港险避坑！158家香港保司扒完立桥智选/宏利宏挚传承仅15家靠谱

2026-06-11 16:28 来源：网友分享

香港保险怎么买才不踩坑？立桥智选储蓄保、宏利宏挚传承这些港险真的靠谱吗？158家香港保司通宵筛选仅15家值得入，买前不看小心亏大钱！

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休正式落地了。男职工退休年龄从60岁逐步延到63岁，女职工从50/55岁延到55/58岁。

养老这事儿真的要早打算。

我做养老规划5年，帮300多个家庭做过退休方案。最近咨询量明显涨了。

很多人突然意识到：延迟退休意味着领钱时间推迟，2025年养老金涨幅才2%，是近年最低。

现实就是这样：仅靠社保养老，真的不够了。

所以今天这篇，我想从你的实际需求出发，帮你理清楚：香港158家保险公司，到底哪些值得买？不同需求该怎么选？

你买港险，到底图什么？

我给你算算，你的需求大概落在哪个区间。

第一种：手里有笔闲钱，5年左右用不上，想跑赢银行定存。这类朋友要的是"短期锁收益"。内地银行大额存单利率跌破2%，你需要一个更高收益的替代方案。

立桥人寿的「智选储蓄保」就是为这类需求设计的——5年保证单利4.48%，比定存香太多。

第二种：做长线规划，想让钱稳稳增值，给孩子教育金或自己的养老做准备。这类朋友要的是"复利滚雪球"。时间越长，收益越可观。

宏利、友邦的储蓄险在这个赛道表现亮眼。

第三种：快退休了，或者已经在规划养老，想每月稳稳领钱。这类朋友要的是"现金流"。不是账面上的数字好看，而是真金白银按月到账。

年金险就是为这个需求生的。

别等退休了才后悔。先搞清楚自己要什么，再看产品，才不会被销售牵着鼻子走。

短期锁收益：5年定存替代方案

如果你有一笔钱，5年左右用不上，追求确定性收益，首选立桥人寿「智选储蓄保」。

核心数据：

一次性交清保费
最快2年保证回本
5年保证单利4.48%

什么概念？相当于做一个5年期定存，但利率是内地银行的2倍多。而且是"保证"收益，不是预期、不是演示，是白纸黑字写进合同的。

有人问：立桥人寿靠谱吗？这家公司成立于2010年，总部在中国澳门，偿付能力314%以上，标普评级AA。这个评级相当高了，比很多老牌保司都强。

立桥在为中小客户提供个性化储蓄产品方面确实有潜力，产品设计简单直接，没那么多花里胡哨的条款。

早规划早安心。5年后这笔钱连本带息拿回来，该干嘛干嘛。

中长期增值：让钱生钱的正确姿势

如果你的钱可以放10年、20年甚至更久，追求复利增值，有两个产品值得重点看。

宏利「宏挚传承」——前20年收益王者

6年预期回本
9年复利4%
14年复利5.85%，本金翻倍
21年复利6%，本金翻3倍

前20年的收益表现非常亮眼，适合追求前/中期资产规划的朋友。比如给孩子存教育金，14年后刚好上大学，本金翻倍，时间点卡得刚刚好。

宏利这家公司成立于1887年，深耕香港128年，偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-，三大评级机构全覆盖。投资风格偏保守，**79.5%**是固收类资产，稳健派的代表。

友邦「环宇盈活」——长线收益天花板

10年复利3.47%
20年复利5.67%
30年复利6.5%

收益表现稳居第一梯队。更重要的是，友邦分红实现率全港第一。这意味着演示收益不是画饼，是真能拿到手的。

友邦成立于1919年，总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，评级拉满。投资策略是**76%**固收类+**24%**权益类，在稳健和增长之间找到了平衡点。

五家国际老牌保险公司（友邦、安盛、宏利、保诚、永明）核心信息对比表

宏利在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面有优势。友邦则是长期持有收益和稳定性都很有保障。

选哪个？看你更看重前期爆发力还是长期稳定性。

养老现金流：每月稳稳领钱

养老规划的核心诉求是什么？不是账面数字好看，是每个月能稳稳领到钱。

太保「鑫相伴终身年金」——即买即领

买完当年就开始领钱
保证派息率2.5%
第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%
第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费
长线收益率5.55%

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。太保香港成立于1991年，偿付能力256%，标普A、穆迪A3，国资背景稳得住。

安达「安心退休年金」——均衡之选

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

每年保证领总保费4.47%
领到100岁，保证领取占总派息70%
非保证分红不超30%

高保证低分红，确定性强。横向对比很均衡，普适性最强。安达人寿总部在瑞士苏黎世，偿付能力高达436%，标普AA、穆迪Aa3，财务实力非常硬。

万通「多元终身年金」——灵活之王

需等到55岁或保单存满10年才能派息
转年金前保底利息2%，实际4%
提供12种年金权益选择
支持部分转年金

万通多元终身年金12款年金权益分类表

灵活性拉满，适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

选保司的底层逻辑

很多人问我：香港那么多保险公司，怎么选？我给你讲讲筛选逻辑。

根据香港保险业监管局数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。听起来很多，但大部分跟你没关系。

香港保险业监管局市场概览页面截图，展示158间获授权保险公司等核心统计数据

这158家里面：

经营一般业务85间（车险、财险，跟储蓄没关系）
经营长期业务51间
经营综合业务19间
经营特定目的业务3间

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司不符合储蓄险/年金险需求，可以直接筛选掉。

剩下的长期/综合业务保司里，还要继续筛。同一品牌下的不同办事处本质上算同一家，主要经营地址不在香港或业务不面向大陆客户的也可筛选掉。

最后符合大陆客户需求的，也不过30多家。我再从偿付能力、评级、历史背景等维度优中选优，敲定了15家靠谱保司。

15家靠谱保司速查表

这15家保司，我按类型给你分好了，建议收藏。

五家国际老保司：友邦、安盛、宏利、保诚、永明

这几家都是百年老店，评级高、偿付能力强。

安盛AXA：成立于1817年，208年历史，总部法国，偿付能力216%，标普AA-。在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。
保诚Prudential：成立于1848年，177年历史，总部英国，偿付能力280%。在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。
永明SunLife：成立于1865年，160年历史，总部加拿大，偿付能力200%+，标普AA。在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。