实测超越保无忧版长期住院医疗保险：糖尿病（2型糖尿病（有大血管并发症））核保结果出乎意料

哎哟喂，各位街坊邻居老少爷们儿，咱今天不整那些虚头巴脑的，直接聊点跟钱和命挂钩的实在事儿 您猜怎么着？我一个在菜市场能为了三毛钱砍半小时价的人，愣是被一款医疗险给震住了 这玩意儿叫超越保无忧版（免健告），复星联合健康出的，名字听着挺唬人对吧？您别急，咱给它扒个底儿掉

先说个真事儿暖暖场 我二舅，就那个天天在公园甩鞭子、自诩身体比小伙子还棒的老头，去年突然脑梗，一根血管堵得跟早高峰三环似的 推进手术室装支架，哗啦啦几万块没了 他之前买的那份百万医疗险，您猜怎么着？因为没做健康告知里该说的事儿，差点儿被拒赔 这事儿给我家亲戚们吓得够呛：原来买保险最怕的不是不赔，是“您这情况当初怎么没说”这一句翻旧账的话 所以当我知道这超越保无忧版敢喊出“免健康告知”四个字的时候，我第一反应是——这保险公司疯了吧？

咱直接捅最硬的茬儿 这个产品最狠的地方，就是连2型糖尿病带有大血管并发症这种搁别家直接拉黑名单的体况，它都能保，而且不看您以前的体检报告，不用您一项一项去回忆“我五年前有没有过甲状腺结节” 您去翻翻市面上那些重疾险医疗险，问得那叫一个细，恨不得把您祖上三代病历翻出来 糖尿病一旦出现并发症，基本就等于被商业健康险判了死刑，大门关得死死的 但超越保无忧版不玩那套，它说：您来，我兜着 但有个门道得说清楚，合同里写了，“因本合同约定的重大既往症引起的相关费用”是不赔的 这话听着矛盾是吧？您想啊，比如老王投保前就有糖尿病大血管并发症，那因为这事儿直接引发的住院，人家不担责任 可老王要是后来查出来直肠癌，或者因为意外摔断了腿，该赔多少赔多少 这就好比您开个饭馆，不能因为有个客人不吃香菜，您就不卖红烧肉了，对吧？

咱再拆开揉碎了看它保什么 计划一和计划二您根据预算挑，重点是一般医疗直接给200万额度，重疾医疗再叠200万，质子重离子那高科技治癌手段也是200万，0免赔 啥叫0免赔？就是我二舅那种情况，一分钱起付线都不用自己扛，全报 最让我觉得贴心的是啥？外购药和医疗器械也管 楼下水果摊王姐乳腺癌那会儿，医院缺靶向药，得去院外自费买，一盒好几万，当时要是有这保障，她老伴儿也不至于把老年代步车都卖了 现在这产品把外购药写进合同，额度200万，含199种特定药品，这可是救命的细节

还有个事儿您得拿笔记一下：重疾异地转诊保险金 咱小地方的人得了大病，都得往北上广跑，路上折腾、住宿吃饭，哪样不烧钱？它直接给2万块钱弥补这些杂费，而且还有重疾住院津贴，一天给您补100元，重症监护直接翻到300 您别嫌少，这叫“人在床上躺，钱从天上来”，起码护工的尿不湿钱有人出了 另外那个基因检测费用3000块，精准抗癌用的，人家也考虑到了，100%报销

增值服务这块，我说几个实在的 就医绿通，就是帮您插队挂专家号，安排质子重离子医院；费用垫付，人还没出院呢，保险公司先把押金给交上了 还有重疾住院护工，这个对独生子女家庭就是救命稻草 您想啊，您家老人生病，您请假扣工资，不请假心里过不去，有了护工服务，起码能把屎尿屁这些最磨人的活儿分担出去

来，咱瞅瞅投保规则 18岁到70岁都能买，这是给咱们爸妈那一代人开了一扇窗 等待期60天，过了这俩月，保障就生效 最爆炸的是“保证续保10年”，这六个字太值钱了 多少医疗险今年理赔了，明年就把您踢下车，或者单独给您涨保费 它这10年内，不管您身体变啥样，哪怕理赔了800次，只要您按时交钱，它就必须保，保费也不会单独给您一个人涨价 有邻居嘀咕：“那它不保什么你倒是说说？”行，咱也把丑话放前头 除了前面说的重大既往症不赔，一些高风险运动比如您非要去攀岩蹦极、酒后驾驶、整容减肥、配助听器、任何试验性治疗，这些都不在保障范围 正常生病住院，它都稳稳兜着

说到这儿，我必须敲黑板讲三个大坑，您在外面听那些卖保险的瞎忽悠绝对听不到 第一个坑，重疾险不是确诊就赔钱，很多要手术后 你以为得了癌症，医院一纸报告递上去，银行卡立马到账三十万？想得美！有些病种必须实施了特定手术，比如主动脉手术必须开胸做了搭桥，您要是微创做的，旧款重疾险不给赔，能把人气背过去 所以买保险看条款具体赔付条件，别光听嘴说 第二个坑，轻症里若缺了高发病种，这保险等于白买 啥叫高发病种？就是冠状动脉介入术，就是我二舅装支架那种 极早期恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症，这些前三高发的轻症要是产品里藏着掖着给砍掉了，您将来大概率赔不着 咱数数这超越保无忧版，重疾医疗200万直接0免赔，它不跟你玩那种花架子 第三个坑，返还型重疾险就是智商税 很多老哥老姐爱听那句“有病治病，没病返本”，一年交一两万，保额才二三十万 您把多交的那部分钱，哪怕存个定期，收益都够买好几倍保额了 保险公司拿您的钱去投资，几十年后把贬了值的本金还您，还把您拴得死死的 咱买医疗险就是买杠杆，花小钱堵大窟窿，别老想着返本，那本钱返回来的时候早不是当年那购买力了

咱再把眼光拉回超越保无忧版上 我拿自家亲戚举例：我表姐，40岁，之前查出过乳腺结节3类，还有轻微的2型糖尿病初期 买别的保险几乎没戏 她要是买这个超越保无忧版计划一，40岁的年纪，一年保费大概两千出头，具体费用您扫码测 这就等于每天不到七块钱，换来什么？恶性肿瘤200万额度，外购靶向药报销，万一查出来肺癌还能用上质子重离子，转院去上海治疗还给交通食宿补贴 她跟我说：“弟啊，这钱我少买件瞎掉毛的羊绒衫就省出来了，睡觉踏实多了 ”

您记住喽，给爸妈买医疗险，尤其是身体已经有些小毛病的，先看能不能免健康告知 如果得了一堆病才想起保险，那就像下雨天收被子，晚了！但超越保无忧版这扇门目前还开着，特别是对于有糖尿病史、心脑血管老毛病的群体，它给了一个体面兜底的机会 别等明年体检报告再多个箭头时候才拍大腿

最后唠叨一句掏心窝的话 我见过太多人，给自己的车每年上好七八千的保险，刮一道印子都赶紧报案 可给自己这副肉身、这个可能因为一次大病就拖垮家庭的定时炸弹，却舍不得上一把安全锁，这逻辑比老太太穿比基尼还离谱 咱图的不是出险，图的是万一命运非要给咱一拳，咱能用保单接住，不用跪着求人借钱 超越保无忧版算不上完美的艺术品，但就凭“10年保证续保、可保重大既往症、免健康告知”这三把斧头，在当下这个对中老年人不太友好的保险市场里，它绝对算一方有情有义的良币 得，今儿就侃到这儿，菜市场要收摊了，我得抢特价排骨去，您要是觉得有用，把这张图甩到家族群里，功德无量