安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"港险神话"，我扒出了3个没人说的真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个产品在高净值圈子里传得挺火——安盛尊尚盈家2，号称5年保证回本，保单生效当天就有81%的现金价值。

说实话，我第一反应是：还有这种好事？

要知道，安盛之前卖爆的盛利，18年才保证回本。现在直接缩短到5年？

从资产配置的角度来看，这背后一定有取舍。今天我就来揭开这款产品的真实面貌。

揭秘一：保证收益确实硬核

先验证核心卖点。

以0岁男孩、一次性交15万美元为例：

保单生效当天，保证收益就有12万+美元，首日现金价值81%。第5年，保证收益达到15万美元，真正实现回本。如果算预期收益，4年就能回本。

交完钱就有成效，对于在乎本金安全的客户来说，这种安全感是实打实的。

揭秘二：但代价是什么？

天下没有免费的午餐。保证收益拉这么高，代价是什么？

• 门槛高：起投15万美元，只支持一次性交清，相对来说比较有压力
• 没有复归红利：只有终期红利，这意味着早期提取会影响保单长期的复利增值
• 货币单一：仅支持美元、人民币、港元，没有多元货币转换功能

揭秘三：收益在市场上什么水平？

把眼光放长远一点，看看它在市场上的位置。

尊尚盈家2的复利表现：10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，一直到90年才达到峰值6.5%。

对比来看，友邦环宇盈活和富卫盈聚天下，30年复利就达到了**6.5%**的峰值。

说实话，90年之前尊尚盈家2的收益优势都不是很大。但也不差，比宏浚传承、闪耀传承和钻逸传承都高。

90年以后，大家基本都是6.5%，没什么区别了。

揭秘四：长期持有能赚多少？

这类客户通常会考虑超长期持有，我们看看长期收益：

• 第15年：预期收益30万美元，翻倍
• 第21年：预期收益46万美元，翻3倍
• 第30年：预期收益81万美元，翻5倍多
• 第70年：预期收益1091万美元
• 第90年：预期收益4322万美元

坦白说，预期收益没什么太大的亮点。但胜在保证收益高、回本快。

揭秘五：功能配置够用吗？

财富传承这件事，功能配置很重要。

传承功能齐全：支持保单分拆、无限次更换受保人、指定后备持有人。还支持终期红利锁定，把不确定的红利转成确定的保证回报。

有个创新功能值得一提：财富管家服务。可以定期提取、自设金额和期限，还能指定最多3位收款人。

比如子女留学，直接指定孩子收款，省去转账的麻烦。

从设计定位来看，这款产品更偏向于高净值人群的财富传承工具。

揭秘六：安盛靠谱吗？

安盛是国际老保司，三大评级机构给的评级都不错：标准普尔AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。

投资策略稳健，分红表现也不错。更重要的是，安盛承诺把**95%**的利润分配给客户，这个诚意值得说一说。

真相揭晓：保本第一，但要接受这些取舍

回答开头的问题：5年保证回本，真有这种好事吗？

有，但有代价。

最大优势确实是5年保证回本，速度最快，首日现金价值81%。代价是门槛高、没有复归红利、预期收益不算顶尖。

适用人群首先一定要预算够。预算够的情况下，比较在乎本金安全、或者想要财富传承的客户，尊尚盈家2还是不错的。毕竟有安盛这家公司支撑，比较稳。

2025年胡润报告显示，高净值人群未来一年计划增配保险的比例达到47%，排名第一。

钱不是问题，问题是怎么用——对于资产千万以上的家庭来说，「不亏」比「多赚」更重要。

还是要回归到个人的需求。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。