友邦盈御3：我持有6年后，终于敢说这款"新手神器"的真相了

你好，我是大贺。

2019年，我给刚出生的儿子买了第一份港险——友邦盈御3。当时身边不少人说我冲动，"港险水太深""分红能不能兑现谁知道"。

6年过去了，这份保单每年准时寄来的分红报告，让我想聊聊真实感受。

给孩子存一笔「跨国通用」的教育金

买了这么多年回头看，当初选盈御3的初衷特别简单：给孩子存一笔"去哪儿都能用"的钱。

我身边太多朋友在孩子小学时就开始规划留学，但等真到申请那年，才发现教育金全是人民币，换汇额度不够、汇率波动吃亏。

我当时就想，能不能提前锁定一笔"跨国通用"的资金？

以0岁男孩、年交5万美元、交5年为例，25万美元的本金，放到孩子18岁出国时，刚好能覆盖本科阶段的大头开支。

说句掏心窝的话，盈御3确实很适合有海外定居、旅行、留学需求的家庭。

不是因为它收益最高，而是它解决了"钱能跟着孩子走"的问题。

9种货币自由切换：去哪儿都不慌

这几年下来我的感受是，盈御3最让我安心的功能，是货币转换。

它支持9种货币选择，而且保单第2年就可以行使货币转换权益。这是市场上少有的货币种类较多且较早能转换货币的产品了。

举个真实场景：我朋友的孩子原计划去美国读书，保单一直是美元。

后来临时改去英国，他直接把保单货币转成英镑，省了一大笔换汇损失。

2025年上半年，美元指数累计下跌10.8%，创下50年来最差开局，人民币汇率走强至7.2以内。

持有美元保单的老客户，反而享受到了汇率波动带来的额外收益。

这种"去哪儿都不慌"的灵活性，是当初没想到的惊喜。

卓越成绩奖：学霸还能多拿钱

当时我也没想到，这份保单还能"激励孩子学习"。

盈御3设有卓越成绩奖，鼓励受保人在学业上追求卓越，取得优异成绩时能额外获得奖励。

虽然金额不算大，但对孩子来说是个正向激励——"你好好学，保单还能多给你钱"。

不仅可以进行全球货币资源配置，还能进一步激励孩子学习，一举两得。

长期收益7.19%：时间越长越香

说到收益，友邦盈御3长期复利IRR可达7.19%。

这个数字什么概念？前10年静态收益位列前三，虽然后期增速不如保诚、万通，但7.19%的复利IRR放在储蓄险里，真的很不错了。

更关键的是，从2025年7月1日起，港险收益率将下调，港元保单上限定为6%，非港元保单也下调至6.5%。

**7.19%**或许将成为历史。

如果让我重新选，我可能会更果断——毕竟这个收益窗口，过了就没了。

百年友邦背书：这笔钱放得安心

买港险最怕什么？公司跑路、分红打折、售后找不到人。

友邦保险集团1919年在上海成立，到现在超过100年了。它是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖亚太区18个市场，总部就在香港。

更硬的背书是，友邦保险控股有限公司为恒生指数第六大成份股——这意味着它的表现直接影响香港经济市场的指向标。

说句掏心窝的话，友邦这个公司真的太靠谱了。

这6年下来，每次有问题找客服，响应速度和专业度都让我很满意。

友邦在香港的地位举足轻重，这笔钱放在这儿，我睡得着觉。

分红100%兑现：说多少给多少

老客户最关心什么？分红能不能兑现。

这几年我每年都会仔细看分红报告，盈御多元货币计划复归红利分红实现率达到100%，终期红利分红实现率也达到100%。

不是"差不多"，是实打实的100%。

友邦是怎么做到的？2024年债券类投资占比达97%，其中政府债券及政府机构债券占比51%。

友邦对投资组合是非常慎重的，用最保守的策略确保分红稳定。

业内流传着一句话："香港只有两种保司，友邦和其他。"

这几年下来，友邦分红实现率稳且真实的认知不是子虚乌有的。

提醒：想短期提取的慎选

最后说句实话，盈御3不是万能的。

如果你想短期提取、追求快速现金流，它真不适合。

以566提取模式测算，第100年时盈御3与富卫盈聚天下相比差了4770万美元。

盈御3并不适合追求短期快速收益的朋友。

如果你有更明确的需求——每年提取现金流、对冲汇率风险、养老金补充——港险中还有更好的选择。

但如果你像我一样，就是想给孩子存一笔"稳稳的、跨国通用的"教育金，盈御3依然是最不容易出错的答案。

大贺说点心里话

持有6年，我最大的感受是：选对产品只是第一步，怎么买、从哪儿买，差别更大。