安盛盛利2：银行理财跌破2%，全港最强港险的坑90%的人没发现

你好，我是大贺。

说点大实话，最近咨询港险的朋友明显多了。原因很简单——银行理财实在太拉胯了。

2025年上半年，银行理财产品平均年化收益率只有2.12%，比去年又跌了0.5个百分点。更扎心的是，**44%的产品收益连2%**都不到。

我以前在银行的时候，客户经理最爱说"稳健理财"，现在回头看，稳是稳了，就是不赚钱。

今天聊的这款产品——安盛盛利2，我研究了十几遍产品手册、计划书、分红数据，得出一个结论：

它是当前市场最强的储蓄险之一。

为什么敢这么说？往下看。

结论：盛利2是当前市场最强储蓄险之一

先把结论摆出来：安盛盛利2的核心卖点是全港唯一557提领。

什么意思？5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个坑我见太多人踩了——很多人买储蓄险只看收益表，不看提领能力。结果真要用钱的时候，发现提几年就断单了，钱取不出来。

盛利2不一样，提领只是它众多优点中的一个。收益、分红、功能、细节，它几乎每项都能打。

当然，它也有一些小问题，比如保证收益偏低、红利锁定后不能解锁。但综合来看，仍然是市场上最强的产品之一。

接下来我从五个维度拆解这款产品：提领表现、静态收益、分红实现率、特色功能、产品瑕疵。

论据一：全港唯一557提领，无人能敌

别被忽悠了，很多产品宣传"灵活提领"。但真到557这个档位（5年缴费、第5年开始每年提7%），绝大多数产品都撑不住，提着提着就断单了。

盛利2是全港唯一能做到557提领的产品。

而且提取后23年，复利就能达到6.5%。越提收益越高，这才叫真正的提领能力。

为什么它能做到？

看一个关键指标：保额增值红利占比。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

我拉了一个对比数据，30岁女性6万美元5年缴，557提领：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是，星河尊享2在第63年就断单了。而盛利2可以持续到70年以上。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

论据二：静态收益综合最均衡

不提取的情况下，盛利2的收益怎么样？

5年缴费，前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

预期回本周期7年。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承。但20年之后增长乏力。友邦保诚的产品，30年左右能触顶6.5%。但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米。宏挚传承第一圈冲得最快。但第二圈就累了。盛利2虽然第一圈不是最快的，但紧跟前两名，第二圈又和友邦保诚一起最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

论据三：566提领也是市场领先

不是所有人都需要557这么激进的提领方式。

如果选择566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%），盛利2的表现同样炸裂。

提取后20年复利就能达到6.41%，第26年达到6.5%。剩余收益几乎领先市场所有产品。

银行不会告诉你的是，到567档位，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。而盛利2不管是566还是557，都能稳稳接住。

论据四：安盛分红实现率稳健

产品收益再好看，分红兑现不了也是白搭。

我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现：

• 分红实现率在90%以上的数据占比超过七成
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年以上储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在**95%**以上

安盛最终排名第二梯队。为什么不是第一？因为它有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，拖累了整体数据。

但这个异常值并不代表安盛的整体水平。如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，安盛是稳健选手的代表，不要小看它。

加分项：首创功能与贴心细节

很多人看盛利2的时候，目光都被收益吸引了。但它在功能和细节上的升级同样值得一提。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费。这在整个市场里都是很少见的。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。比如你要去海外看望孩子，可以把红利锁定一部分放在这个户口，随用随取，很方便。

3. 财富管家：安盛首创

这个功能很适合高净值客户。可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。保单直接打给第三方，不经过你的账户，隐私性很棒。

4. 身故赔付：最低130%

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有身故杠杆。盛利2只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。给足了关怀。

扣分项：保证低、红利不能解锁

客观讲一下盛利2的瑕疵。

1. 保证回本慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。长期保证收益只有0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利锁定不支持解锁

盛利2支持红利锁定。但不支持解锁，落子无悔。

对于懂投资的朋友来说，这确实是一个遗憾。不过如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱，又是另一回事。很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差距可能有几万甚至十几万。