安盛盛利II、宏利宏挚传承等4月港险优惠怎么选

你好，我是大贺。北京大学硕士，做港险测评第9年。

今天这篇，聊多家保司港险4月优惠汇总。

这类优惠表，最容易看花眼。

安盛写12%。万通写8%。宏利写最高5%。友邦、保诚、富卫、太平都在**4.3%-4.5%**附近。

数字越大，就一定越划算吗？

不一定。

咱不聊概念，直接上数字。这个优惠值不值，算一笔就知道。尤其现在是2026年05月10日。有些4月底已经结束。有些今天就是截止日。有些还能到6月、7月。

别只看“高达”。也要看缴费年期、保费门槛、预缴锁定、回赠条件。

先把自己放进正确的需求里

这张4月汇总表很密。

我建议别从保司名字开始看。先从自己的钱开始看。

你是给孩子做教育金。还是给家庭补重疾保障。你是手里有一笔美元想放2年。还是本来就想做长期传承。

路径不一样，答案完全不一样。

比如表里写到，宏L·5年缴 宏Z家传承最高累计优惠达87.2%。这个数字很漂亮。但你要先问一句。

你真的适合5年缴吗？

这不是废话。很多人买错港险，不是产品不好。是钱的周期没对上。

我会把4月优惠分成五类看。

长期储蓄，看友邦、宏利、保诚，再看安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平。

2-3年缴高息，看宏利、安盛、万通。

家庭危疾，看友邦、保诚、太平、万通这些回赠结构。

高净值整付，看一次性缴费折扣。

养老规划，看太平养老颐积分这种特殊权益。

短期资金别硬上长期储蓄。

这句话比任何优惠率都重要。

友邦、宏利、保诚：5年缴长期储蓄怎么比

5年缴，是港险储蓄里最常见的选择。

家长做教育金。夫妻做退休现金流。高净值家庭做资产传承。很多都会落到这个年期。

这里我会重点看三家。

友邦、宏利、保诚。

友邦这边，盈御3/环宇盈活预缴1年保费是4.3%保证利率。预缴4年保费，每年最高4.0%保证利率。

更直观一点。

年缴30000美元。预缴4年。按4.0%利率。保证利息是12291美元。约等于40.9%首年保费。

这个数字不夸张。胜在清楚。

环宇盈活还有5年缴保费回赠。最高到21%。盈御3也是类似阶梯。

我的判断很直接。

如果你要的是稳妥、头部保司、条款理解成本低，友邦够用。

它不是4月最刺激的数字。也不是最会制造惊喜的方案。但对于不想折腾的人，反而省心。

宏利这边，4月力度明显更猛。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到80000美元及以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿，还能额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元的例子，4年总利息12989美元。约43.3%首年保费。

年缴80000美元的组合案例，5%利率下，4年总利息44152美元。约55.2%首年保费。

宏利还有5年缴折扣。首年3%-8%，第二年最高20%。10年、15年缴也有费率优惠。

宏利更适合已经确定要做长期储蓄的人。

特别是保费能上到80000美元以上。或者本来就有危疾、人寿配置需求。组合之后，优惠才真的出来。

不过我会提醒一句。

宏利这波到2026年5月10日截止。也就是今天。时间上别再拖。

保诚这边，信守明天5年缴。年度保费低于10万美元，享3.8%利率。年度保费达到10万美元及以上，享4.5%利率。相当于41%首年保费。

年缴100000美元，5年总额500000美元。一次预缴可少付41247美元。

信守明天还有5年缴保费回赠。最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

启耀未来也是4.5%保证利率。相当于41%首年保费。

保诚这类方案，我不会只看利率。

我更看保费门槛。

年缴10万美元以上，保诚的预缴才更有看头。

年缴不到这个位置，吸引力会弱一点。

安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平：补充方案别只看最高数

头部三家看完，再看其他几家。

这里选择更多。也更容易被数字带偏。

安盛最吸引眼球。盛利II（5年缴）/挚汇（5年缴），首次年缴低于120000美元是3.8%。达到120000美元及以上是4.5%。

挚汇5年缴案例里，年缴150000美元，总利息73782美元。约49.19%首年保费。

挚汇还有保费回赠。5年缴和10年缴，多档位最高到23%。

盛利II的基本回赠，5年缴最高25%。10年缴最高27%。额外3%后，最高28%/30%。

5年缴盛利II全期预缴优惠总奖赏，相当于77%首年年度化保费。其中回赠28%，利率相当49%。

安盛适合能满足门槛、又愿意接受产品结构的人。

我不建议只冲着“77%”去买。利率是表面，锁定期才是真相。

永明这边，万年青·星河尊享II/传承II，5年缴首年5%保证利率。第2-4年4.3%。整体相当42%首年年度化保费。

5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840000美元。

富卫盈聚·天下2，2/3/5年缴预缴享4.5%保证利率。

5年缴年缴500000美元一次预缴，扣除折扣后总2355000美元。总保证利息241063美元。约48.2%年缴保费。合计保费折扣加保费储备户口优惠，高达77%年缴保费。

周大福人寿匠心·传承2，5年缴美元低于80000美元是4.0%。达到80000美元及以上是4.5%。

年缴100000美元，5年缴预缴可获总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

万通富饶万家BIS，5年缴美元年缴达到50000美元，预缴首年8%，其余年份3.2%。

年缴50000美元×5年，预缴总利息23251美元。约47%首年保费。

这个就很典型。

看起来8%很高。但它不是每年都8%。

别被“高达”两个字骗了。

太平人寿香港颐年乐享2，5年缴预缴享4.5%保证利率。保费回赠最高30%。

我的排序很清楚。

要简单稳，优先看友邦、保诚、太平。

要冲优惠组合，宏利、安盛、富卫更值得算。

要看高利率噱头，万通一定要拆开年份看。

2-3年缴高息：大额短期资金可以看，但别误会成短期理财

这一章我会说得重一点。

2-3年缴的高息，确实好看。尤其美元利率环境下，吸引力会出来。

2025年10月，美联储已经降息25个基点。联邦基金利率目标区间降到3.75%-4.00%。香港银行美元定存利率也下来了。汇丰、渣打1年期美元定存挂牌利率在**3.5%-3.8%**区间。

放在这个背景下，港险预缴**4%-5%**的锁定利率，会显得更有吸引力。

不过港险不是定存。

钱放进去，不是想取就取。

宏利2年期宏Z传承/宏Z家传承/宏J传承，预缴优惠维持10%。申请指定计划额外**+1%**。

3年缴预缴也有阶梯。低于150000美元是6%。达到150000美元及以上是6.5%。

宏利2年缴、3年缴还有折扣。

安盛**盛利II至尊（2年缴）**更吸睛。

年缴低于200000美元，首90天6%，后续8%后4%。年缴达到200000美元及以上，首90天12%，后续8%。

案例里，年缴200000美元。两段计息5918+12055=17973美元。约8.99%首年保费。

永明2年缴也有5%保证利率。2年缴首年保费回赠最高4.5%。

永明优月储蓄计划，2年缴首年化12500美元或以上，享2%保费回赠。

富卫2年缴首年保费折扣最高3.25%。

万通富饶盈家IEW3，2年缴一次性预缴，首两年合计折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

这一类产品，我的态度很明确。

手里有大额美元，未来几年不用，可以看。

一年内可能要用的钱，不合适。

别把港险预缴利率，当成银行短存替代品。它能锁利率。也会锁流动性。

家庭危疾保障：回赠多，不代表保障就一定更好

很多家庭看港险，不只看储蓄。

父母给自己配重疾。给孩子配危疾。也会顺手看4月优惠。

友邦这边，活然人生5年缴、30年缴保费回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获15%保费回赠。

爱伴航2单独投保最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月保费回赠，前提是同时缴付定期保费及额外保费。

宏利危疾计划也有折扣。10-19年缴3%-4%。20-24年缴5%-8%。25年以上最高10%，涉及首年和第二年。

保诚诚保一生/危疾加护保3，保费回赠最高20%。18岁以下，首10年内保额最高250%。

永明万家康系列，基本回赠1个月。叠加指定附加、指定医疗/储蓄、家庭优惠，合计最高4个月保费回赠。

周大福人寿守护家倍198，基本2个月，额外1个月，家庭1个月。最高4个月首年保费回赠。

安盛爱唯守/爱唯守升级版，10/15年缴2个月回赠。20/25年缴3个月回赠。

万通危疾加护保、爱护保，10/15年缴基本折扣5%+5%+5%=15%。20/25年缴为5%+5%+10%=20%。

首15年额外保障最高80%。危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%，20/25年总优惠50%。

太平危疾计划也很有特点。

挚全护、挚臻、挚尊、安康智选危疾终身保，基本4个月首年保费回赠。儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2-3个保单年度每年4个月保费回赠。合计最高8个月保费回赠。

我的建议很直白。

买危疾，先看病种定义、赔付结构、保费承受力。再看回赠。

回赠是锦上添花。不是决策核心。

如果只是为了多拿几个月回赠，去买一个不适合自己的危疾计划，我不建议。

高净值整付和养老规划：看权益，也看门槛

整付类优惠，适合现金流很充裕的人。

不是所有家庭都该碰。

友邦一次性缴费100000美元起，保费折扣2%-7%。最高档是3500000美元或以上，折扣7%。

宏利整付保费折扣也有阶梯。宏挚传承整付折扣3%-4%。宏挚家传承同样是3%/3.5%/4%。

保诚世誉财富，整付保费折扣0.5%-3%。

安盛尊尚盈家II，一笔过缴付保费折扣1%-3%。

太平的养老颐积分，要单独说一下。

投保合资格产品，总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

规则是每1000港元保费1分。港澳永久居民享25%积分加成。1800分兑换入住资格。

这一类权益，我不会说它不好。

但我会提醒你，别本末倒置。

养老社区权益，只适合本来就有养老规划的人。

为了权益去凑保费，不划算。

整付也是一样。现金流强。预算明确。可以谈折扣。普通家庭硬上整付，我不建议。

写在最后：4月优惠不是越高越好

把这轮4月优惠看完，我的判断很明确。

想长期储蓄。友邦、保诚、太平更省心。宏利、安盛、富卫更适合认真算组合优惠的人。

想看2-3年高息。宏利、安盛、万通可以重点看。但别当短期定存。

想给全家做危疾。先看保障。再看回赠。顺序不能反。

想做整付和养老。先看自己是不是目标人群。别为了优惠改变原本的资金安排。

港险优惠每个月都会变。

真正不变的，是你的钱能放多久。你能不能接受锁定。你买的是储蓄、保障，还是养老权益。

产品可以慢慢比。资金周期不能装糊涂。

大贺说点心里话

如果你已经有明确预算，我建议别只问哪家优惠最高。把缴费年期、预缴金额、回本节奏一起算，差别会很大。想知道自己适合哪条路径，可以来找我做个具体测算。