安盛盛利II横评：收益不是第一，但提领能力很突出

你好，我是大贺。

最近问**安盛「盛利II」**的人不少。尤其是新出的2年交版本。

这款产品去年一个季度销量做到50亿。热度很高。也确实有原因。

不过我发现，很多朋友不是看不懂收益。是版本太多。至尊版。至盛版。2年交。5年交。基础身故。特级身故。

越看越乱。

今天我按横评思路讲。把它放到宏挚传承、环宇盈活、信守明天这些产品旁边看。

一切用数字说话。

对比宏挚传承、环宇盈活时，盛利II要这样看

截至2026年05月10日，盛利II这条线里，大家最常问的就是两个问题。

一个是版本。

它有至尊版和至盛版。

一个是缴费期。

它有2年交和5年交。

很多朋友手里已经有几份计划书。宏利的。友邦的。保诚的。永明的。再加一份盛利II。一下就乱了。

我会把盛利II放在一个很清楚的位置。

它不是单纯拼最高IRR的产品。

它真正强的地方，是提领后还能继续长。

这句话很重要。

只看静态收益，盛利II不一定最抢眼。尤其是5年交。放到顶级储蓄分红险里，它排不到最前面。

但只要你开始模拟教育金。退休金。每年固定提款。它的特点就出来了。

这也是我觉得它值得单独讲的原因。

5年交横评：盛利II的IRR不是最快，但后劲不差

先看5年交。

同样是0岁男孩。年交6万美元。交5年。

几款主流产品放一起。

宏挚传承到第47年达到6.5%IRR。宏挚家传承到第27年。环宇盈活到第30年。信守明天到第28年。盛利II-至尊到第30年。万年青星河尊享II到第50年。

这个表摊开看，很直观。

盛利II 5年交，不是市场收益第一。静态收益基本排不上前三。

这点我不想包装。

如果你只问“谁最快冲到最高IRR”。那盛利II不占绝对优势。

但它也不是弱。

它在第30年到6.5%。和环宇盈活同一档。比宏挚传承更早。比万年青星河尊享II也早很多。

它的特点是均衡。

前面不是最猛。后面也不塌。中后期没有明显短板。

这类产品，我会看两个点。

一个是静态IRR。

一个是提领后的账户余额。

很多人只看第30年IRR。这个看法太窄了。

孩子教育金。家庭养老金。将来未必是不动钱。你大概率会取。取完之后，账户还剩多少。这个更接近真实使用场景。

2年交横评：第18年保证回本，不算最快，但位置还可以

再看2年交。

同样是0岁男孩。年交15万美元。交2年。

保证回本期这组数据是这样。

宏挚传承第17年。宏挚家传承第13年。盛利II-至尊第18年。万年青星河尊享II第13年。

这组数据也很清楚。

盛利II的保证回本，不是最快。第18年保证回本。宏挚家传承和永明这类产品，保证回本更早。

这一点，保守型客户要注意。

你要是极度看保证现金价值。盛利II不是我第一选择。

但2年交的盛利II，整体表现比5年交更顺。

它不是只靠某一个时点好看。它是前中后都比较稳。

说白了。它更像一款兼顾现金流和资产增长的产品。

不是那种只在计划书上冲一个漂亮数字的产品。

我自己看2年交，会给它更高评价。

尤其手里本来就有一笔美元资金。或者港元资金。短期不用。想尽早让钱开始滚。

2年交比5年交更有优势。

提领横评：557和258，才是盛利II真正的胜负手

这一章，是整篇最关键的地方。

盛利II真正能打的，不是静态收益第一。

是提领。

5年交可以做557提领。

也就是第5年开始。每年可以提领总保费的7%。长期持续。

2年交可以做258提领。

也就是第5年开始。每年提领总保费的8%。

这在同类产品里，不常见。

尤其是557。市场上很少有产品能把这个节奏做得这么顺。

我把计划书摊开给你看。提领场景比静态场景更真实。

很多家庭买储蓄分红险，不是为了100年后看一个特别大的数字。

更常见的用途是孩子上学。海外生活。退休补充。或者家庭现金流备用。

这些场景都要取钱。

问题来了。

你取完钱以后，账户还剩多少？

盛利II的优势就在这里。

无论是5年交，还是2年交，它的提领后账户余额，在同类里都持续领先。

这点我会给它很高分。

因为它解决的是实际使用问题。

有现金流需求时，可以从里面取。没有现金流需求时，可以让账户继续复利增长。

不用二选一。

这也是它和很多“纯冲IRR产品”的区别。

有些产品静态演示很好看。可一旦开始按年提领，账户余额掉得很快。后面就没那么舒服了。

盛利II不是这种逻辑。

它更像一个可进可退的账户。

想用钱，可以取。

不想用钱，可以滚。

这才是它卖得好的根本原因。

不过这里也要讲清楚。

提领取的是演示逻辑下的现金流安排。分红险里有非保证部分。未来分红不是合同保证。

这个IRR不是吹的。但也不能把演示当承诺。

我更建议你看两张表。

一张是保证现金价值。

一张是不同提领频率下的账户余额。

算一遍就知道了。

如果提领后账户还能撑住。这个产品才算真的适合现金流规划。

如果一取就很薄。那静态IRR再好，也要打个折。

顺便说一句。过去一年利率环境也在变化。

2025年10月，美联储把联邦基金利率降到3.75%-4.00%。香港利率也跟着下行。港元HIBOR大概到**3.8%**附近。

长期复利资产的吸引力，会被重新定价。

但我不会只因为利率下行，就让你急着买。

产品好不好，还是回到计划书。

回到现金价值。

回到你未来要不要取钱。

至尊版和至盛版，差的不只是身故杠杆

盛利II内部也要分清楚。

至尊版和至盛版，很多功能是一样的。

都支持9种货币选项。都有免费信托功能。都有双重货币账户。也都支持258提领和557提领。

真正的区别，在定位和身故杠杆。

至尊版身故赔偿杠杆是130%已交保费。

至盛版身故赔偿杠杆是150%已交保费。

渠道也不同。

至尊版是全渠道开放。代理和经纪都有。

至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

我对这两个版本的判断很直接。

至尊版偏赚钱。至盛版偏保守。

至尊版更像长期滚利的钱。收益空间更有想象力。越往后看，优势越明显。

至盛版更像强调安全感的钱。回本更快。身故赔得更多。保障味道更重。

如果你的核心目标是长线储蓄。灵活提领。未来做教育金或退休金。

我会优先看至尊版。

至盛版不是不好。

但它更适合特别看重身故杠杆的人。或者家庭里有明确传承安排。想把保障放得更重。

大多数人买盛利II，不是为了买高身故杠杆。

是为了做长期现金流账户。

按这个目标看，至尊版就够用了。

缴费期和身故版本，别把简单问题复杂化

再讲两个小题。

2年交和5年交怎么选。

总保费都是30万美元。

盛利II至尊版2年交，保证回本期第18年。预期回本期第5年。第28年达到6.5%。

5年交，保证回本期第25年。预期回本期第7年。第30年达到6.5%。

第20年也有差距。

2年交IRR是6.21%。

5年交IRR是5.82%。

这个差距不算小。

我的建议很明确。

手上有一笔钱，优先2年交。

2年交起步快。发力早。钱更早进入复利轨道。

5年交也能选。它压力更小。适合现金流不想一下打满的人。

但能力允许时，我会选2年交。

再说身故。

基础身故赔付是100%身故赔偿。

特级身故是130%身故赔偿。它提高杠杆。也放大保障。

这题更简单。

90%的人，用基础身故就够了。

盛利II本质是资产配置。不是高杠杆保障。

你要的是账户增长。提领能力。长期现金流。

不是用储蓄险去买高保障。

如果你真想放大身故杠杆。比如家庭经济支柱。房贷压力很大。孩子还小。确实需要“万一出事赔很多钱”。

那可以看特级身故。

但普通家庭做储蓄规划，我不会把它作为重点。

想要保障，去买定寿。

想要资产增值，用盛利II基础版本就够了。

这句话可能不讨巧。但很实在。

写在最后：盛利II适合可进可退的钱

盛利II不是完美产品。

它的保证部分不高。回本也不算特别快。

极度保守的人，只盯保证收益的人，我不建议优先选它。

5年内要用的钱，也别碰。

这类产品需要时间。短期资金放进去，会很难受。

但如果你有一笔10年以上不用的钱。想做一个可进可退的账户。未来可能要教育金。也可能要退休金。还想顺带做一点传承安排。

盛利II值得看。

我的定位很清楚。

它不是收益第一型。

它是中长期现金流能力很强的均衡型产品。

尤其是2年交至尊版。再配合258提领。这个组合我会重点关注。

最后还是那句话。

数据从来不会骗人。

但前提是，你要拿对数据。

不要只看第30年IRR。也不要只看宣传页上的高收益。

把计划书摊开。看保证。看预期。看提领后余额。看你自己的用钱节奏。

算一遍就知道了。

大贺说点心里话

如果你正在对比盛利II、宏挚传承、环宇盈活，我建议别只问哪款收益高。更要看你的钱什么时候用，怎么取，取完还剩多少。需要我帮你把计划书逐项拆开，也可以来找我聊聊。