盛利2、盈聚天下2等八大港险横评：557提领取舍很关键

你好，我是大贺。北大硕士，做港险和跨境资产配置第9年。

今天聊一组很多家庭都在问的数据。

不是单看哪款演示收益高。也不是看计划书上写得多漂亮。

我更关心一个问题。

50万美金放进港险储蓄险。5年交。后面到底能不能持续取钱。

从资产配置角度看，2026年的背景也挺特殊。

2025年9月美联储开启降息周期。到2026年初，联邦基金利率已经降到**4.25%-4.50%**区间。美元存款利率开始回落。很多人又开始找长期美元资产。

人民币这边也不平静。2025年末美元兑人民币在7.15-7.30区间波动。跨境配置需求确实起来了。

但我想先提醒一句。

港险只是工具之一。不是所有钱都该放进去。

鸡蛋别放一个篮子。尤其是这种分红储蓄险。它适合长期资金。短期周转的钱，别碰。

557提领最能看出产品底子

先看一个最刺激的场景。

50万美金。5年交。第5年起每年取3.5万美金。

这就是大家常说的557提领。

这个方案很吸引人。第5年就开始取。每年取的金额也不低。计划书看起来会很漂亮。

但它也很考验产品底层。

我说得直接一点。

557不是普通提领。它是高压测试。

在这组数据里，只有两款产品能支持提领到终身。

一款是安盛「盛利2」。一款是富卫「盈聚天下2」。

其他产品，包括友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、永明「万年青星河尊享2」、周大福「匠心传承2」、宏利「宏挚传承」等。领到30-60年后，就无法继续提领了。

这个差别很大。

不是“多一点少一点”的差别。是能不能继续领的差别。

到第100年，安盛盛利2和富卫盈聚天下2已经累计提取3,360,000美元。账户里仍然还有约13,586,847美元剩余现金价值。

这张表很直观。

557这个方案，本来就是安盛盛利2卷起来的。

我不反感卷。产品卷，对客户是好事。

但你要看懂。早期高提领很诱人。背后也可能有本金被快速消耗的风险。

如果你就是要第5年开始取钱。还想长期取。盛利2和盈聚天下2才值得认真看。

其他产品不是不好。只是557这个场景，不是它们最舒服的位置。

同样写6.5%，达成时间差很多

再看不提领场景。

这个场景适合长期传承。也适合孩子刚出生时放一笔美元资产。后面不动。让它慢慢滚。

测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。很多计划书最后看起来都会往这个上限靠。

但问题来了。

都写6.5%。到底有什么区别？

区别在达成速度。也在前中期现金价值。

比如宏利「宏挚传承」在保单前20年持有收益最高。这个点我认可。它适合不急着提领，又希望前中期账面价值好看一点的家庭。

富卫「盈聚天下2」的中期表现也很突出。预期收益25年可达6.5%。这在一堆产品里很醒目。

但我不会只按这个数字做决定。

分红储蓄险里的“预期”，不是保证。你要看保司长期投资能力。也要看分红政策。更要看你能不能拿得住。

这张6.5%达成时间表，可以先看个大方向。

几个关键时间点，我帮你拎一下。

宏利「宏挚家传承」是27年。保诚「信守明天」是28年。安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、万通「富饶万家」、国寿「傲珑盛世」是30年。

永明「万年青星河传承II」是35年。周大福「匠心传承2」是42年。富卫「盈聚天下」是44年。

安盛「挚汇」、友邦「盈御多元货币3」、宏利「宏挚传承」大致在45-47年。永明「万年青星河尊享II」是50年。

这里有个容易误解的点。

30年以后，很多主流产品差距没那么大。

到了更长期，收益演示的对比意义会下降。反而是保司稳不稳，分红能不能跟得上，更重要。

不提领表也可以一起看。

我的判断很明确。

只看前20年，不提领，宏利宏挚传承更有优势。

想看中期冲到6.5%的速度，富卫盈聚天下2更亮眼。

但你要放30年以上。别只盯第一名。要把公司、分红、货币需求一起看。

港险是长期工具。组合拳才是王道。

566提领里，15年后盛利2优势出来了

再看566。

规则是：50万美金，5年交，第6年开始每年取3万美元。

这个场景更贴近子女教育金。也适合家庭做阶段性补充收入。

它没有557那么激进。第6年开始取。每年取3万美金。压力小一点。

但它也会把产品的中期提领能力拉开。

前面几年，保诚「信守明天」退保价值相对较高。这个对短期账面价值敏感的人，有吸引力。

另外，宏利「宏挚传承」在前15年剩余价值也领先。这个点和它不提领场景的特点一致。

不过到了15年后，格局就变了。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这就很关键。

教育金不是只看第6年能不能取。也要看取了10年、15年以后，账户还有多少底子。

如果你一边取钱，一边还想保留退保灵活性。盛利2在566场景里更顺手。

看表。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

这个数字看起来都很大。

但对实际家庭来说，我会更关注前15-30年的过程。

孩子教育、家庭现金流、提前退保。大多发生在这个阶段。

566场景，我会优先看安盛盛利2。

它不是单纯长期数值好看。它在中期提领和灵活退保之间，平衡更好。

友邦和宏利不是不能选。

但友邦环宇盈活更像长期稳健持有工具。宏利宏挚传承更适合不频繁提领的财富传承。拿它们去拼566长期提领，不是最优用法。

567场景，盛利2和盈聚天下2确实更像主角

567规则是：50万美金，5年交，第6年开始每年取3.5万美元。

它比566更激进。又比557晚一年开始取。

我觉得567是一个很好的“照妖镜”。

它既看提领能力。也看剩余现金价值。

在这组数据里，安盛盛利2第100年剩余现金价值达到27,463,374美元。

这个数字很强。

富卫盈聚天下2也不弱。自保单第25年起，剩余现金价值和安盛盛利2持平。后发优势很明显。

到第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值都达到27,463,374美元。

但过程不一样。

过程很重要。

因为你不一定真的拿到第100年。很多家庭会在第20年、第30年、第40年做调整。

这张图可以看出567场景的差别。

567这个场景里，我的判断很清楚。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，是最值得放到第一梯队比较的两款。

富卫的后发能力很强。尤其第25年后追平盛利2，这个表现不能忽视。

但从公司层面看，我会更偏向安盛。

安盛的历史底蕴和综合实力，比富卫更厚。对长期分红产品来说，这个不是虚的。

当然，富卫也有自己的吸引力。尤其对年轻家庭和跨境资产配置人群，它的产品设计比较敢打。

但如果你问我567怎么选。

我会优先看盛利2。再拿盈聚天下2做对比。

为什么这8款产品值得放在一起看

这次横评的8款产品是：

安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

它们基本覆盖了现在港险储蓄险里，内地家庭最常问的一批产品。

为什么用5年交？

因为5年交比较现实。

1年交压力太集中。10年交周期又太长。5年交兼顾资金压力和收益效率。对多数家庭更友好。

现在内地长期险种回报率普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险中长期预期收益能到6%-7%。

这个差距确实存在。

但我不建议把它理解成“谁一定赚更多”。

它本质是资产配置。

你拿人民币资产，对冲一部分美元资产。你拿内地利率风险，对冲一部分海外投资收益。汇率这事儿得看长远。

2026年的香港储蓄险市场，确实卷到极致。各家公司都在回本速度、提领能力、分红结构、货币转换上发力。

比如友邦，在香港每3个人就有1个友邦客户。品牌和服务网络很强。

安盛支持9种货币转换。对跨境家庭很实用。孩子未来去英国、美国、澳洲，货币选择会更灵活。

市场主流品牌也可以看这张图。

我一直强调。

港险不是万能答案。

它解决的是长期美元资产、分红潜力、保单传承、跨币种安排这些问题。

它不解决短期流动性问题。也不适合把家庭现金流压得太紧。

你要先确定钱能不能长期放。再讨论哪款收益更漂亮。

写在最后：不同需求，我会这样选

这张对照表可以保存。

我再用人话总结一遍。

如果你是不提领。更重视前20年持有收益。宏利宏挚传承更占优。

如果你是不提领。更在意中期收益增速。富卫盈聚天下2很突出。它预期收益最快跑到6.5%。

如果你要终身现金流。557提领。安盛盛利2和富卫盈聚天下2才是重点。因为只有这两款支持终身提领。

如果你要中期提领。还想保留退保灵活性。566场景下，我会看安盛盛利2。15年后领先优势很明确。

如果你要提领收益和剩余价值都要。567场景下，还是安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

永明「万年青星河尊享II」也有自己的位置。它保底收益1%，保证13年回本，这个在市场里很高。适合很重视保证部分的人。

富卫还有全港唯一的生育奖励。年轻家庭会感兴趣。

但如果让我给一个更强的判断。

安盛盛利2是这轮横评里提领能力最强的一款。

尤其是557、566、567都看一遍后，这个结论更明显。

它适合既想长期增值，又有灵活提领需求的家庭。

富卫盈聚天下2也值得看。它的中期收益和后发能力很强。年轻人、跨境规划、想更快看到预期收益的人，可以重点比较。

友邦环宇盈活适合看重品牌和长期稳健的人。不是每个家庭都要追求提领最猛。稳，也是一种需求。

最后那句话我还是要说。

没有最好的产品，只有最适合你的方案。

但这句话不能当废话用。

你要把需求说清楚。

是传承。是教育金。是养老现金流。是美元资产配置。还是未来多币种安排。

需求不同，答案就不同。

从资产配置角度看，港险只是工具之一。美元存款、港股、美债、基金、保险，都可以成为组合的一部分。

别一把梭。

组合拳才是王道。

大贺说点心里话

如果你已经看到这里，大概率不是随便看看。你需要的不是一张收益表，而是把家庭现金流、币种、孩子规划和保单结构放在一起算清楚。

怎么买，比买哪款更重要。这里面的信息差，确实会影响最终成本和长期结果。