立桥「智选储蓄保」：保证年化4.75%，银行不敢给的利率，这款港险写进合同了

你好，我是大贺。

说句实话，这两年找我咨询的人，问得最多的问题就是：有没有稳赚不赔的产品？

我理解这种心态。股市跌了又跌，银行理财收益不到2%还不保本，P2P暴雷的阴影还没散……大家都被折腾怕了。

央行最新数据显示，超六成居民倾向"更多储蓄"，住户存款规模已经突破164万亿。

但问题是——存银行，利息越来越低；想多赚点，又怕把本金搭进去。

我吃过亏所以告诉你：这个时候，稳才是硬道理。

今天要聊的这款产品，是我最近研究短期理财时挖到的"宝藏"——立桥「智选储蓄保」。

保证年化4.75%，收益白纸黑字写进合同，在当下的市场环境里，属于"睡得着觉的钱"。

保证年化4.75%！这款港险直接碾压大额存单

先亮数据，因为这才是你最关心的。

立桥「智选储蓄保」，保证年化收益4.75%（单利）。

这是什么概念？我给你算一笔账：整付25万美元，享受限时6%保费折扣后，实际投入23.5万美元。

• 第2年：保证回本
• 第5年：保证总退出金额 290,758美元
• 5年保证总收益：23.73%
• 保证年化收益（单利）：4.75%

你去看看现在的大额存单，三年期能给到2.5%就算良心了，五年期也就2.8%左右。而且银行还在持续降息，2025年初又调了一轮。

这款产品的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

更关键的是——这是"保证"收益，不是"预期"，不是"演示"，是写进合同里的承诺。

在我看来，这是目前香港保险市场上，利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。

10万美元实测：5年保证赚22.42%，15年翻倍

25万美元门槛太高？没关系，我再给你算一个更接地气的方案。

方案二：整付10万美元。

享受5%保费折扣后，实际只需交9.5万美元。

• 第2年：保证回本
• 第5年：保证能拿回 11.63万美元
• 保证总收益：22.42%
• 5年保证复利：4.13%，折合年化单利4.48%

如果你不急用钱，选择继续持有呢？

第15年，预期现价达到 19.66万美元，预期复利4.97%——是你已交保费的2倍！

这里要敲黑板：首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。

什么意思？就是你把钱放进去，5年后退保拿钱，收益是确定的。不用担心市场波动，不用担心保司"演示归演示、实际归实际"。

具备保本保息的特性，叠加限时优惠，5年保证赚23.73%，收益白纸黑字写进合同。

说真的，现在银行理财产品收益率普遍不足2%，44%的银行理财年化收益率连2%都不到，还不保本。

相比之下，这款产品的确定性，太稀缺了。

限时加码：最高6%折扣，收益再上一个台阶

前面说的收益，已经是叠加了优惠之后的数据。现在说说这个优惠有多香。

优惠期限：即日起至2025年10月31日

美元保单：

• 10万以下：折扣 4%
• 10万–25万：折扣 5%
• 25万或以上：折扣 6%

港元保单：

• 80万以下：折扣 3%
• 80万–200万：折扣 4%
• 200万或以上：折扣 5%

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"，现在入手能比之后买多赚一笔。

这里提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。

我见过太多人，犹豫来犹豫去，等想买的时候产品已经停售了。保险公司不是慈善机构，给出这么高的保证利率，肯定是有额度限制的。

收益为什么这么稳？看看立桥的投资策略

可能有人会问：保证4.75%，保司靠什么赚钱？会不会是"空头支票"？

这个问题问得好。我来给你拆解一下立桥的投资策略。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。

具体来看：

• 固定收益工具占比超总资产的50%——大部分资产配置在稳健的债券类产品上
• 资产种类以债券为主，占81.10%；股票16.20%，现金2.70%
• 债券组合中A级或以上占51.30%，BBB级43.80%，非投资级别仅4.90%

翻译成大白话：立桥把大部分钱放在高评级债券上，求稳不求险。

这种投资策略的好处是什么？收益波动小，兑付能力强，不会因为股市暴跌就影响你的保证收益。

稳字当头，睡得着觉的钱才是好钱。

分红实现率100%：说到做到的保司才值得信

投资策略说得再好，关键还是看实际兑付。这里有几个硬指标。

1. 分红实现率：100%

从2020年开始公布数据以来，立桥所有分红产品的分红实现率均为100%。说多少给多少，没有打过折扣。

2. 信贷评级：B+（Good）

贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级B+，长期发行人信用等级bbb-（截至2025年2月）。这个评级意味着保司财务状况稳健，有能力履行保单承诺。

3. 资本比率：超过200%

截至2024年12月31日，立桥的资本比率超过200%。这个指标越高，说明保司的偿付能力越强，即使遇到极端情况也能扛得住。

4. 业务增长：2024年保费大涨305%

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。这说明什么？市场认可，用脚投票。

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。

我知道有人会说：立桥没有安盛、宏利、友邦那么大牌。确实，品牌知名度上有差距。

但从财务实力和兑付记录来看，立桥完全够格。更何况，大公司的产品收益往往更保守，小而美的公司反而愿意给出更有竞争力的条款。

买保险，看的是合同条款和保司实力，不是看广告打得多不多。

投保门槛：1.25万美元起，80岁也能买

聊完收益和保司，再说说投保门槛。

产品基本信息：

• 投保年龄：0岁（15日）至80岁——年龄范围极宽，老年人也能买
• 保单货币：港元或美元——两种主流货币可选
• 保障年期：20年或25年——中长期锁定利率
• 缴费方式：整付（一次性交清）
• 最低投保金额：12,500美元 / 100,000港元

1.25万美元起投，折合人民币不到10万块。

这个门槛对于想配置美元资产的家庭来说，非常友好。不需要动辄几十万美金才能上车。

兼顾稳健与增长潜力，保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

简单说就是：保底收益是确定的，如果保司投资做得好，还有额外的红利分成。下有保底，上不封顶。

再说说立桥的背景。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港、涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

1913年成立，到现在超过110年历史。能穿越两次世界大战、多次金融危机活到今天的金融机构，底子不会差。

而且立桥在澳门有银行牌照，在香港有保险、证券牌照，是正经的持牌金融集团，不是什么野鸡公司。

80岁还能投保这一点，对于想给父母做养老规划的家庭来说，也是个加分项。很多产品到了65岁就不让买了，立桥直接放宽到80岁，诚意满满。

结论：短期高息理财，这款"闭眼入"

现在短期理财市场，能找到保证年化4.75%的产品，太难了。

消费者信心指数持续低位，大家都在找确定性。但银行给不出高息，理财产品不保本，股市更是让人心惊肉跳。

立桥「智选储蓄保」刚好填补了这个空白：

• 保证收益4.75%，写进合同
• 第2年回本，流动性可控
• 5年保证赚23.73%，吊打大额存单
• 限时优惠最高6%折扣，现在买更划算
• 门槛1.25万美元起，普通家庭也能上车

收益写入合同中，利息完全碾压大额存单，存钱稳赚不赔还更灵活。

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。

别贪那点收益把本金搭进去。在这个不确定的年代，能锁定确定性收益的机会，真的不多了。

大贺说点心里话

看完收益数据，你可能已经心动了。但怎么买、去哪买、有没有更省钱的渠道——这些才是真正影响你最终收益的关键。