2026港险榜单曝光：安盛盛利2、友邦环宇盈活谁更值？有一家公司踩雷率极高

你好，我是大贺。

2025年5月20日，六大国有银行第七次下调存款利率。1年期定存降到0.95%，5年期只有1.3%，活期更是低到0.05%。

钱放在哪里更安全？这是我最近被问得最多的问题。

胡润百富的数据显示，45%的高净值人群已经配置了境外金融产品，其中境外保险占比28%，排名第一。香港更是占了投资目的地的52%。

聪明钱已经在行动了。

但港险产品那么多，公司那么杂，到底该怎么选？今天我把2026年最新的港险榜单整理出来，从公司实力到产品收益，一次性讲透。

买港险最怕什么？分红不兑现

很多人问我：大贺，港险收益看起来很高，但分红真的能拿到吗？

这个担心不是多余的。

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益（分红）。保证的部分白纸黑字写在合同里，一定给你。

但分红那部分，是要看保险公司的投资能力和分红意愿的。

这笔账我帮你算：如果一款产品承诺的预期收益是6.5%，但分红实现率只有80%，你实际拿到手的收益就要打个折扣。

更可怕的是，有些公司的分红实现率波动极大。

拿中银人寿举例，它的周年红利实现率最低只有52%，最高102%。同样一款产品，运气好的年份能拿到承诺的全部分红，运气差的年份只能拿到一半。

如果分红不好还硬提，那就是在透支保单的未来。

所以买港险，第一步不是看产品收益有多高，而是看这家公司的分红实现率稳不稳。

哪些公司分红最靠谱？

我统计了香港主流保险公司的分红实现率数据，按表现分成了几个梯队。

第一梯队：分红实现率高且稳定

中国人寿稳居第一梯队。作为央企国家队出海的代表，在港经营40多年，历史数据非常充足。分红实现率长期保持在高位，波动很小。

第二梯队：表现优秀，略有波动

安盛和永明都在这个梯队。

安盛的分红实现率在香港保司排行里能排到第二梯队，整体表现不错。从它2024年度的总分红实现率表来看，智活系列在多个年份保持100%红利实现率。

永明的表现也不差，储蓄类产品周年红利在96%-106%之间，保障类产品终期红利稳定在100%。

从资产配置角度看，选分红实现率稳定的公司，比追求那多出来的零点几个百分点收益更重要。

毕竟你的钱要跑赢通胀，首先得保证能拿到手。

巨无霸公司：安盛的底气

说到安盛，很多人可能不太了解这家公司。简单说几个数字：

• 成立于1817年，206年历史
• 业务遍及全球51个国家
• 服务9300万名客户
• 管理资产超过76000亿港元
• 福布斯全球2000强2023年排名第48位
• 全球最佳品牌2023年排名第44位

不管是从香港还是全世界的角度来看，安盛都是妥妥的巨无霸大集团。

为什么要强调公司背景？因为保险是一个长达几十年的承诺。你今天买的保单，可能要30年、50年后才用到。

这期间公司的经营能力、投资能力、偿付能力，直接决定了你的保单值不值钱。

综合来看，安盛的实力在香港保险市场里确实是最强的那一档。

别让存款躺着贬值，但也别把钱交给一个你不了解的公司。

市场份额说明一切

除了看公司历史和分红实现率，还有一个很直观的指标：市场份额。

2025年上半年香港非银保险市场的数据出来了：

• 友邦：111亿元标准保费，11.2%市场份额，排名第一
• 保诚：82亿元，8.3%
• 国寿：78亿元，7.9%
• 宏利：77亿元，7.8%

友邦的公司实力和分红实现率都是香港最好的，选它的产品完全不会出错。

中国人寿作为央企国家队保司出海的代表，在港经营了40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三。对于偏好中资背景的客户来说，这是一个很好的选择。

市场份额高意味着什么？意味着更多人用脚投票选择了这家公司。 保险公司规模越大，投资的抗风险能力越强，分红的稳定性也越有保障。

高收益榜：这三款收益最能打

公司选对了，再来看产品。

从资产配置角度看，收益是绕不开的话题。银行1年期定存只有0.95%，你的钱要跑赢通胀，得找个收益更高的去处。

第一名：安盛盛利2

不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表现非常好。

第二名：友邦环宇盈活

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡，没有明显的短板。而且趸交情况下，前期收益更加突出，算是一个加分项。

第三名：中国人寿傲珑盛世

收益表现跟前两个顶流差距不大，基本是中资保险公司里最好的。

这三款产品，30年以上的预期IRR都能稳定在6.5%左右。对比银行1.3%的5年期定存，差距是5倍以上。

这笔账我帮你算：100万放银行5年，按1.3%算，5年后大概106.7万。同样100万买港险，按6.5%复利算，30年后大概658万。

时间越长，差距越大。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

不是所有人都追求最高收益。有人要稳，有人要灵活提取，有人要规划养老。

需要高保底的：立桥智选储蓄保

如果你考虑短期储蓄，这款是最佳选择。在目前高达6%-7%的限时保费优惠下，5年的保证复利能做到**4.5%**左右。

优惠后保费93万（优惠7万），第5年保证IRR达4.57%。

注意：短期储蓄受汇率影响比较大。如果你接下来看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

需要长期保底的：太平洋人寿世代鑫享

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%。稳健的不二之选。

需要规划养老的：万通富饶万家

如果不考虑养老社区，这就是做养老规划的最佳产品，没有之一。它有三个核心优势：

• 灵活性无敌：前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换产品到养老模式
• 养老金领得高且确定：领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发
• 领取方式多样：有12种年金领取方式，抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领，不是花架子，每一种都很实用

人民币保单：中资vs外资怎么选

最后说说人民币保单的选择。

如果你看好人民币，大概率首选中资保司。傲珑盛世就是中资保司人民币保单里，从收益、提取、公司、分红实现率来看，最好的一款。

而且它的人民币保单收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。三款产品40年及以上IRR均稳定在6.50%左右。

但如果你需要提领，盛利2和星河尊享2比傲珑盛世表现要更好。而且这两个产品，功能上要更丰富一点。

从资产配置角度看，人民币和美元保单可以搭配持有。鸡蛋不要放在一个篮子里，币种也是一样的道理。

大贺说点心里话

榜单看完了，但怎么买、去哪买，这里面的门道还有很多。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。