投保保诚保险香港官网前必读：真实用户体验

重要提示：本文来自一位在保险行业潜伏多年的“吹哨人”，内容极度真实、尖锐，可能会让某些业务员感到不适。如果你打算买保险，建议逐字读完，否则下一个被坑的就是你！

别再被保诚保险香港官网的“精美页面”骗了！这背后是层层陷阱！

打开保诚保险香港官网，映入眼帘的是高大上的设计、诱人的收益演示、还有各种“国际大奖”。但作为一个见过无数血泪案例的业内人，我告诉你：官网越漂亮，套路越深！ 今天，我就把那些藏在官网之后的真相，一五一十地扒开给你看。

一、你看到的“官网演示收益”，纯粹是画饼充饥！

很多小白一看到保诚官网上的“预期收益”图表，就激动得不行，尤其是那张“香港储蓄险-10款主流产品收益对比图”。我告诉你，那玩意儿看看就好，千万别当真！

真实情况是什么？ 这笔不菲的演示收益里，只有极少一部分是“保证的”。剩下的“非保证收益”，完全取决于保险公司的投资表现。你信不信，保诚最引以为傲的“隽升”系列，在2016-2020年间的分红实现率一度低到70%以下？很多代理人在卖的时候，可不是按70%算的，而是按100%甚至更高的比率来给你展示！

这就是第一个坑：用“美好预期”换你的“真金白银”。

二、保诚是“大牌”？再大的牌也挡不住理赔纠纷！

保诚历史悠久、总部在伦敦，看起来稳如泰山。但历史再悠久，理赔时照样能玩死你。我们来看两个血淋淋的案例。

这些案例告诉你： 买保险不是买品牌，是买条款。保诚官网再好看，合同里的免责条款和理赔定义才是决定你能不能拿到钱的关键。

三、境外“开户”和“缴费”：第三步陷阱！

很多小白在保诚官网完成投保后，紧接着就面临两个大问题：怎么交保费？怎么开香港银行账户？

业务员会告诉你：“很简单，去香港开个账户就行。” 但真实情况是，银行开户是卡脖子的第一步！

• 你以为能随便开？ 汇丰、渣打这些大行，现在对内地居民开户查得非常严。你没有预约、没有工作证明、没有足够资产证明？直接拒没商量。
• 你以为开了就完事？ 就算你运气好开了户，后续的转账手续费、账户管理费、以及每年“缴纳保费”的流程，每一步都可能出错。很多人的保单，就因为第三年没及时转账被停了！

这就是第二个扯淡的地方：业务员只用嘴告诉你“收益高”，从不提醒你“境外操作有多麻烦”。

四、你以为保诚是“唯一选择”？看看这些数据！

保诚的代理经常把自己吹得天花乱坠，说“全球保险市场如何如何”。没错，香港保险市场是很大，但大又怎么样？大了就代表你买的那个产品好吗？

我把几个主流公司的背景和收益率列出来，你看看保诚到底排第几？

看到没有？ 保诚的分红实现率在几个巨头里竟然是垫底的存在！而且经常在70%左右徘徊。这也就意味着，你看到演示的100万收益，实际到手可能只有70万！如果保诚的代理在你面前说它“分红最高”，你直接拿这张图甩他脸上！

五、那些让你“退保”的坑，你一定要知道！

已经买了保诚保险的人，是不是经常接到所谓“专业顾问”的电话，劝你“退保换一款更划算的”？

避坑指南：千万不要轻易退保！！ 你前几年的保费绝大部分都进了代理人的口袋和保险公司的管理费用，你退保拿回来的现金价值可能不到保费的30%！这是巨大的沉没成本！那些劝你退保的人，只有一个目的：从你身上再赚一笔新的佣金！

六、最后，再给你补一刀：别忘了营业时间这个“隐形杀手”！

很多人以为买完就万事大吉。但你会发现，当你急需办理业务时，香港保司的营业时间会让你崩溃。

你看看上面这张图，大部分香港保险公司周末是不营业的！而且下午5点就收工了。你一个内地人，周末请假去香港办业务？排个队就要一两个小时，下午4点半你还没到柜台，对不起，明天请早。这种地域和时间上的不便利，是你在官网上下单时完全感受不到的。

写在最后：到底能不能买？

我不是说保诚保险就是“垃圾”，也不是说香港保险不能买。我的意思是，你必须把眼睛擦亮，不要被官网的华丽外表和业务员的花言巧语蒙蔽。

• 如果你一定要买： 请在香港保险监管局的官网上，自己查一下历年的分红实现率（别信演示的，只看历史）。
• 如果你正在纠结： 不如看看友邦、宏利、或者中资的国寿海外，这些公司的分红稳定性远高于保诚。
• 如果你已经买了想退保： 先冷静，算算你付出的沉没成本，再去和你的代理人撕逼，争取减少损失。

记住一句话： 在这个行业，没有“良心”的保险公司，只有“相对不太坑”的条款。你学到的每一点知识，都是在和保险公司的精算师博弈！