况下，提领能力弱一点，影响没那么大。

我甚至会说。

如果你买港险的目的，是长期增值和传给下一代，傲珑盛世值得看。

不是因为它每项都第一。

而是它在人民币长期储蓄这个赛道里，站得很稳。

这两年内地利率环境也变了。

2025年10月后，1年期LPR降到3.0%。5年期以上LPR降到3.5%。

银行理财也不再让人完全放心。

2025年10月，固收类理财破净率升到2.8%。

很多客户来问我的时候，不再只问“能赚多少”。

他们更关心。

钱放30年，底层靠不靠谱。

人民币资产有没有合适去处。

保单能不能长期延续。

这个问题下，傲珑盛世就不是一个普通收益表里的选项了。

我敢推它，第一层原因是国寿这个底子

很多人选傲珑盛世，确实冲着“中国人寿”四个字。

这不是迷信品牌。

是要看背后的承保能力。

中国人寿集团的大股东，是中华人民共和国财政部。

持股90%。

剩下10%，由全国社会保障基金理事会持有。

承保傲珑盛世的中国人寿（海外），是中国人寿集团境外唯一的全资子公司。

这句话很关键。

它不是挂个名字。

它是集团在境外的核心保险平台。

中国人寿集团连续21年入选《财富》世界500强。

2023年排名第54位。

中国人寿（海外）品牌历史超过90年。

扎根香港经营超过40年。

评级也不低。

标普A。

穆迪A1。

惠誉A+。

截至2024年12月31日，国寿海外偿付能力充足率是143.05%。

香港保监局的监管红线是100%。

我不把央企背景神化。

保险还是要看条款。看演示。看分红实现。

但对于长期储蓄险来说，保司底子非常重要。

一张保单，可能要拿30年、50年，甚至传两三代。

这时候，信用底盘不是小事。

傲珑盛世是人民币保单。

内地客户不用折腾换汇。

背后又是财政部90%持股的国寿集团。

这就是它让人安心的地方。

市场出点风浪时，这种底子会更值钱。

第二层原因，是分红不能只看演示

储蓄分红险最怕什么？

最怕演示看着漂亮。

实际兑现打折。

我看一款分红险，不会只盯着IRR表。

我会看投资策略。

也会看历史分红实现率。

傲珑盛世的定位很清楚。

稳。

它的债券及固定收益资产配置区间，是25%-90%。

股票类资产配置区间，是10%-75%。

这个区间比较灵活。

市场好的时候，可以多配权益。

市场差的时候，可以多配债券。

它不是一条路走到黑。

国寿海外还和贝莱德、高盛、摩根大通、黑石、施罗德等机构合作。

这部分我不会说得太玄。

合作方多，不代表一定高收益。

但至少说明一点。

它不是只靠单一市场吃饭。

它有国内资产的底盘。

也有全球资产的配置能力。

更关键的是分红实现率。

2024年，国寿海外终期红利实现率，所有产品100%达成。

周年红利实现率平均82%。

97%的产品在70%以上。

最高到109%。

国寿海外65款产品里，有36款产品分红时间超过10年。

这些10年+保单的分红实现率，在**78%-99%**之间。

这才是我愿意推荐它的核心原因。

演示IRR只是纸面数字。

分红实现率，才更接近长期管理能力。

当然，分红险的非保证部分，永远不能当成确定收益。

这一点必须讲清楚。

但国寿海外这组数据，至少不虚。

尤其是10年以上保单，能维持在78%-99%这个区间。

我觉得是扎实的。

它不是靠短期冲榜。它更像一个慢慢滚的长期账户。

第三个原因，功能更像给内地家庭准备的

有些产品，收益表好看。

但真正用起来，不顺手。

傲珑盛世这点还不错。

该有的传承功能，基本都有。

支持无限次更改被保人。

可以设定后备持有人。

可以指定保单暂托人。

支持保单拆分。

支持红利锁定。

这些功能，对普通家庭不是花架子。

比如你有两个孩子。

以后想把一份保单拆成两份。

这就用得上。

比如受益人还小。

想让指定的人先代管。

这也用得上。

比如你担心自己突然出事。

希望保单有人接上。

后备持有人就很重要。

我比较喜欢的是身故赔偿设置。

它不是只能一次性赔。

可以一次性。

可以分期。

分期年期包括10年、20年、30年、40年、50年。

也可以做递增。

每年增加5%。

还可以组合。

这就很像一个“小信托”。

父母最担心的，不是钱留不下来。

而是孩子一下子拿到太多钱。

管不住。

花得快。

甚至被别人影响。

身故赔偿可以提前设定节奏。

按月给。按年给。分期给。递增给。

这对有传承需求的家庭，很实用。

另外，它对内地客户确实更友好。

支持人民币保单直接投保。

提供跨境理赔协助服务。

提供内地医院直付服务。

还有一些内地适用的支援服务。

这些东西平时你可能不觉得重要。

真要用的时候，就知道顺不顺手差很多。

作为内地央企直属的全资子公司，国寿确实更懂内地客户的习惯。

不想折腾的人，会喜欢这一点。

尤其是不想换汇、不想来回跑、不想研究太复杂流程的客户。

我会把这点算成实打实的优势。

写在最后：谁适合傲珑盛世

最后回到那个问题。

收益不如安盛某些维度。

提领不如永明某些方案。

我为什么还敢推荐傲珑盛世？

答案很简单。

它不是为“频繁提款”设计的。它是为“长期放钱”和“人民币传承”设计的。

2025年上半年，国寿在香港非银保司里，保费排名第3。

中资保司里排第1。

友邦约90亿港元。

保诚约85亿港元。

中国人寿（海外）约75亿港元。

宏利约60亿港元。

安盛约50亿港元。

市场在用真金白银投票。

但我也不会让所有人都买它。

我给你讲得更直接一点。

想买人民币保单。想配置离岸人民币资产。傲珑盛世是很扎实的选项。

看重央企信用。想要稳健底盘。它很适合。

打算放20年、30年。中途不着急用钱。它也很适合。

但你要每年取钱。

你要第6年开始就当现金流工具。

你特别在意提领后IRR封顶速度。

那我会优先看安盛盛利2和永明万年青·星河尊享2。

傲珑盛世适合长期钱。短期周转的钱，别放这里。

这就是我的判断。

不是所有好产品都适合你。

也不是所有第一名都该买。

把自己的钱放在对的产品里。

这件事，比追一个榜单第一更重要。

大贺说点心里话

如果你正在纠结人民币保单怎么选，别只拿一张收益表下决定。要把用钱时间、提领节奏、保司背景和投保成本一起看。