安盛盛利II测评：557提领全市场独一份，这个坑不注意要吃大亏

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年人民币汇率在7.1-7.36区间剧烈波动，中美利差一度达300个基点。很多朋友问我：现在是不是该配点美元资产？

我的答案是：鸡蛋别放一个篮子里。美元资产，长期来看不亏。

而说到美元储蓄险，**安盛「盛利II-至尊版」**最近热度很高。今天这篇文章，我就从提领角度切入，帮你把这款产品扒个透。

5年交产品，能做到557提领的只有它

做港险这么多年，我听过最牛的提领密码是567。

而557？整个市场，我只见过盛利II能做到。

先解释一下什么是557提领密码：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

举个例子：你每年交6万美金，交5年，总保费30万美金。从第5年开始，每年可以提取2.1万美金（30万×7%），一直提到100岁，账户还有钱剩。

更夸张的是，1万美金×5年交这种小单也能实现557。

这意味着什么？如果你想用港险做养老现金流，盛利II能让你更早开始领钱，领得更多，账户还能持续增值。

盛利II的动态收益（提领）表现，用"卓越绝伦"来形容不为过。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是极致场景，那常规提领呢？

我把市面上主流5年交产品拉出来，做了566、567、5108三种场景的对比。结论很清晰：盛利II几乎全面领先。

566提领（第6年起每年提取总保费6%）：

保单前14年，宏利宏挚传承最优，盛利II紧随其后。但从第15年开始，盛利II反超成为第一，永明星河尊享II居第二。一直到保单第31年，星河尊享II才追平盛利II。

567提领（第6年起每年提取总保费7%）：

这是极致的早提领场景，能支持的产品本就不多。前14年宏挚传承领先，15年开始盛利II一路领跑。星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II。

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

5108晚提领（第10年起每年提取总保费8%）：

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。第19年开始盛利II领先，第30年星河尊享II追平。

万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

但是，星河尊享II的优势在于更强的稳定性。如果你追求的是"早提领、多提领"，盛利II是更优选择。

不提领也能打：静态收益市场前三

有朋友问：我暂时没有提领需求，就想放着增值，盛利II还行吗？

答案是：依然能打。

盛利II的静态收益数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

横向对比一下：

• 保单20年内，宏挚传承＞盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达到6.5%）＞环宇盈活（30年达到6.5%）＞盛利II（30年达到6.5%）

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳居市场前3。

看长远，别被短期吓到。30年后大家都是6.5%，差距不大。关键是你能不能拿得住。

优惠加持：30年后收益冲到第一

静态收益只是基础，加上保费优惠才是真实收益。

盛利II的保费回赠力度不小：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有指定储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

优惠后的真实收益：10年IRR 3.93%，20年IRR 6.01%，30年达到峰值6.62%。

30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。分散配置，睡得安稳。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

提领能力强是一方面，怎么提也很重要。

盛利II新增了财富管家服务，这个功能和提领场景高度相关。

简单说：你可以提前设定好，最多给3位家人派发现金流。比如给老婆每月发生活费、给孩子每年发教育金、给父母每季度发养老金，全都可以预设好。

另外，盛利II支持9种保单货币，从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

汇率波动是风险，也是机会。2025年下半年高盛预计人民币可能升至7.0，德银预计2026年进一步升至6.7。

现在配置美元资产，未来人民币升值时可获得汇率收益+产品收益双重回报。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，短板也得讲清楚。

盛利II至尊版的保证收益表现较差：保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

对比一下其他产品：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏利宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 友邦环宇盈活、保诚信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%

盛利II其实有两个版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保证回本期。今天说的都是至尊版。

不过话说回来，这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了永明那两款能到1%，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

盛利II综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

提领收益全市场领先，静态收益市场前3，功能全面不拉胯。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

从公司角度看，安盛1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的。资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样一份保单，有人能省下好几万，有人却多交了"冤枉钱"。