盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

最近问2年交港险的朋友挺多。尤其是给孩子放一笔钱。金额不小。大家自然会反复比较。

这篇就聊三款讨论度很高的产品。

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

统一用一个场景。

0岁男孩。每年交15万美金。交2年。总保费30万美金。

很多人上来就问，哪款最好。

我一般会先问一句。

先想清楚这笔钱要干嘛。

这不是客套话。是真的会影响选择。

三款2年交放一起，其实比的是三种用钱方式

这三款产品，不是同一类性格。

放在一起看，容易只盯着某一年现金价值。比如第10年谁高一点。第20年谁高一点。第30年谁又追上来了。

这个看法太粗。

港险储蓄分红险，尤其是2年交，真正要看的是钱未来怎么用。

你家的情况，得这么看。

这笔钱是给孩子留着，长期不动。还是未来教育、养老要慢慢拿。还是你更看重保证部分和稳定感。

这三个答案，对应的产品会完全不一样。

2025年内地家庭赴港投保持续回升。香港保监局数据里，2025年上半年内地访客新单保费达到628亿港元。储蓄寿险占比也很高。

这背后不是大家突然爱买保险了。

更现实的原因是，家庭储蓄目标变清楚了。子女教育。养老现金流。财富传承。都在前面。

钱分三笔，需求分三种。

先看这张总表。它能帮你抓住大方向。但不要只看最后一列。

表里有一个很容易被忽略的点。

三款到长期，预期IRR会慢慢接近。但中间体验差别很大。

有人适合冲收益。有人适合要灵活。有人适合要确定性。

买产品不是买最好的，是买最合适的。

收益冲高这件事，宏挚家传承更直接

如果你这笔钱就是长期放。

不打算拿。不打算中途折腾。也不太在意过程里每几年怎么变化。

那我会更偏向宏利「宏挚家传承」。

它的特点很清楚。

5年预期回本。13年保证回本。24年预期复利达到6.5%。

这个节奏，在三款里很有攻击性。

说白了，它不是让你频繁拿钱用的产品。它更像一笔长期种下去的钱。你要看的是最后树长多大。

我会把它给这类家庭：

孩子很小。家庭现金流充足。短中期没有大额用钱压力。这笔钱就是未来传承池。或者长期教育备用金。

这类钱，最怕什么？

最怕你每隔几年就想拿一点。又想收益漂亮。又想账户不受影响。

宏挚家传承不适合这种心态。

它没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。中途频繁动钱，体验不会那么好。

这点我会说得直接一点。

你要是未来大概率会反复提取，我不建议把宏挚家传承放第一位。

但如果一开始就没打算动。

那它的缺点反而没那么重要。

它适合不纠结过程的人。也适合很清楚自己要做长期储蓄或财富传承的人。

我对它的判断很明确。

只看长期放大，宏挚家传承是三款里最干脆的选择。

提领灵活度，盛利II更像家庭备用方案

现实里，大多数家庭没有那么确定。

嘴上说长期不动。过几年孩子出国。再过几年换房。父母养老也可能要用钱。

钱在家庭里，不可能永远只承担一个任务。

这时候，我会更看重安盛「盛利II」。

它不是某一项特别极端的产品。但该有的东西都不弱。

28年预期复利达到6.5%。收益在第一梯队。提领能力也强。

特别是提取这一块。

盛利II可支持常规255提取。它还是市场里少见的，能做到258提取的产品。

这个点，对家庭规划很重要。

很多产品演示收益看起来漂亮。可是一提钱，账户后劲就弱了。后面复利被打断。长期表现也跟着变形。

盛利II的好处，是它留了比较多余地。

你未来要给孩子用。可以。你未来要给自己用。也可以。你未来不确定怎么用。它也接得住。

我不把它定义成最猛的产品。

它更像一个舒服的中间解。

这类产品，适合不想把人生安排得太死的家庭。

比如孩子教育金。比如家庭长期备用金。比如未来养老前的一笔过渡资金。

我会更愿意把它给“不确定”的家庭。

不是因为它完美。而是它容错率高。

你还没想清楚未来怎么拿钱，盛利II会比宏挚家传承更合适。

这句话我说得很明确。

有些家庭买保险，最大的问题不是收益不够高。是产品一旦选错，用起来很别扭。

盛利II的优势就在这里。

不一定每一年都最亮眼。但整个过程比较顺。

保证和稳定性，万年青星河尊享II更踏实

还有一类家庭，思路完全不同。

他们不追求最高演示。也不太喜欢太多变量。他们更关心，这笔钱到底稳不稳。

这种家庭，我会看永明「万年青星河尊享II」。

它的几个特点很明显。

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

这几个点放在一起，会让产品底盘更扎实。

这里我要提醒一句。

分红险的预期收益，不是保证收益。演示数字再好，也只是演示。未来派息和红利都有变量。

你不能拿演示IRR当存款利率看。

万年青星河尊享II的价值，不是预期数字一定最抢眼。它真正让我愿意多看一眼的地方，是保证部分和结构。

它会让资金更早进入复利状态。中途有提取，对整体影响也不会特别大。

这对养老钱很关键。

养老现金流和教育金不一样。

教育金通常有明确年份。养老钱则更怕中途市场变化。也更怕你越到后面越不敢动。

我会把万年青星河尊享II给更保守的家庭。

尤其是这类人：

不想赌太多预期分红。希望账户底层更稳。未来可能要慢慢拿钱。对长期安心感要求更高。

它不是最激进的。

但我很认可它的定位。

你要的是稳，是养老现金流，是长期踏实感，万年青星河尊享II更对味。

这款我不会推荐给只追最高IRR的人。

那不是它的核心优势。

它适合越放越安心的人。也适合对保证利益更敏感的家庭。

三款各有一分，但你不能按总分选

把三款放在一起，我会这么分。

宏挚家传承，赢在收益冲高。回本节奏快。长期冲高能力强。更适合不动钱。

盛利II，赢在收益和提领平衡。收益在第一梯队。提取也有优势。家庭使用感更好。

万年青星河尊享II，赢在保证和稳定性。保证收益长线1%。结构扎实。更适合养老现金流。

但我不建议你按“谁赢几项”来选。

产品不是考试。家庭也不是打分表。

你真正要判断的是，这笔30万美金在你家里的角色。

我给你拆成三个场景。

这笔钱长期不动，优先宏挚家传承

孩子现在0岁。

你已经有足够现金流。教育金也有别的安排。这30万美金就是长期放大。最好以后能做传承。

那就别想太复杂。

优先看宏挚家传承。

它适合直接看结果的人。中途别频繁动它。让时间去做事。

我不建议把它当灵活账户用。

你要是三五年就想取一次。它不是最舒服的选择。

未来大概率要用，优先盛利II

很多家庭其实是这种。

现在说不清未来要不要用。但孩子教育可能要用。家庭备用可能要用。养老前也可能要用。

这种钱，我会更倾向盛利II。

它不极端。但很均衡。收益不错。提取也能打。

这类产品的好处，不是让你某个年份特别兴奋。是以后真的要用时，不至于太难受。

不确定未来怎么安排，就别选太单一的产品。

别让产品替你决定人生。

更看重确定性，优先万年青星河尊享II

如果你一听“预期”两个字就不太舒服。

那你别硬追高。

你应该看保证利益。看结构。看长期稳定性。

这类家庭，我会把万年青星河尊享II放前面。

它不是冲得最猛。但长期底盘更稳。中途提取也不会太别扭。

尤其是养老钱。

我更愿意用稳一点的结构去做。别把养老这件事，压在太激进的预期上。

这里再说一句硬一点的判断。

保守型家庭，不要只盯着演示IRR选产品。

演示高，不代表你的体验一定好。能拿。好拿。拿完还有后劲。这些才是长期体验。

写在最后：别问哪款最强，先问钱要怎么用

很多人问我，三款里到底哪款最好。

我现在越来越不爱直接回答这个问题。

因为这个问题本身就不准。

同样是30万美金。在不同家庭里，意义完全不同。

有的家庭，是给孩子做长期底仓。那宏挚家传承更合适。

有的家庭，是教育、备用、养老都想兼顾。那盛利II更舒服。

有的家庭，是要稳定现金流和确定性。那万年青星河尊享II更踏实。

决定产品长期体验的，不是产品排名。是这笔钱未来的用法，和产品逻辑是否匹配。

匹配了。它就是好产品。

不匹配。再高的收益，也只是看起来很好。

买港险，尤其是大额2年交，不要只看哪张表更漂亮。也不要被某一个年份带偏。

先想清楚这笔钱要干嘛。

你把这个问题想明白，答案会清楚很多。

大贺说点心里话

如果你已经在比较这三款，别只让我看产品截图。最好把家庭现金流、未来用钱年份、能不能长期不动一起说清楚。这样才能判断怎么买更省，也更适合你家。