安盛盛利II等4月港险优惠：12%不是人人能拿

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊多家保司港险4月优惠汇总。

时间先放在前面。今天是2026年05月10日。有些4月优惠已经截止。有些还在窗口期里。有些要看保单缮发时间。有些则要看年缴金额。

我不太建议大家只盯着宣传页上的“高达”。

12%、87.2%、77%、72%。

这些数字很亮眼。

但能不能拿到。要看三个东西。

保费门槛。缴费年期。有没有组合投保。

这里有个坑，我必须讲。

优惠不是收益率本身。更不是长期回报承诺。它只是某一段时间、某一种缴费方式下的保费安排。

尤其是预缴利率。

它通常只针对提前放进保费储备户口的钱。不是整张保单未来都按这个利率滚。

这几年监管也一直在提醒“最高收益”“最高档位”这类销售表达。2025年11月，国家金融监督管理总局消保提示里提到，2025年前三季度保险销售误导类投诉同比上升18%。里面很典型的一类，就是收益演示不实，或者最高档位门槛没说清楚。

香港这边也类似。2025年Q3涉及内地访客的销售相关投诉同比增长约15%。不少问题都集中在预期回报和实际条款不一致。

说白了。

不是优惠不能看。

而是要看你真正落在哪一档。

预缴、回赠、折扣，这三笔钱别混着看

这次4月优惠，保司给得很热闹。

友邦有预缴。保诚有预缴。宏利、安盛、万通、永明、富卫、周大福、太平也都有各自的方案。

汇总表里最夸张的数字，是宏L·5年缴 宏Z家传承最高累计优惠达87.2%。

这个数字当然吸引人。

但我不会直接拿它当选择理由。

因为“累计优惠”通常会把好几笔东西加在一起。比如保费折扣。预缴利息。组合优惠。甚至还会叠加指定产品、指定年期、指定保费档位。

这些东西，性质不一样。

预缴利息，是你提前把未来保费放进去，保司按规则给利息。

保费回赠，是按首年或指定年度保费给回赠。

保费折扣，是直接减保费。

看起来都是“少交钱”。但计算口径不一样。

我会优先拆开看。

不要把它们揉成一个漂亮数字。

我自己的看法很直接。

如果你本来就准备一次拿出几年保费。预缴利率值得看。

如果你资金还要周转。别为了高息预缴，把现金流锁死。

如果你只想比较哪家“优惠最大”。那很容易看错。

港险储蓄险本质还是长期产品。

优惠只是入场时的价格条件。

不是产品长期表现的全部。

高息预缴档：安盛12%、万通8%、永明5%、宏利5%

4月最容易被拿出来讲的，是安盛。

安盛「盛利II（2年缴）」预缴享最高12%保证利率。

这个数字很醒目。

但你要看清楚。它不是整张保单长期12%。

以素材里的规则看，盛利II至尊（2年缴），年缴低于200,000美元时，首90天是6%，后续按规则走。年缴达到200,000美元或以上，首90天才有12%，后续是8%。

这就是门槛。

年缴不到这个档。就别按12%做决策。

安盛还有一个数字也很大。

盛利II 5年缴全期预缴优惠总奖赏，相当77%首年年度化保费。

这里面包括28%回赠和相当49%利率的奖赏。

我会看。但不会只看。

因为这已经是组合口径。

你要确认自己买的是哪个版本。缴几年。年缴多少。预缴多少。活动期是否还覆盖。

安盛这次5年缴预缴活动时间，是2026年4月1日到4月28日。按今天看，已经过了。

万通这边，富饶万家BIS也很显眼。

5年缴美元保单，年缴达到50,000美元或以上，预缴首年可到8%。其余年份是3.2%。素材里案例是年缴50,000美元×5年，总利息23,251美元，约47%首年保费。

这比4.5%档看起来更刺激。

但你要注意。8%只是一年。

我会把万通这档看成“首年高息+后续基础利率”的组合。不是五年都8%。

永明的打法更稳一点。

万年青·星河尊享II/传承II，2年缴预缴享5%保证利率。5年缴是首年5%，第2至第4年4.3%。整体相当于42%首年年度化保费。

这个数字不如12%抢眼。

但结构更好理解。

宏利也值得单独看。

5年缴预缴5年保费，年度化保费低于80,000美元，基础利率是4.0%。达到80,000美元或以上，基础利率是4.5%。

如果同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

素材里两个例子很清楚。

年缴30,000美元，4年总利息12,989美元，约43.3%首年保费。

年缴80,000美元，搭配组合到5%，4年总利息44,152美元，约55.2%首年保费。

我会把宏利看成高净值家庭比较友好的预缴方案。

但前提是你真的到档。还要真的需要组合保障。

不要为了多0.5%，硬塞一张不需要的危疾或人寿。

这一章我的判断很明确。

只看预缴高息，安盛数字最亮。

但普通家庭更该看自己能不能到门槛。

年缴不到20万美元，就不要拿安盛12%当核心理由。

年缴5万美元左右，万通可以看。

年缴8万美元以上，又考虑组合保障，宏利可以重点比。

4.3%到4.5%基础档，反而更适合多数人

很多人嫌4.3%、4.5%不够刺激。

我反而觉得，这一档更接近日常决策。

友邦、保诚、富卫、周大福、太平，基本都在这个区间里打。

友邦环Y盈活预缴利率高达4.3%。活动到4月30日。按今天看已经过期。

但它的例子有参考意义。

预缴1年，年缴30,000美元，保证利息1,290美元，约4.3%首年保费。

预缴4年，年缴30,000美元，利率3.8%，保证利息12,291美元，约40.9%首年保费。

年缴200,000美元，4.0%利率，保证利息86,594美元，约43.2%首年保费。

保诚这边，信S明天/启Y未来预缴利率高达4.5%。活动到4月30日。

信守明天5年缴里，年度保费低于100,000美元是3.8%，相当35%首年保费。达到100,000美元或以上是4.5%，相当41%首年保费。

年缴20,000美元×5年一次预缴，可少付7,059美元。

年缴100,000美元×5年一次预缴，可少付41,247美元。

这就是档位差。

同一款产品。金额不同。体感完全不同。

富卫盈聚·天下2，2年、3年、5年缴预缴享4.5%保证利率。

素材里5年缴案例很大。年缴500,000美元，一次预缴后，总保证利息241,063美元，约48.2%年缴保费。合计保费折扣加保费储备户口优惠，高达77%年缴保费。

这个数字适合大额客户看。

普通家庭不要被500,000美元案例带偏。

周大福人寿也有一个特殊点。

匠心·传承2（尊尚版），5年缴美元低于80,000美元是4.0%，达到80,000美元或以上是4.5%。

2年缴美元80,000美元及以上，预缴可到7.1%。

年缴100,000美元×5年，预缴总利息41,252.73美元，实缴458,811.57美元。

太平人寿香港颐N乐享II，5年缴预缴享4.5%保证利率。活动资料写到2026年4月1日至4月30日，另有颐年乐享2优惠截止到6月30日的资料。

这类信息一定要以最新批核和投保文件为准。

这一档我会这样选。

普通长期储蓄客户，优先看4.3%到4.5%基础档。

高息档很好看。

但基础档更容易落地。

尤其是年缴3万到10万美元之间的家庭。别总拿最高宣传档跟自己实际方案比。

回赠和折扣：看的是首两年现金成本

预缴看的是提前交钱的利息。

保费回赠和折扣，看的是你前期实际现金成本。

这次各家储蓄险折扣也不少。

友邦环宇盈活5年缴保费回赠最高21%。其中200,000美元或以上有额外3%。

盈御35年或10年缴，保费回赠也最高21%。

宏利的折扣更细。

2年缴首年折扣1%-3%，第二年3%。

3年缴首年折扣1%-4%。

5年缴首年折扣3%-8%，第二年最高20%。素材里写5年缴首两年保费折扣高达28%。

10年/15年缴，首年折扣10%-15%，基准费率最高16%。

保诚信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%，合计最高31%。

启耀未来本身5年缴也有最高**29%**回赠。

永明这次也很猛。

5年缴首年保费回赠最高30%，最高总额840,000美元。

2年缴首年回赠最高4.5%。

优月储蓄计划2年缴，首年化12,500美元或以上，享**2%**回赠。

富卫盈聚·天下2，2年缴首年保费折扣最高3.25%。5年缴第二年保费折扣最高21%。

周大福人寿匠心传承2，5年缴首两年保费折扣最高24%。

安盛挚汇，5年缴最高21%，10年缴最高23%。

安盛盛利II至尊/至盛，5年缴基本回赠最高25%，10年缴最高27%。加额外3%后，最高到28%/30%。

万通富饶万家BIS，2年缴首年折扣最高6%。5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴首年加次年合计最高28%。

这里我的立场很清楚。

如果你不预缴，回赠和折扣更重要。

尤其是资金不想一次性压进去的人。

看首两年折扣，比盯着预缴利息更实在。

不过也别只看最高回赠。

很多最高档，要到20万美元、50万美元，甚至更高。

你实际年缴5万美元。就看5万美元那一栏。

别拿最高档安慰自己。

危疾和人寿回赠：月数大，不代表保障一定更好

再说保障类。

这部分更不能只看“送几个月”。

友邦活然人生，5年缴和30年缴保费回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

友邦爱伴航2/简致爱伴航，单独投保最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月保费回赠。条件是同时缴付定期保费及额外保费。

21个月很好看。

但我会问一句。你需要额外保费配置吗？

如果不需要，就别为了回赠把方案做复杂。

宏利危疾计划，10-19年缴折扣3%-4%。20-24年缴5%-8%。25年以上最高10%。首年和第二年都有。

保诚诚保一生/危疾加护保3，保费回赠最高20%。18岁以下，首10年内保额最高250%。

这个点对小朋友保单有吸引力。

但危疾险不能只看前10年放大赔多少。

还要看疾病定义。多次赔付。早期保障。保费期。家庭预算。

永明万家康系列，基本回赠1个月。再叠加指定附加、指定医疗或储蓄、家庭优惠。合计最高4个月保费回赠。

周大福人寿守护家倍198，基本2个月。额外1个月。家庭1个月。合计最高4个月首年保费回赠。

安盛爱唯守/爱唯守升级版，10年或15年缴是2个月回赠。20年或25年缴是3个月回赠。

万通危疾这边，10/15年缴基本折扣是5%+5%+5%=15%。20/25年缴是5%+5%+10%=20%。

首15年额外保障最高80%。危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%，20/25年总优惠50%。

太平人寿香港几款危疾，基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2到第3个保单年度每年4个月回赠。合计额外8个月。

保障类我不建议按优惠排序。

先选保障责任。再看优惠。

危疾险不是储蓄险。

便宜几个月，不如关键疾病责任写得清楚。

这一点我会很较真。

整付折扣和养老权益，适合高净值客户单独看

最后看整付和权益类。

这部分不是每个人都需要。

但对高净值客户很重要。

友邦一次性缴费，100,000美元起，保费折扣2%-7%。达到3,500,000美元或以上，可到7%。

这个门槛很高。

如果你只是十几万美元预算，就不要拿7%当预期。

宏利宏挚传承整付保费折扣3%-4%。

宏挚家传承整付也是3%-4%。

保诚世誉财富整付保费折扣0.5%-3%。

安盛尊尚盈家II，整付保费折扣1%-3%。

太平人寿香港还有一个养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

规则是每1000港元保费1分。港澳永久居民有25%积分加成。1800分兑换入住资格。

这类权益，我会放在附加价值里看。

不是说不重要。

但它不应该压过产品本身。

如果你本来就有养老社区需求。可以纳入比较。

如果只是觉得“送权益很高级”。那就没必要为了权益改变产品选择。

高净值客户可以看整付折扣。

普通家庭不用硬凑整付。

现金流安全，比多拿一点折扣更重要。

写在最后：我会按这个顺序选

这次4月优惠，我会按三个顺序看。

第一，看你有没有预缴能力。

有。再比较预缴利率。

没有。直接看回赠和折扣。

第二，看你真实落在哪个保费档。

不要看最高档。

年缴不到门槛，最高数字跟你没关系。

第三，看产品本身是否合适。

储蓄险看长期现金价值、分红假设、货币选择、提取安排。

危疾险看保障责任、疾病定义、赔付结构、缴费压力。

优惠只能排在后面。

我的判断放在这里。

短期资金，别碰预缴。

长期不动的钱，可以看4.3%-4.5%基础档。

年缴能到高档门槛，再去比12%、8%、5%。

保障类产品，不要为了回赠月数牺牲责任。

至于4月这些活动，今天已经是2026年05月10日。

友邦、保诚、富卫、周大福、安盛很多4月窗口已经结束。

宏利部分优惠到今天。

万通到7月2日。

太平和部分储蓄、危疾优惠还有到6月30日的资料。

你如果要看，别只拿旧海报做决定。

一定要重新核对当日政策、投保日期、缮发日期、币种、年缴金额和组合条件。

这一行小字才是关键。

大贺说点心里话

优惠可以看。但别让优惠替你做决定。如果你已经有目标产品，最好把真实年缴金额和缴费方式放进去算一遍。这样才知道，自己到底能拿到哪一档。