保诚「诚B一生」：重疾保障和传承，我会认真看这一张

你好，我是大贺。

今天聊保诚「诚B一生」。

截至2026年05月10日，香港保诚2025年理赔报告已经出来了。数据很扎实。总赔偿金额近70亿港币。全年理赔个案超过14万宗。整体理赔率96.6%。

给你一个明确答案。

如果你是中产家庭，正在看香港重疾险。又希望一张保单同时兼顾保障、长期现金价值、身故传承。保诚「诚B一生」值得认真看。

它不是只靠一个高演示数字吸引人。它的重点在三个地方。

保额最高可达1100%。覆盖127种疾病。累计赔付次数最高10次。

从家庭资产配置角度看，重疾险不是单纯买一份“生病赔钱”。它更像家庭资产负债表里的底座。

保障是1，其他是0。

生病时，它先顶住现金流。没生病时，它还能留下长期价值。身故时，它能完成一部分传承安排。

这也是我为什么愿意把这份理赔报告，和「诚B一生」放在一起讲。

70亿港币理赔，最该看的不是“大”，是能不能赔得快

很多人看保险公司。只看品牌。只看规模。

我会更关心理赔。

买保险最怕什么。投保时很顺。理赔时很难。这才是真麻烦。

香港保诚2025年总赔付个案是140,307宗。比2024年增长6%。总赔付金额近70亿港元。

住院平均理赔处理时间2.3个工作日。危疾平均2.7个工作日。身故平均2.7个工作日。整体成功赔付率96.6%。

这个效率，我认可。

更细一点看。理赔金在审核后，通过转数快最快10分钟到账。直接转账是1-3个工作日。支票是7个工作日。

这不是锦上添花。

真到住院、手术、确诊重疾那一刻。钱什么时候到。非常关键。

分险种看，数据也很清楚。

住院医疗保险计划赔付22.53亿港元。个案122,891宗。危疾赔付32.61亿港元。个案5,580宗。意外赔付3200万港元。个案4,843宗。身故赔付12.87亿港元。个案2,769宗。「挚为您」优悦医疗保险计划赔付1.4亿港元。个案2,775宗。伤残保障赔付2100万港元。个案1,449宗。

我特别想提直付服务。

2025年选择医疗费用直付服务的理赔案件数量上升92%。直付总理赔金额达2.89亿港元。预先批核成功率96.7%。

直付这件事，对内地家庭很有意义。

你去香港私家医院看病。不是所有家庭都想先垫一大笔钱。能不能直付。能不能预先批核。会直接影响就医体验。

住院平均4万港币，最高827万港币，保额别配得太薄

聊重疾险之前，先看医疗成本。

香港私家医院标准病房每日收费，大概从600港币到1500港币不等。养和医院半私家病房每日收费，最高可到2200-3000港币。

手术费也不低。

甲状腺切除术费用可高达约299,608港币。白内障超声乳化术及人工晶状体植入费用约73,253港币。

这就是现实。

不是你想不想花。是风险来了之后，费用自然会摆在桌面上。

2025年保诚住院理赔成功率是96.5%。

首五位住院理赔原因是消化系统疾病、肿瘤、呼吸系统疾病、损伤及后遗症、泌尿生殖系统疾病。

这里面没有什么罕见病故事。都是普通家庭很可能遇到的问题。

消化系统疾病住院理赔29,105宗。肿瘤住院理赔18,459宗。呼吸系统疾病15,004宗。损伤及后遗症12,299宗。泌尿生殖系统疾病11,243宗。

住院理赔金额更值得看。

男性最高住院理赔金额达827万港币。女性最高达589万港币。男性平均理赔金额2.5万港币。女性平均2.4万港币。

入住香港私家医院的平均理赔金额约为4万港币。

我不建议把保额配得太薄。

很多家庭买保险时，会觉得“有一份就行”。这个想法不对。保额不够，理赔体验会很尴尬。

小病能覆盖。大病顶不住。普通住院够用。长期治疗不够用。这不是保障。只是心理安慰。

身故理赔也能反推家庭责任。

2025年保诚身故理赔成功率是99.6%。男性最高身故理赔金1,756万港币。平均78万港币。女性最高1,726万港币。平均66万港币。

身故主要原因里，癌症占38%。呼吸系统疾病占22%。循环系统疾病占20%。

你看。医疗、重疾、身故，不是三件割裂的事。

对一个家庭来说，它们是一条风险链。

先是治疗费用。接着是收入中断。再往后，是家庭责任和资产传承。

这笔账要算到80岁。不能只算今年交多少保费。

癌症占危疾理赔62%，重疾险不能只买“一次赔付”

重疾险怎么配。先看癌症。

根据《2023年香港癌症统计概览》，香港平均每14分钟就有1人患上癌症。75岁前，香港男性每4位有1位患癌。女性每5位有1位患癌。

中国内地每1分钟有9人患上癌症。

肺、肝、胃和乳腺，是香港和中国内地都很常见的癌症。

这不是吓人。是概率问题。

保诚2025年危疾理赔金额是32.61亿港元。个案5,580宗。成功赔付率86%。

癌症、心脏及血管疾病、原位癌，位列主要危疾理赔原因前三。

癌症占危疾理赔62%。心脏及血管疾病占13%。原位癌占5%。早期甲状腺或前列腺癌占3%。中风占3%。

高发疾病合计4,772宗。占总数86%。同比增加404宗。

这组数据很明确。

重疾险不能只看“赔不赔”。还要看“赔几次”。更要看高发疾病怎么赔。

我对中产家庭的建议很直接。

只赔一次的重疾险，不是不能买。可是它不适合做家庭核心保障。

尤其是家庭经济支柱。

癌症复发、转移、新发。心梗、中风后续风险。都不是罕见情况。

一张核心重疾险，至少要满足几个标准：

• 疾病覆盖要全。尤其高发癌症、心脑血管。
• 癌症、心脏病、中风要有多次赔付设计。
• 最好有长期现金价值。
• 最好有身故延伸责任。
• 保额要能应对医疗通胀。

这里面，我最看重前两条。

重疾险先是保障。不是理财产品。保障设计不过关，后面讲现金价值都没意义。

再看年龄。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗。同比增加83宗。女性41-60岁理赔个案达1,714宗。同比增加80宗。

这正是家庭责任最重的年龄段。

房贷。孩子教育。父母养老。企业经营。现金流压力都在这几年集中爆发。

女性癌症理赔里，女性生殖系统癌症理赔总额最高。达到7.8亿港元。平均70万港元。

这意味着什么。

保额如果只买二三十万港币，遇到真正的大病，作用有限。它能缓一下。但托不住整个家庭。

还有一个细节。日间手术。

切除皮肤疣住院手术费中位数31,463港元。日间手术10,500港元。节省67%。

医疗体系在变化。保险服务也要跟上。

能支持日间手术。能直付。能快速批核。这些都不是小功能。它们关系到治疗路径和现金流安排。

「诚B一生」真正打动我的，是赔完重疾还留身故保障

回到保诚「诚B一生」。

这张产品我会认真看。原因不是名字好听。也不是单一数字漂亮。

它把前面说的几个标准，做得比较完整。

保额最高可达1100%。覆盖127种疾病。包括56种严重危疾、49种早期严重危疾、15种严重儿童疾病、7种次级严重儿童疾病。

累计赔付次数高达10次。

额外9次赔偿包括：癌症2次。心脏病/中风2次。严重脑退化/帕金森1次。其他疾病4次。最高可达1000%保额。

这个设计，对癌症和心脑血管风险比较友好。

我更看重另一点。

赔偿100%重疾保额后，1年等待期后继续提供100%人寿保障。

很多香港重疾险，首次重疾理赔后，身故保障会明显减少，甚至不再提供。这个地方普通客户很容易忽略。

但从家庭资产配置角度看，这很重要。

确诊重疾后，人还要继续生活。家庭责任也没有消失。甚至更重。

如果重疾赔完，身故责任也没了。对有孩子、有房贷、有企业责任的人来说，我会有保留。

「诚B一生」这点做得更完整。

还有脑退化和帕金森的持续赔付。

首次赔偿严重脑退化或帕金森病后，超过1年，每年可额外获得保额**6%**的赔偿，直至终身。

这类病最怕什么。不是一次性花钱。是长期照护。

长期照护的钱，最消耗家庭现金流。尤其到了老年阶段。子女也未必能一直承担。

母婴保障也值得说。

怀孕22周以上，就可以为未出生宝宝投保。还有市场独有的产后抑郁症保障。

这点适合准备生育，或已经在做家庭规划的夫妻。

还有首10年升级保障。

投保后首10年重疾或身故，额外50%保额升级保障。合计高达150%。

我会把它理解为前期家庭责任高峰期的一层加固。

案例里，1岁女宝宝。保额20万USD。缴付期20年。每年保费3,038USD。总保费60,760USD。

演示保障显示，30岁现金价值11.6万USD，保额41万USD。100岁现金价值1,268万USD，保额1,268万USD。

这里要提醒一句。

现金价值和长期保额演示，不等于保证收益。看这类港险，要看保证与非保证部分。也要看分红实现和长期持有能力。

我不会建议短期资金买这类产品。

短期要用的钱，别碰。

但如果是给孩子做长期保障。给家庭支柱补充重疾。顺带考虑未来传承。「诚B一生」的结构是有竞争力的。

传承这件事越早越省。尤其是小朋友投保。费率、时间、复利周期，都会更友好。

写在最后：选保诚，选的是长期兑付能力

保险不是买一份合同就结束。

它背后是几十年的承诺。

保诚集团创立至今177年。扎根香港超过60年，自1964年开始服务。保诚香港标普评级为AA。受保障的保诚客户约141万。

2025上半年，集团新业务利润按年增加12%，至12.6亿美元。香港2025上半年新业务利润按年上升16%，至5.4亿美元。香港年度保费等值销售额较去年同期增13%，至10.9亿美元。

保诚保险及保诚财险在香港为超过130万名客户提供服务。2023年，保诚保险于澳门设立分行。业务覆盖整个大湾区。集团在亚洲及非洲服务超过1,800万名客户。

这几年，中产家庭资产出海明显加速。港险也成了很多家庭的标准配置之一。

但我一直提醒客户。不要为了“出海”而出海。也不要只看收益演示。

保单最核心的价值，是在风险发生时能不能赔。长期持有时能不能稳。需要传承时能不能接得住。

从这三个角度看，保诚的理赔数据和公司底盘，确实给了我信心。

我的判断很明确。

如果你想买一张纯消费型重疾，追求极低保费，「诚B一生」不一定最适合。

如果你要的是保障+现金价值+身故传承，我会把它放进重点备选。

尤其是三类人：

家庭经济支柱。准备给孩子做长期保障的父母。已经有基础医疗，想补高端重疾和传承功能的人。

买保险不是越贵越好。也不是越便宜越好。

关键是责任能不能覆盖你的家庭风险。缴费能不能长期承受。产品逻辑能不能陪你走几十年。

「诚B一生」这张，我认为是值得认真比较的一张。

大贺说点心里话

如果你正在看港险重疾，别只问哪款收益高。先把家庭责任、预算、保额和持有周期算清楚。想少走弯路，可以把你的情况发我，我帮你按家庭资产配置的逻辑看一遍。