友邦「盈御3」连续3年分红100%：被低估的"稳健之王"，有个隐藏优势没人提

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈妈，最近被朋友问得最多的问题就是：现在美国TOP10大学学费都突破9万美元一年了，斯坦福涨5.5%、布朗创6年最大涨幅。教育金到底该怎么存？

说实话，教育金这事儿急不得，但更不能不提前规划。今天就借**友邦「盈御3」**逆势加息这个契机，帮大家把这笔账算清楚。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险"盈御多元货币计划3"等主力产品逆市上调预期分红。

市场波动加剧，别家都在观望，友邦却逆势上调收益——这已是自2023年以来的第三次上调。

作为帮助200多个家庭规划子女海外教育的港险顾问，我深知一款产品敢逆势加息，背后必然有硬实力支撑。今天就从公司实力、收益表现、功能体验三个维度，帮你把「盈御3」拆解透彻。

公司实力：3280亿美元资产的底气

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。这是什么概念？相当于很多中小国家一年的GDP。

总投资2733亿美元，其中69%投向固收类资产。这类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

这笔账我帮你算清楚：当你给孩子存教育金时，最怕的就是保险公司"短视"——拿着你的长期资金去追短期热点，结果市场一波动就亏损。友邦的做法恰恰相反，用长期资金匹配长期投资。这才是教育金储备该有的稳健姿态。

分红实现率：连续3年100%的含金量

很多家长问我：保险公司承诺的收益能兑现吗？

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

来看一组硬核数据：

热销产品2024年总现金价值比率全部达100%。其中「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%——波动非常小，说到做到。

更厉害的是，截至今年，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款。这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

别等用钱时才后悔——选教育金产品，分红实现率比预期收益率更重要。毕竟，承诺得再好，兑现不了都是空话。友邦这份"十年成绩单"，足以让家长们安心。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

接下来是大家最关心的收益部分。以5万美金×5年交为例，直接看「盈御3」的表现：

回本速度：预期8年回本，18年保证回本，在市场上属于中规中矩的水平。

长期增值：

• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 保单第47年，能达到**6.5%**的收益峰值

这意味着什么？如果孩子现在5岁，你开始存教育金，等孩子25岁读研时，本金已经翻了2.6倍；等孩子35岁成家立业，这笔钱已经变成5.2倍。

提前规划才是王道——2025年美国留学年费用45-80万人民币，英国45-70万人民币。如果10年前就开始用「盈御3」存教育金，现在本金已翻2.6倍，完全可以覆盖名校学费。

再看投资策略，「盈御3」的资产配置是：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这样的稳健性在市场上也是少有的。既有固收打底保安全，又有增长型资产博收益，攻守兼备。

提领表现如何？

以"5/20/16"后期提领为例（5万美金×5年交，第20年开始每年提取总保费的16%即40000美元）：

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般。但是长线收益韧性强，稳健增值。

友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。这恰好符合教育金"长期储备、后期使用"的特性——孩子小时候存钱，长大后用钱，正好吃到长期复利的红利。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1. 9种货币转换

「盈御3」支持9个币种转换：美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

这对教育金储备太重要了。孩子现在还小，你不确定将来去美国还是英国、澳洲还是新加坡。有了9币种转换，可以根据孩子留学目的地灵活切换货币，对冲汇率风险。

2. 财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性

3. 保单分拆功能

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

这意味着什么？如果你有两个孩子，一张保单可以拆成两份，一份给老大读本科，一份给老二读研究生，真正做到"零损耗传承"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

结合我帮助200多个家庭规划教育金的经验，「盈御3」最适合这三类人：

1. 稳健型投资者

风险偏好较低，看重资金安全；偏好稳定可预期的收益；能够长期持有，不追求短期高收益。

这类家长通常会说："孩子的教育金不能冒险，稳是第一位的。"「盈御3」分红实现率连续3年100%，正是这类需求的最佳匹配。

2. 友邦品牌忠诚客户

认可友邦的品牌价值和服务质量；已有其他友邦产品，希望统一管理；看重保险公司的长期稳定性。

如果你已经在友邦买了重疾险或医疗险，再配一份「盈御3」做储蓄，保单管理更方便，理赔服务也更顺畅。

3. 长期财富规划者

投资视野20年以上；以财富保值增值为主要目标；不急需中期使用资金。

教育金本身就是长期规划，「盈御3」越往后韧劲越足的特性，正好匹配这类需求。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得您的重点考虑。

作为两个孩子的妈妈，我深知教育金规划的重要性。美国名校学费年年涨，斯坦福2024-25学年全额学杂费已达87,225美元，耶鲁学期账单首次突破90,000美元/年。

提前规划，才能让孩子的未来更从容。

大贺说点心里话

说了这么多产品分析，但怎么买、从哪个渠道买，其实差别很大。同样的保障，有人多交了好几万，这笔账你算过吗？