万通富饶万家：年金收益翻3倍的"养老神器"，有个隐藏功能99%的人不知道

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过300多个中产家庭的海外资产配置。

最近有个数据让我挺感慨的——申万宏源的报告显示，达标中产家庭里43.2%已经配置了海外资产，而未达标家庭只有5.6%。

差距在哪？很多时候不是钱的问题，是信息差。

今天帮你拆解一下万通刚升级的万通富饶万家。这款产品有几个功能，从实操角度来说，确实能解决不少中产家庭的真实痛点。

养老金不够用？普通年金收益太低？

我服务的客户里，40岁左右的中产家庭问得最多的问题就是：养老金到底够不够用？

算一笔账就知道了。现在市面上普通的养老年金，收益率普遍在**2%**出头。

如果你30岁开始存，存到60岁退休，这点收益根本跑不赢通胀。

更扎心的是，很多人买了年金险才发现——钱被锁死了，想灵活用根本没门。

但如果我告诉你，有一种方式能让养老收益直接翻3倍，你信吗？

这才是万通富饶万家的核心卖点。

解法一：分红险+年金转换，收益翻3倍

这个功能很多人不知道——万通富饶万家有一个市场独家的年金转换功能。

什么意思？就是你前期买的是分红险，享受高收益增值。等到55岁以后、保单满10年，可以把账户里的钱全部或部分转成终身年金，锁定收益，活多久领多久。

我直接上数据。

同样是30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换：

富饶千秋到60岁现金价值涨到278万美金，转年金后每年固定领17.9万美金。

而升级后的万通富饶万家，60岁现金价值涨到292.7万美金，每年能领18.8万美金——比老产品多领9000多美金，是普通养老年金的3倍。

更灵活的是，年金转换方式非常多样。你可以前期做分红险的提领，后期再转年金。

万通富饶万家提供12种年金领取方式：可以选每月固定领、递增领取、保证回本领法，甚至还有夫妻联合领——一方身故另一方继续领2/3，特别适合丁克家庭。

解法二：369提领，现金流随年龄递增

除了年金转换，万通富饶万家还保留了万通独家的369提领模式，全市场仅此一家支持。

什么是369？5年缴费，保单第2-10年每年提取保费的3%，第11-20年每年提取6%，第21年往后每年提取9%。

这个设计的精妙之处在于——完美匹配人生不同阶段的现金流需求。年轻时少提点让钱继续滚，年纪大了花销多再多提，还能对冲通胀。

如果你选择更激进的566提领模式（第6年起每年提取总保费6%），以10万美金交5年、每年提取3万美金为例，提到保单30年复利还有6.32%。

但比盛利2、星河尊享等提领王者稍低一点，比富饶千秋表现更好，是目前市场一流水平。

失能后保单怎么办？传承如何不被争？

养老问题解决了。但我服务的客户里还有另一个隐忧：万一我失能了，这笔钱怎么办？万一我走了，孩子们会不会因为遗产闹矛盾？

这些担心不是多余的。传统保单最大的问题就是——投保人一旦失能或身故，后续安排全靠家人协商，甚至要等法院判决。

万通富饶万家这次做了一个很实用的升级：可以让投保人在身故前、失能后、甚至规划之初就预设好财富的流转路径。

解法三：动态传承系统，提前锁定财富流向

从实操角度来说，万通富饶万家打造了一套动态传承管理系统，我帮你拆解一下。

失能预设指示

你可以预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。比如第一顺位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。一旦失能，第一顺位能及时提供法律文件就能立刻接管保单，不必等法院判决。

失能后保单还可以自动拆分给指定的人，同样可指定3人按顺序接管。

弹性提取权益

第1个保单周年起就可以设立指示，从保单提取并指定收款人。比如设定每月1号给父母账户打5000美元，或者女儿结婚当天一次性支付10万美元。

弹性提取功能可帮你直接从保单里转钱给第三方，隐私性强，钱不经过你的账户，别人查不到流水。

第二受保人

最多可设3个第二受保人。受保人身故后，第二受保人成为新的保单受保人，保单不终止，继续利滚利增值，代代相传。

保单利益延续

可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。比如一份保单拆成两份，儿子女儿各一份，各自成为自己保单的持有人和被保人，省去争产纠纷。

身故赔偿方式

身故赔偿有10种赔付方式可选——一次性给付、按月发放、发到受益人指定年龄……有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

收益能兑现吗？看170年老牌的分红成绩单

功能说得再好，很多人心里还是会打鼓：分红险的收益是预期的，万一兑现不了呢？

这个担心很正常。从实操角度来说，选分红险，公司背景和分红实现率才是硬指标。

万通这家公司，源自美国万通——成立超170年的老牌保险公司。但交易结构很特别：美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

更关键的是，美国万通旗下的全球顶尖资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约**90%**的固收资产。

霸菱是什么来头？

霸菱是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。这是非常罕见的同时服务三大主权级别资金的资管机构。

社保基金的钱敢交给它管，说明什么？

再看分红实现率。

万通分红平均实现率97%，80%的产品实现率在90%以上，仅3款低于90%。尤其是年金系列，派息率基本全部达成，相当于分红100%兑现。

万通的分红实现率一直比较漂亮，非常稳。这也是我敢给客户推荐的底气。

静态收益补充：长期持有同样能打

最后补充一下静态收益数据。

万通富饶万家 20年复利达6%，市场排名前三，比盛利2、环宇盈活等王牌产品表现都好。第30年复利达到触顶收益6.5%，直接跟上第一梯队。

还有个彩蛋——澳门发售的万通富饶万家收益可达7.04%，产品一样，只是香港监管限制最高只能演示到6.5%。说明这款产品的收益潜力其实更高。

万通富饶万家不仅保留了富饶千秋前中期高收益的优势，同时还在中后期进一步发力，直接加速迈入第一梯队。

大贺说点心里话

产品再好，买对渠道同样重要。同样的保障，怎么买能少交钱、拿更多？这里面有个信息差，很多人不知道。