国寿傲珑盛世5年交：想给孩子存教育金的宝妈，这3个坑你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近很多宝妈问我，想给孩子存一笔教育金，看中了国寿（海外）的傲珑盛世。

作为两个孩子的妈妈，我太懂这种焦虑了——留学费用年年涨，斯坦福学费已经飙到67,731美元一年，英国G5也是动辄三四万英镑。

孩子的钱不能冒险，但也不能存个寂寞。

所以今天，我要从教育金规划的角度，帮你把傲珑盛世扒个底朝天。

你买港险图什么？

我自己也在给孩子存教育金，所以特别理解宝妈们的心态：既想要收益高，又怕不安全。

但咱们得想清楚一件事——费劲跑一趟香港，折腾签单、验证、换汇，图的是什么？

绝大部分人的答案是：高收益。

内地储蓄险预定利率已经降到2.5%，而港险动辄宣传**6%、7%**的长期回报。如果港险的收益也平平无奇，那折腾这一圈图什么呢？

所以，评价一款港险好不好，核心就一个标准：收益够不够打。

接下来，我会从四个真实场景出发，帮你检验傲珑盛世到底能不能扛起"教育金"这面大旗。

场景一：长期增值——30年能到6.5%吗？

给孩子存教育金，最常见的规划是：现在存钱，等孩子18-22岁上大学时用。

如果孩子现在5岁，那就是13-17年后的事；如果刚出生，那就是18-22年后。

所以，长期增值能力是第一道关卡。

先说傲珑盛世的优点：30年能到达6.5%的IRR，这个速度已经追平友邦、安盛了。

10年3.30%，20年5.64%，30年6.50%——增速曲线很漂亮。

但问题来了：保证收益只有0.19%。

这是什么概念？市场上保证IRR最高的是永明星河尊享II和星河传承II，能做到1.00%。傲珑盛世的0.19%，差了整整5倍。

更扎心的是，同样是30年到6.5%的产品，傲珑盛世和友邦环宇盈活、安盛盛利II放在一起比，全周期收益都被压制。

保诚信守明天更狠，28年就能到6.5%，是市场最短的。

教育金要算清楚：保证收益太低，意味着如果分红实现率不理想，你拿到手的钱可能比预期少很多。孩子的钱，能冒这个险吗？

场景二：早期提领——第6年起取钱可行吗？

有些宝妈会想：我不等30年，孩子上初中、高中就开始取钱补贴学费，行不行？

这就涉及到早期提领的场景了。

我们用一个常见的提领方案来测试——566提领：5年交，每年交6万美元，第6年起每年提取总保费的6%（即18,000美元）。

结果怎么样呢？

傲珑盛世在566提领下，100年账户余额约2638万美元。听起来不少？

但宏利、安盛、富卫同样条件下，100年余额约3473万美元。差距接近1000万美元。

更要命的是，如果你想多取一点，比如每年取7%（567提领），傲珑盛世直接断单——账户撑不住，钱取着取着就没了。

别等孩子要用钱才发现不够。566提领下，傲珑盛世的数据只比友邦环宇盈活高一点点，在表中排倒数第二。

作为妈妈我太懂这种焦虑了：本来指望这笔钱供孩子读书，结果发现同样的投入，别人家的保单能多留近1000万美元给孩子。

场景三：延迟提领——第15年起取钱呢？

可能有宝妈会说：那我晚点取，等孩子上大学再开始提领，是不是能翻盘？

我们再测一个方案——5-15-12提领：5年交，每年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（即36,000美元）。

这个方案更贴合"0岁存钱、15岁开始用"的教育金规划节奏。

结果呢？傲珑盛世100年账户余额约1678万美元，确实比566提领好一点。

但宏利、保诚、安盛、富卫同样条件下，100年余额约2022万美元。

差距还是有300多万美元，和提领第一梯队的产品相比，傲珑盛世依旧有不小的距离。

所以别寄希望于"晚点取就能追上来"——产品底子在那儿摆着，换个提领方式也改变不了基本面。

场景四：品牌信仰——只认中资保司

说了这么多缺点，难道傲珑盛世一无是处吗？

不是的。如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。

光是30年到**6.5%**这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。而且国寿（海外）的背景实力也很顶：

• 中国人寿境外唯一的全资子公司
• 大股东是中华人民共和国财政部，持股90%
• 全国社会保障基金理事会持股10%
• 是我国的副部级金融央企

说白了，这是正儿八经的"国家队"。

如果你对外资保司天然不信任，只认中资背景，那傲珑盛世确实是目前中资港险里的第一梯队。

但问题是：你买港险，真的只是为了买个"中资"的标签吗？

结论：你的场景决定你的选择

说到这里，我要对傲珑盛世做个总结了，可能会刺激到喜欢它的宝妈。

傲珑盛世保证回本18年，预期回本7年，回本速度没毛病。

但综合来看，有缺陷，却无明显长板：

• 长期增值：30年到6.5%，速度还行，但保证收益只有0.19%，全市场垫底
• 早期提领：566提领倒数第二，567直接断单
• 延迟提领：5-15-12提领比头部产品少300多万美元
• 品牌背书：中资保司里确实强，但放到全市场就泯然众人

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

如果你是那种"非中资不买"的宝妈，傲珑盛世可以考虑。

但如果你愿意放开视野，市场上有太多收益更高、提领更灵活的选择。

孩子的教育金，一存就是十几二十年。选错产品，不是亏一点点的问题，是可能少拿几百万甚至上千万美元的问题。

这笔账，值得你算清楚。

大贺说点心里话

我自己也在给孩子存教育金，所以特别理解宝妈们"既要安全、又要收益"的纠结。

但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。