宏利「宏挚家传承」测评：躺平2年突然发力，买港险别踩错坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近港险市场太热闹了，各家保司都在卷。

但是我发现一个问题：很多人只看收益，忽略了一个关键指标——登顶6.5%的速度。如果你搞错了这一点，可能白白损失好几万。

今天这篇文章，我就用数据说话，帮你把市面上几款热门产品扒个底朝天。

2026港险市场：谁是真正的王者？

2026年一开年，香港各家保司可以说是花样百出，新产品层出不穷。

但是有一家保司，自从去年7月港险降息之后，却迟迟没有动静。说的就是宏利——这个凭着**「宏挚传承」**躺平了将近2年的"老干部"，终于肯出新品了。

没错，就是现在被市场热捧的**「宏挚家传承」**。

拿到产品一手资料之后，我就知道，这波完全就是冲着友邦-环宇盈活来的。港险市场的C位，怕是要换人了。

别被营销话术忽悠了，咱们用数据说话。

第一轮PK：谁最快到达6.5%收益上限？

说点大实话，买储蓄险最核心的指标是什么？不是前几年的收益，而是什么时候能达到收益上限。

这个细节很多人忽略了：同样是6.5%的收益上限，有的产品26年就能到，有的产品要50年。你算算，这中间差了多少钱？

我把市面上几款主流产品拉出来对比，数据一目了然：

到达6.5%收益上限的时间排名：

• 宏利家传承：26年 ✓
• 保诚信守明天：28年
• 友邦环宇盈活：30年
• 安盛盛利2：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明万年青星河尊享2：50年

看到了吗？宏利家传承登顶6.5%的时间比友邦还要早3年，比自家老产品宏挚传承早了整整21年。

这意味着什么？

以5年交费、年交6万美元为例，同样的本金投入，宏利家传承在第27年就能享受6.5%的复利增长，而友邦要等到第30年。这3年的时间差，放在复利的魔法下，差距会越滚越大。

可以说，单从登顶速度这个维度看，宏利家传承是目前市场的最强者。

第二轮PK：回本速度谁最快？

买之前先想清楚这几点：收益高固然重要，但本金安全更重要。

很多人买港险最担心的就是"万一中途要用钱怎么办"。这时候，回本时间就成了关键指标。

我帮你们踩过的坑告诉你：有些产品前期收益看着很美，但保证回本期长达25年，中途退保亏得肉疼。

来看对比数据：

保证回本期排名（越短越安全）：

• 永明万年青星河尊享2：13年 ✓
• 宏利家传承：16年
• 保诚信守明天：18年
• 友邦环宇盈活：18年
• 宏利宏挚传承：18年
• 安盛盛利2：25年

预期回本期排名（越短越灵活）：

• 宏利宏挚传承/家传承：6年 ✓
• 友邦环宇盈活：7年
• 安盛盛利2：7年
• 永明万年青星河尊享2：7年
• 保诚信守明天：8年

宏利家传承的表现相当亮眼：6年预期回本，16年保证回本。

什么概念？5年交完保费，第6年账户价值就超过本金了。就算遇到极端情况需要退保，16年后也能保证拿回全部本金。

回本比较快，这一点对于保守型投资者来说，是实打实的安全垫。

尤其是现在这个环境——2025年多家银行出现利率倒挂，5年期定存利率反而低于3年期，部分银行甚至直接下架5年期产品。传统理财的不确定性越来越大，港险能锁定长期收益的价值就更凸显了。

第三轮PK：宏利家传承 vs 友邦环宇盈活

作为目前市场上最热门的两款产品，宏利家传承和友邦环宇盈活到底选哪个？

这是我被问得最多的问题。今天我就把这两款产品掰开了、揉碎了给你分析。

先看收益对比：

从数据可以看出一个很明显的规律：

宏利的优势期在前30年，友邦的优势期在30年之后。

具体来说：

• 第10年：宏利398,610美元 vs 友邦394,643美元，宏利领先约4000美元
• 第20年：宏利831,762美元 vs 友邦812,139美元，宏利领先约2万美元
• 第27年：宏利率先达到6.5%复利，友邦还在6.45%
• 第30年之后：两款产品收益趋同，差距可以忽略不计

光看收益表现，宏利家传承是要优于友邦的。

但是30年之后两款产品的区别并没有很大，第100年的收益差值只有215美元——对于1.4亿美元的总收益来说，这点差距完全可以忽略。

还有一个关键差异：友邦环宇盈活不支持567提取，宏挚家传承可以支持。

什么是567？就是5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%。这是一种比较激进的提取方式，对产品的现金流能力要求很高。

友邦环宇盈活在这种提取模式下会"断单"（账户归零），而宏利家传承虽然表现也不算出色，但至少能撑住。

这两款产品各有特点，完全看个人偏好：

• 如果你更看重前期收益和登顶速度，选宏利
• 如果你更看重品牌和超长期收益的稳定性，选友邦

第四轮PK：提领表现谁是王者？

说完了收益，该说说宏利家传承的短板了。

别被营销话术忽悠了，任何产品都有不足之处。宏利家传承为了追求极致的收益表现，付出的代价就是：提领表现一般。

先看最常见的566提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

数据很诚实：

• 前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承
• 后期提领，宏挚家传承没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2

再看567极致提领：

在567模式下，安盛和永明第100年账户余额高达1647.8万美元，而宏利家传承只剩89.8万美元。差距是断崖式的。

所以我说，安盛盛利2和永明万年青星河尊享2才是真正的"提领之王"。

宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现，这是产品设计的取舍。

这也是我一直强调的：买之前先想清楚这几点——你到底是要存钱增值，还是要定期领钱花？需求不同，产品选择完全不同。

加分项对比：缴费灵活性与创新功能

除了收益和提领，产品的功能设计也很重要。

在这一点上，宏利家传承让我看到了保司的诚意。

缴费灵活性：

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同资金安排的需求。

无论哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

创新功能一：灵活取

灵活取支持第三方支付和海外支付，可直接转到子女海外留学账户、海外置业账户。

这个功能对于有跨境生活需求的家庭非常实用。现在香港部分高校学费涨幅超过20%，留学费用持续攀升，教育规划需要更早开始。有了灵活取，不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程，直接打到海外账户，省时省力。

创新功能二：挚易取

挚易取可以理解为"亲密付"——投保人可把保单资金灵活调配给配偶、子女，提领金额不超过总现价的50%。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过挚易取就能快速划转。

在功能创新上，看到了保司的诚意。

综合评分：各产品适合什么人？

说了这么多，最后帮你总结一下：

宏利家传承适合谁？

• 27年即可达到6.5%，登顶速度市场最快
• 相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），综合收益更高
• 灵活取、挚易取功能实用，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭

如果短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它增值，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的。

什么人不适合买宏利家传承？

如果你有现金流规划，需要定期从保单里提取生活费或养老金，宏利家传承的提领表现确实一般。这种情况下，我个人比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

归根结底，没有完美的产品，只有适合你的产品。

买之前先想清楚自己的需求，别被营销话术忽悠了。

大贺说点心里话

看完这篇对比，你应该对宏利家传承有了更清晰的认识。但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。