立桥智选储蓄保/息享年年3测评：银行理财跌到2%，保4.48%的港险是坑吗？

你好，我是大贺。

最近后台收到好多留言，都在吐槽同一件事——银行理财"跌麻了"。

有个读者说得特别形象："说好的稳呢？每天都要打开账户瞅一眼，生怕收益跌没了。"

这不是个例。2025年上半年理财产品平均收益率已经降到2.12%，现金管理类更惨，收益中枢只剩**1.4%**左右。

固收类理财2月份单月收益率甚至跌到0.82%，创了2023年以来新低。

在这种环境下，立桥人寿智选储蓄保和息享年年3确实让人眼前一亮——首5年100%保证收益，不玩"预期"那套虚的。

我帮你扒了一下，这两款产品到底值不值？有没有暗藏踩坑风险？

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

先说结论：3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

说人话就是，你可以把它当作一个5年期定存来用，但收益比定存香太多。

核心数据我给你拆一下：

• 首5年收益100%保证，不存在任何不确定性
• 第2年保证回本，资金流动性有保障
• 整付10万美元享5%折扣，实际只需交9.5万美元
• 第5年保证拿回11.63万美元，保证总收益22.42%

算下来，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

对比一下：银行理财现在能稳定给你**2%**就不错了，立桥这个是它的2倍还多。

息享年年3：年年派息4%

如果你喜欢"年年有钱到账"的感觉，这款更适合。

保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%——注意，是"保证"，不是"预期"。

同样整付10万美元享**5%**折扣，实缴9.5万美元。第2年保证现价和预期现价均实现100%回本。

到第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元；预期现价116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

你也可以选择持有20-25年，长期锁定利率，预期IRR能达到4.92%。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有限时优惠，叠加之后收益直接再上一个台阶。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下：折扣4%
• 10万美元以上：折扣5%
• 25万美元或以上：折扣6%（仅限智选储蓄保）

港币/人民币保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 80万以下：**1%**折扣
• 80万以上：2%
• 200万以上：3%（仅限智选储蓄保）

息享年年3整付10万美元同样享**5%**折扣，实缴9.5万美元。

坑在哪儿我告诉你：这个优惠是有截止日期的，过了10月31日就没了。

现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿靠谱吗？

买之前先看这个——之前网上有些"资金链断裂"的传言，我帮你查了一下，纯属谣言。

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。几个硬指标：

• 贝氏评级（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 资本比率超过200%（截至2024年12月31日）
• 从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%

说人话就是：钱够、合规、说到做到。

市场表现说明一切

光看指标可能还不够直观，看看市场用脚投票的结果：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥排名第十，保费11亿港元，同比增长85.8%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年增长143%

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

额度有限，欲购从速

最后说点实在的。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」都已经下架了，市面上"保本保息、收益明确"的选择越来越少。

目前已经有部分渠道出现限购现象，额度确实有限。

非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是给孩子存教育金、给自己攒养老钱，还是单纯做短期闲钱理财，都是不错的选择。

感兴趣的话，务必抓紧时间。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能不能拿到更优惠的价格是另一回事。