国寿傲珑盛世买前必看：收益不是最高，这个隐藏功能99%的人没注意到

你好，我是大贺。

2025年一季度，内地访客赴港投保的新单保费同比激增45%，储蓄分红险占比高达68%。

港险市场热得发烫，但产品同质化也越来越严重。

收益率都往**6.5%**靠，你看我我看你，差不了几毛钱。

这时候，国寿（海外）推出了国寿傲珑盛世。

很多人第一反应是：这是傲珑创富的替代品吗？

不是。傲珑创富已经下架了，没必要纠结过去。

更重要的是，这两款产品压根不在一个赛道上。

今天我想从一个被大多数人忽略的角度聊聊这款产品——当收益差不多时，功能设计才是突围的关键。

2年交英式分红险，现在有哪些选择？

先给不太熟悉的朋友画个全景图。

目前市面上2年交的英式分红储蓄险，主流选手包括：永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下、万通富饶千秋、忠意启航创富（卓越版），以及国寿刚推出的傲珑盛世。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例，对比了这些产品的预期收益。

有个现实你得接受：30年内，没有任何一款产品的收益率能达到6.5%。

这意味着什么？短期内看谁都差不多，真正拉开差距的是长期表现和功能设计。

收益PK：谁最快到6.5%？

既然长期收益是关键，那我们就看一个核心指标：谁能更快达到6.5%的预期收益率？

因为一旦到了这个水平线，大部分产品的收益就趋同了，甚至完全一样。

根据达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

30年之前，忠意启航创富（卓越版）的收益最亮眼，一路标红。

但拉长时间线，万年青星河尊享II整体表现最好，最快触达6.5%的天花板。

傲珑盛世呢？40年达到6.5%，虽然不是最快的。但也稳稳站在第一梯队。

很多人只看收益，忽略了这个——收益率差个一两年到达6.5%，实际影响并没有想象中那么大。

真正影响你体验的，是后面要说的提领表现和功能设计。

提领PK：255模式下谁更抗提？

买储蓄险不是为了看着数字涨，最终还是要用的。

我用最常见的255提领模式来测试：2年交、年交5万美元，第5年起每年提取总保费的5%（也就是每年提5000美元）。

看看提领之后，各产品的账户余额还剩多少：

结果很明显：

• 40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼
• 40年之后，永明和万通富饶千秋的余额完全一样
• 整体表现较好的是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋

傲珑盛世呢？我拿它和表现最好的万年青星河尊享II直接对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青剩32万美元，少2万美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青剩312.8万美元，少2000美元

说实话，这个差距确实不大。

魔鬼在细节里——长期来看，傲珑盛世和第一名的差距在缩小，70年后几乎可以忽略不计。

功能PK：傲珑盛世有什么独特卖点？

前面说了，收益差不多的情况下，功能才是差异化的关键。

傲珑盛世有个新功能，这个功能有意思：

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

具体怎么操作？受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额，转换为年金。

然后选择10年或20年期，每年领取一笔固定金额，用来养老。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。但有个区别：傲珑盛世不能活多久领多久，只能选10年或20年。

不过总归是多了一种选择。对于那些希望退休后有稳定现金流、又不想自己操心提领节奏的人来说，这个设计挺贴心的。

别小看这个设计——2025年香港保监局落实分红演示利率上限后，各家产品的收益演示会越来越趋同，功能创新才是未来的竞争焦点。

同门内战：傲珑盛世 vs 爱恒久

有人问：国寿自己家还有个爱恒久，跟傲珑盛世怎么选？

直接上数据：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，之后完全一样。

保单前40年，爱恒久的收益表现更好。但傲珑盛世也差不了太多。

差异在哪？缴费方式。

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

有缴费压力的话，傲珑盛世是不错的选项。

知识补充：英式分红 vs 美式分红

最后补充一个很多人容易搞混的知识点。

傲珑盛世和爱恒久都属于英式分红产品，而之前下架的傲珑创富属于美式分红产品。

两者的核心区别：

• 美式分红：每年直接发「利息」，也就是周年红利，落袋为安
• 英式分红：玩的是「利滚利」，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力更大，等保单到期或退保时一起发放，提前提取可能会打折

所以傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样，解决的需求也完全不同。

如果你之前买的是傲珑创富，现在想加保，不要想当然地觉得傲珑盛世「差不多」——它们真的不一样。

结论：傲珑盛世适合什么人？

说了这么多，傲珑盛世到底值不值得买？

我的判断是：这款产品虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作。

如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红实现率表现也不错——那傲珑盛世完全可以选。

特别是有明确提领需求、希望退休后有稳定现金流的人，转年金权益这个功能可能正是你需要的。

功能才是差异化的关键——在收益率都往6.5%靠拢的今天，选产品不能只盯着数字，得看它能不能解决你的具体问题。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一款产品，不同渠道的成本差异可能比你想象的大得多。