友邦环宇盈活VS安盛盛利2：两大港险顶流对决，养老储备选哪个不踩坑？

你好，我是大贺。

前几天看到安联发布的《2025年全球养老金报告》，有个数字让我心里一紧：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，到2050年全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。

养老这事儿，越早越好。

最近咨询我最多的问题就是：想给自己存一笔养老钱，友邦环宇盈活和安盛盛利2到底选哪个？

这两款产品，一个是香港保险长年销冠友邦的王牌，一个是全球最大保险集团之一安盛的拳头产品。都是香港市场上数一数二的产品。但差异还真不小。

今天就给你算一笔账，看看谁更适合你。

收益PK（不取钱）：预期收益打平，保证收益友邦胜

先说不取钱的情况，也就是纯粹放着让钱生钱。

两款产品都是预期第7年回本，到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

但保证收益这块，差距就出来了。环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

单独来看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。给自己留条后路，保证收益高意味着最坏情况下你的底线更高。

收益PK（取钱后）：盛利2的提领优势碾压级

养老嘛，最终是要取钱花的。这才是重点。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思呢？30岁女性6万美元、5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元，盛利2在保单第23年预期复利可做到**6.5%**并持续。

而环宇盈活呢？同样的提取方式，在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

这钱是留给未来的自己，能一直领和领着领着没了，差别可太大了。

分红实现率：友邦更稳，安盛也不差

但别急着下结论。提领密码能不能兑现，得看分红实现率。

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%，最低值62%，最高值169%。安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，最低值28%，最高值117%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。但友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

功能对比：各有绝活，看你需要哪个

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

友邦的优势非常突出：

• 有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定没有解锁功能
• 保单分拆功能可以做到每天分拆一次，灵活度拉满

盛利2的优势同样明显：

• 支持双重货币户口，目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能
• 支持最多3名收款人，适合复杂的家庭财富安排

公司实力：安盛全球更强，友邦香港称王

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。2025年上半年非银行系保险公司标准保费：友邦111亿港元排第1，市场份额11.2%。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

就公司实力来说，安盛的整体实力肯定是强于友邦的。但是友邦在香港地区的市场占有率，明显高于安盛。

结论：怎么选？看你更在意什么

算一笔账你就明白了：

选盛利2的情况：

• 你明确要做养老现金流规划，需要稳定提领
• 你有多币种资产配置需求
• 你的家庭结构复杂，需要指定多个收款人

选环宇盈活的情况：

• 你更看重保证收益，想要更高的安全底线
• 你需要灵活的红利锁定和解锁功能
• 你更信任香港本土市场占有率第一的品牌

这两款产品收益和提取方面盛利2更胜一筹，功能和公司旗鼓相当、各有优势，分红实现率友邦更稳。

别等老了才后悔。现在社保养老金替代率可能降到30%-40%，低于国际劳工组织**55%**的最低警戒线。靠社保养老，缺口是肉眼可见的。

提前规划，给自己留条后路，才是长期主义该有的样子。

大贺说点心里话

选哪款产品是一回事，怎么买、从哪个渠道买，又是另一回事。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。