友邦盈御3：被新手疯抢的"入门神器"，有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊聊一款被问爆了的产品——友邦盈御多元货币计划3。

先泼盆冷水：这款产品真不是最能赚钱的。

但我还是会推荐新手考虑它。为什么？往下看。

给孩子存一笔「跨国通用」的教育金

2025年5月，六大行存款利率第七次下调，1年期定存只剩0.95%。

你辛辛苦苦存10万块，一年利息还不够请朋友吃顿火锅。

很多家长问我：想给孩子存一笔教育金，以后不管去英国、澳洲还是新加坡读书都能用，有没有靠谱的选择？盈御3确实很适合有海外定居、旅行、留学需求的家庭。

以0岁男孩、年交5万美元、交5年为例，这笔钱可以跟着孩子"走遍全球"。

9种货币自由切换：去哪儿都不慌

很多储蓄险的货币功能其实是个摆设——要么只支持两三种货币，要么得等十几年才能转换。

盈御3支持9种货币选择，包括美元、港元、人民币、英镑、澳元、加元、欧元、新加坡元、新西兰元。更关键的是，保单第2年就可以行使货币转换权益。

这是市场上少有的货币种类较多、且较早能转换货币的产品。

举个例子：孩子0岁时用美元投保，等到15岁确定去英国留学，直接把保单货币转成英镑，汇率风险直接规避掉一大半。

不仅可以进行全球货币资源配置，还能根据孩子的升学方向灵活调整。

卓越成绩奖：学霸还能多拿钱

盈御3设有卓越成绩奖，鼓励受保人在学业上追求卓越。

如果孩子考上指定的顶尖大学（清北、常春藤、牛剑等），可以额外拿到一笔奖励金。这笔钱不仅能进一步激励孩子学习，还能补贴留学开支。

对于本来就计划让孩子冲刺名校的家庭，这算是个锦上添花的彩蛋。

长期收益7.19%：时间越长越香

咱们把账算清楚。

友邦盈御3长期复利IRR可达7.19%。

这个数字什么概念？2025年一季度商业银行净息差收窄至1.43%，已明显低于1.8%的警戒水平。国内3年期大额存单平均利率仅2.197%，5年期更惨，只有2.038%，出现利率倒挂。

相比之下，7.19%的复利IRR还是很不错的。

不过有句实话不得不说：7.19%或许将成为历史。 7月1日起港险收益率将下调，港元保单上限定为6%，非港元保单也下调至6.5%。

再看静态收益表现，前10年静态收益位列前三，这个开局还是很亮眼的。

从图表可以看到，盈御3在第10年、第30年的表现都处于第一梯队。

不过很多人不知道的是，到第100年时，保诚信守明天比它高300万美元，万通富饶千秋plus比它高141万美元。

结论很清楚：盈御3是"稳"字当头，不是"冲"字当头。

百年友邦背书：这笔钱放得安心

友邦这个公司真的太靠谱了。

友邦保险集团1919年在上海成立，到现在已经超过100年历史。它是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖亚太区18个市场，总部就在香港。

更硬核的数据：友邦保险控股有限公司为恒生指数第六大成份股。 恒生指数是香港最重要的股票市场指数，能进成分股的都是香港经济的"顶梁柱"。

业内流传着一个共识："香港只有两种保司，友邦和其他。"

这话虽然有点绝对，但对于新手来说，选一家百年老店确实更安心。毕竟储蓄险一放就是几十年，公司稳不稳比什么都重要。

分红100%兑现：说多少给多少

很多人买港险最担心的就是：计划书上写得挺好看，到时候能不能拿到？

咱们用数据说话。

盈御多元货币计划复归红利分红实现率达到100%，终期红利分红实现率也达到100%。 充裕未来·盈尚的复归红利分红实现率最高达162%，终期分红也均达到100%。

友邦分红实现率稳且真实，并不是子虚乌有。

为什么能做到？友邦对投资组合是非常慎重的。 2024年债券类投资占比达97%，政府债券及政府机构债券占比51%，公司债券及结构证券占比46%。

97%的债券配置意味着什么？ 意味着友邦尽最大努力规避风险，减少投资带来的不稳定性。

它用"平滑机制"把好年份的盈余留一部分，去弥补不好年份的亏损，确保每个年份都能平稳渡过。

提醒：想短期提取的慎选

实话实说：盈御3并不适合追求短期快速收益的朋友。

以566提取模式测算（5年交，年交5万美元，第6年起每年提取总保费的6%），盈御3在第100年时与富卫盈聚天下相比差了4770万美元。

差距确实不小。

如果你有更明确的需求——想要每年提取现金流、对冲汇率风险、或用来作为养老金的补充——港险中还有更好的选择。

但如果你是新手，对港险还不太熟悉，想要一份"放着不操心"的长期储蓄，盈御3确实是最不容易出错的选择。

公司品牌大、投资稳健、服务周到，功能也都有，没有明显的短板。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样一份保单，有人多交了好几万，有人却能省下一大笔——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。