周大福荣耀世代：首日保证回本83%，但99%的妈妈不知道它最适合谁

你好，我是大贺。

最近后台收到很多宝妈的私信，问得最多的就是：给孩子存教育金，到底买什么最稳？

作为妈妈我特别理解这种焦虑。前段时间看到《中国生育成本报告2024版》的数据，把孩子养到本科毕业平均要花68万，城镇家庭更是高达54.7万。

虽然2025年开始国家给了每孩每年3600元的育儿补贴。但是说实话，这点钱对于动辄几十万的教育支出来说，真的只是杯水车薪。

孩子的钱不能乱放，这笔钱必须提前规划，而且要确保孩子上大学时一定能用上。

最近周大福新出了一款趸交产品**「周大福荣耀世代」**，我研究了很久，今天就从不同使用场景来帮大家分析一下，这款产品到底适不适合你。

趸交最怕什么？刚投就急用钱

给孩子存钱这事，很多妈妈都有个顾虑：万一刚把钱投进去，家里突然急用钱怎么办？

我见过太多这样的案例了——孩子生病、老人住院、生意周转，生活里的意外防不胜防。如果买的产品退保要亏一大笔，那这笔钱就被"锁死"了，心里总不踏实。

周大福荣耀世代在这一点上做得不错。它首日保证回本83%，保证7年就能回本。

什么意思呢？就是你把钱一次性交进去，保单一生效，合同里就白纸黑字写着：保证现金价值已经是你已交保费的83%。

万一遇到急用钱的情况，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，损失的只有17%。

对于很多妈妈来说，这个容错率已经很高了。

从产品资料来看，最低保费5万美金起投，保障期一直到孩子128岁，保费率固定1000，不论年龄性别。对于想给孩子存一笔长期资金的家庭来说，门槛不算高。

场景一：5-10年中短期持有

如果你手里有一笔钱，预计5-10年后孩子上初中、高中时要用，不想担心中途退保亏损太多，那荣耀世代确实可以考虑。

它预期4年就能回本，而且在保单前10年的收益表现是有优势的。

跟周大福自家的老款产品闪耀传承相比，荣耀世代的首日保证回本从78%提升到了83%，收益表现也全面超越。如果你就是求稳、怕中途有变，这款产品的容错率确实让人安心。

场景二：长期持有追求高收益

但是如果你打算长期持有，比如孩子现在刚出生，你想存到他大学毕业甚至结婚时再用，那我得跟你说实话：光看预期总收益的表现，趸交的产品里我倒是更推荐友邦环宇盈活。

为什么？因为10年后友邦环宇盈活的收益表现是最好的。保单第20年，环宇盈活预期总收益97.7万美金，复利IRR就已经能达到**6.08%**了。

到了保单第30年，更是可以实现**6.5%**的收益率天花板。

如果打算长期持有，短期之内不会拿出来，追求更高的总收益，友邦的环宇盈活更合适，长期收益更拔尖。荣耀世代的优势主要集中在前10年，10年后就被反超了。

场景三：需要稳定现金流

还有一类妈妈问我：我想每年固定领一笔钱出来，给孩子交学费或者补贴生活费，哪个产品更合适？

这种情况我通常会推荐看看125提领的表现——就是保单第2年起每年提领保单5%，比如30万美金的保单每年领15000美金。

荣耀世代在保单前18年的提领表现还不错。但是18年后就被富卫盈聚天下碾压了。

盈聚天下到保单第50年，账户提领后的余额还剩217.2万美金，遥遥领先。

如果你想长期提领，那富卫的盈聚天下才是更好的选择，18年后的提领表现碾压其他产品，能保证长期有稳定的现金流。

场景四：想早点拿到回头钱

这个方案我自己也在用，所以特别想跟大家聊聊115提领这个功能。

什么是115提领？就是趸交后，从保单第1年起每年就能领取总保费的5%。

比如你给孩子投5万美金，从第1年开始每年就能领2500美金。虽然金额不大。但是对于想早点拿到回头钱的人来说，这个功能确实挺实用的。

从官方的提取方案来看，除了115提领，还有第10年开始每年提取10%（适合准退休人士），以及第15年开始每年提取13%（适合有小朋友的家庭作为子女教育及生活基金）。

对于想早点拿到回头钱的人来说，115提领也算个小亮点。尤其是有些妈妈觉得"钱放进去一分都拿不出来心里不踏实"，这个功能正好能满足这种心理需求——每年能看到一笔钱进账，心里踏实。

而且从教育金规划的角度来看，孩子从幼儿园开始就有各种兴趣班、培训费用，每年能固定领一笔钱出来补贴，也挺实用的。不用等到孩子上大学才能用这笔钱，中间这些年也能发挥作用。

当然，如果你想最大化收益，建议还是让钱在账户里多滚几年。但是如果你的需求就是"年年有收入"，那115提领确实是荣耀世代的一个差异化亮点。

你的需求是什么？对号入座

研究了这么多趸交产品，我来帮大家做个总结，对号入座就好：

• 想求稳、持有5-10年、怕中途急用钱？ 荣耀世代可以考虑。首日保证回本83%，前10年收益有优势，中途真有急事退保损失也不大，容错率高，前18年的提领表现不算差。
• 打算长期持有、追求更高总收益？ 友邦环宇盈活更合适，10年后收益一路领先，30年能达到6.5%的收益率天花板。
• 想长期每年提领、需要稳定现金流？ 富卫盈聚天下是更好的选择，18年后的提领表现碾压其他产品。
• 想第1年就开始拿回头钱？ 荣耀世代的115提领功能可以满足。

没有最好的产品，只有最适合你的产品。给孩子存钱这事，先想清楚自己的需求，再选产品，才不会踩坑。

大贺说点心里话

说到底，给孩子选教育金这事，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道其实更多。