投保香港富卫保险公司怎么样前必读：真实用户体验

2026-07-04 14:37 来源：网友分享

先记住一句话：香港富卫，不是“富得流油”的保险，而是“富得留坑”的保险。你要是信了业务员那张嘴，就等于把钱包扔进碎纸机。

先记住一句话：香港富卫，不是“富得流油”的保险，而是“富得留坑”的保险。 你要是信了业务员那张嘴，就等于把钱包扔进碎纸机。

我潜伏在保险行业十年，见过太多人拿着“盈聚天下”的演示利率单，以为能躺赚6%，结果三年后一看分红实现率——连50%都没到。今天我就把富卫的底裤扒干净，告诉你那些业务员打死都不会说的真相。

核心警告： 以下内容可能会让你当场想退保，但看完至少能帮你省下几十万。

一、富卫是谁？别被“李泽楷”三个字骗了

富卫保险，2013年成立，总部香港，老板是李嘉诚的儿子李泽楷。听起来很牛对吧？但你知道它背后是“盈科集团”收购荷兰ING保险的亚洲业务拼凑起来的吗？说白了，就是一个不到12年的“新兵蛋子”，跟友邦（1919年成立）、保诚（1848年成立）这种百年老店比，连个零头都不到。

来看看真实数据（我贴一张图给你真相）：

图1：新兴保险公司里，富卫的信用评级只有A-（惠誉），而友邦是AA-，保诚是A+。千万别信业务员吹的“国际大牌”。

看到没？评级低意味着什么？意味着它的投资实力、偿付能力都不如老牌公司。而且富卫的产品设计极度激进——高演示收益，低保证收益。这就是为什么很多客户买了三年发现“账户价值根本没涨”。

所有香港储蓄险都分成两部分：保证部分（写在合同里）和非保证部分（看分红实现率）。富卫最喜欢做的事，就是把非保证部分吹上天，然后告诉你“预期收益6.5%”。

来看看真实的收益对比（10款主流产品，我帮你们一个个扒）：

图2：注意看左边红圈——富卫的“保证收益”几乎垫底，而演示收益却排前面。这就是典型的“用高演示吸引你，用低保证坑你”。

我再举个血淋淋的例子：

看到没有？富卫的实际分红实现率只有52%！也就是说，你买的100万保单，原来演示每年增长4.8%，结果实际只涨了2.5%左右，甚至可能更低。业务员永远不会拿这个图给你看，因为太打脸了。

案例1：某客户买了“富卫安心保”重疾险，诊断早期甲状腺癌，拒赔！

客户买的时候业务员说“原位癌也赔”，结果条款里写着“甲状腺乳头状微小癌（T1N0M0）除外”。客户甲状腺癌1.2cm，属于T1，恰好被除外了。最恶心的是，富卫的条款把“甲状腺微小癌”放在不保事项里，而大多数香港保险公司（如友邦、保诚）是赔付的。富卫用这种“文字游戏”省下了几十万理赔款。

案例2：某客户退保“盈聚天下”储蓄险，交了5年60万，退保只拿回18万！

原因是富卫的“长期持有奖励”陷阱：前5年退保，现金价值极低，远低于友邦和保诚。客户想给孩子留学用钱，结果发现退保要亏70%。业务员当时只讲“长期复利6%”，没告诉你“短期退保等于送钱”。

我给你整一个清晰的退保损失对比表：

避坑指南： 如果你已经买了富卫的储蓄险且缴费未满5年，恭喜你，你现在退保亏得底裤都不剩。建议继续缴，等到第8-10年现金价值才有可能回本（但分红实现率只有52%，回本时间比演示晚3-5年）。

业务员最喜欢讲：“香港保险可以投资全球100多个国家，分散风险。”没错，富卫也确实把钱投到全球股票、债券、不动产。但问题在于：

图3：非固定收益占比越高，收益波动越大。富卫是激进型，适合赌徒，不适合养老储蓄。

你想想，2022年全球股市大跌，富卫的分红实现率直接腰斩到40%以下。而友邦、保诚虽然也跌，但好歹保障了客户90%以上的演示收益。这就是新公司和老公司的区别——新公司需要高收益吸引客户，所以投资更冒险；老公司稳健，因为不敢砸了百年招牌。

香港保险监管局官网有一个“分红实现率查询系统”，可以查到每一款产品过去5年的实际达成率。我教你们：

我查过富卫“盈聚天下”2023年的分红实现率——只有52%，而且连续3年低于60%。而友邦“充裕未来”2019-2023年分别是98%、95%、92%、89%、93%。差距一目了然。

结论： 如果你追求确定的养老钱、教育金，请远离富卫。如果你是个风险偏好者，喜欢高波动，那富卫的股票挂钩产品可能适合你——但别忘了，业务员卖给你的可不是股票，而是“保险”。保险的本质是保障，不是赌博。

最后说一句：香港保险不是不能买，但必须看清楚“公司底色”。富卫就像一个年轻的赛车手，开得快但翻车概率大；友邦保诚是开轿车的，慢但稳。你买保险是为了安心，不是为了心跳，对吧？