永明万年青星河尊享2：孩子18岁要出国，这笔钱现在存不踩坑？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款我自己也给孩子配了的产品——永明万年青星河尊享2。

买储蓄险的终极问题：钱怎么用出来？

前几天一个宝妈问我：大贺，我看了好几款港险，收益都写得挺好看的，但我就想知道一件事——孩子18岁要出国读书，这笔钱到时候能不能顺利拿出来？

我当时也纠结过这个问题。作为两个孩子的妈妈，我太理解这种焦虑了。

演示收益写6%、7%，数字是挺漂亮。但孩子的钱不能马虎，怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往比那个数字更重要。

提领王者：多种方案匹配你的人生节奏

这款产品延续着提领王者的风范，提领方案真的很灵活。

早提领方案（适合教育金规划）：

• 2/2/5：两年缴费，从第2年开始，每年领取**5%**的总保费到终身
• 5/6/7：五年缴费，从第6年开始，每年领取**7%**的总保费

作为过来人告诉你，早提领方案很适合规划子女的教育金。比如孩子现在5岁，你用5/6/7方案，等孩子11岁时就开始有稳定现金流了，正好赶上初中、高中、大学的关键节点。

晚提领方案（适合养老金规划）：

• 2/20/21：两年缴费，第20年一次性领取总保费的150%，从第21年开始每年提领21%

晚提领方案适合用来做长远的安排，比如自己的养老金储备。

而且这些都是参考方案，提领方案可根据需求自行定制调整。算过这笔账才明白，灵活性真的太重要了。

提领后还剩多少？数据说话

很多人担心：每年提领，会不会把钱用完了？

我直接上数据。以566提领为例——5年缴，第6年开始，每年提领**6%**的总保费（15000美金）：

看这张表，保单第40年，账户余额还剩88.7万美金；保单第60年，账户余额还剩254.3万美金。

20年后，永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

更有意思的是，保单100年，宏挚传承、星河尊享2、盈聚天下、富饶千秋四款产品账户余额相同。说明长期来看，大家都能跑到终点，但中途谁跑得更稳、更快，差距就出来了。

再看567提领（每年提17500美金）：

567提领状态下也是一样很强，中长期表现依然领先。

双重锁定：让你的钱既能赚又能稳

这款产品有两个市场独有首创功能，我觉得特别适合咱们这种求稳的家长。

第一，归原红利锁定：归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。简单说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

第二，利率锁定：客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

现在国有几大行的定存利率五年期只能达到**1.3%**左右，**3.5%**的锁定利率比银行定存还要香。

进可攻，退可守——市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也有3.5%兜底。孩子的钱不能马虎，这种设计让我特别安心。

全球私人银行级服务：随时随地用钱

孩子出国读书，用钱场景是全球化的。这款产品支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。

还可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。孩子在美国、英国、澳洲，都能直接用当地货币支付，早规划真的省心。

收益也不差：静态表现稳居前三

聊完提领，再看看不提领状态下的静态收益。以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，不提领的状态下，收益表现也很不错，和其他产品差距很小。

还有一点很重要：保单第80年保证IRR达到1%。什么意思？市场再差，也不用担心回不了本。这对于给孩子做长期规划的家长来说，是个很大的定心丸。

130年老牌背书：说到做到的底气

产品再好，最后都得看保司能不能兑现。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。财务评级：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA，都是业内标杆。

更关键的是，万年青系列分红实现率超过100%。这比任何演示的数字都更能说明它能兑现自己承诺的能力。

关于6.5%上限：别被误导了

最近很多人问：7月1号后，港险美元保单的演示收益上限为6.5%，是不是收益被锁死了？

新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。保司的投资运作不会改变，30年期美国国债常年能稳定在**4%-5%的高位，保司实现6.5%**的收益率还是很容易的。

与其关注利率下调，天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

说到底，给孩子存教育金，存的是确定性——确定在需要的时候能拿出来，确定金额够用，确定不会因为市场波动打乱计划。如果你也在规划这笔钱，下面这张图可能会帮你省下不少。