立桥「智选储蓄保」5年保证复利4.13%，银行定存才1.3%，这差距我看不下去了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天不吹不黑，就看数字——立桥这两款短期储蓄险，到底能不能打？

你的钱，放哪里最安心？

2025年5月20日，多家银行再次下调存款利率，大型商业银行5年期定存利率已经跌到1.3%。

存银行？心里踏实但收益实在看不过去。买理财？收益不保证，还可能亏本。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，大家都在找一个既安全又能跑赢通胀的地方。

在当前低利率环境下，立桥人寿智选储蓄保和息享年年3确实提供了令人眼前一亮的选择。我们来看数据。

方案一：5年定存替代——智选储蓄保

这款产品最大的特点就是：首5年收益100%保证，不存在任何不确定性。

横向对比一下：

• 银行5年定存利率：1.3%
• 智选储蓄保5年保证复利：4.13%（折合年化单利4.48%）

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

算完你就知道了——整付10万美元，享5%折扣后实际只需缴9.5万美元。

第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%。

完全可以当作一个5年期定存使用，但收益是银行的3倍多。

方案二：年年领息——息享年年3

如果你更看重现金流，息享年年3可能更适合你。

保单首5年，保证派发周年红利为整付保费的4%——注意，这是保证的，不是预期。

同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。

第2年保证现价和预期现价均实现100%回本。保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

第6年之后周年红利变为非保证，但长期预期IRR能达到4.92%。也可以选择持有20-25年，锁定利率。

限时优惠：最高省6%

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下：**4%**折扣
• 10万美元以上：**5%**折扣
• 25万美元或以上：**6%**折扣（仅限智选储蓄保）

港币/人民币保单折扣相对较低，80万以下1%，80万以上2%，200万以上3%。

立桥人寿：你可能不熟，但实力不弱

很多人一听"立桥人寿"就犹豫——没听过啊，靠谱吗？

我们来看数据：

立桥人寿是经香港保监局授权、专注经营长期业务的正规保险公司。

贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级B+（Good），资本比率超过200%，远超监管要求。

更关键的是：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

谣言粉碎机：官方数据说话

前段时间网上有"资金链断裂"的谣言，我们来看官方回应。

立桥人寿将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息。

2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%，投资收益较去年全年收益增长143%。

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

限购预警，抓紧决策

友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等短期储蓄产品已经陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。

此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

数据摆在这了，怎么选你心里应该有数。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。