安盛尊尚盈家2：高净值家庭传承规划的"隐藏王牌"，99%的人不知道这个功能

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

这些年帮200多个家庭做过子女教育金和财富传承规划，发现一个很有意思的现象：很多家长在孩子留学这件事上，钱准备得挺足。但怎么给、给多少、给多久，反而成了最头疼的问题。

今天聊聊安盛尊尚盈家2，一款专门解决"钱怎么分"这个实际问题的产品。

高净值家庭的传承难题：钱怎么分？

我遇到过一个家庭，父母名下有几套房、几份保单、还有一些现金资产。孩子三个，老大在国外读书，老二刚工作，老三还在上高中。

父亲问我：大贺，我想每个月给老大转2万生活费，每年给老二存一笔创业启动金，老三的留学费用也得提前准备。这些钱从保单里出，能不能自动分好？

说实话，以前的保单还真做不到。要么一次性取出来自己分，要么就得反复操作，麻烦不说，还容易因为分配不均闹矛盾。

这个问题，安盛尊尚盈家2给出了一个挺实际的解决方案。

首创"财富管家"：自动分期转账给家人

很多家长没算过这笔账：孩子留学期间，每个月的生活费、每学期的学费，加起来是一笔持续性的支出。你不可能每次都手动转账，更不可能一次性把几百万全给孩子——万一孩子不会理财呢？

安盛尊尚盈家2首创了"财富管家"服务，直接在保单里设定好：每月转多少、每年转多少、转多久，还能指定最多3位收款人。

比如你可以设定：每年给老大转30万美金留学费用，分20年转完；同时每月给父母转5000美金养老金。钱会自动划到他们账户里，实现"专人专款"。

不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。这个功能对于有多个孩子、或者需要同时照顾父母的家庭来说，省心太多了。

保单分拆+无限换被保人：传承更灵活

提前5年规划和临时准备，差别很大。

很多人买保单的时候，孩子还小，被保人写的是自己。等孩子长大成家了，想把保单利益分给下一代，怎么办？

安盛尊尚盈家2支持从第一个保单周年开始，无限次进行保单分拆。

举个例子：你买了一份100万美金的保单，10年后孩子结婚了，可以把这份保单拆成3份——一份给大儿子、一份给二女儿、一份留给自己养老。每份小保单独立运作，互不影响。

还支持无限次更换受保人。想把保单利益传给下一代、下下一代，都能操作，不用重新买保单。

更贴心的是，能提前指定保单后备持有人。万一自己遇到意外，比如身故或失能，保单也能有人接着管，不会卡在那儿动不了。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

身故赔偿：4种方式灵活选

传承规划还有一个容易被忽略的问题：身故赔偿怎么给？

一次性给几百万，对于没有理财经验的家人来说，可能不是好事。安盛尊尚盈家2提供了4种身故保险赔偿支付选项：

• 一笔过给付
• 分期给付
• 混合给付（先一笔过再分期）
• 混合给付（先分期再一笔过）

更关键的是，可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。比如孩子现在才10岁，你可以设定等他40岁再开始领取，让他在最需要的时候拿到这笔钱。

传承的底气：收益表现如何？

传承规划再灵活，也得有足够的钱可以传。收益表现怎么样？

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

安盛尊尚盈家2非常实在，首日现金价值占比高达81%。也就是说，钱投进去的第一天，账户里就有**81%**的现金价值是保证的，实实在在就在这。

• 保单第4年预期回本
• 保单第5年保证回本
• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

和安盛盛利主打中长期回报不同，安盛尊尚盈家2则是可以提供快速的中短期收益回报。孩子5年后要留学，这个时间点刚刚好。

保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

收益结构与红利锁定：确定性与增长兼顾

作为一款英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。保单从第3个保单周年开始，就开始有了终期红利，持有越久累积越多。

不过得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。从保单第5年开始支持分红锁定功能，15年内可以锁定终期红利价值的10%，15年后最高可以锁定70%，整个保年度锁定率不设总上限。

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。

还有一点，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。这个比例在市场上应该算挺高的了，客户可以享受到更多的投资收益。

投资策略与门槛：稳健增值的底层逻辑

从投资策略来看，安盛尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• **30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• **15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

门槛方面，这款产品只有趸交，最低15万美金起投。

如果资金量比较大，超过50万美金，就可以选择分期缴费。第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。

三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免；三个月后缴纳会被收取行政费，为第二期保费的每年4.5%。

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

总结：传承规划的新选择

高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性，那安盛尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

如果你特别看重本金安全，有中期用钱计划，比如5年后要给孩子留学、自己创业，需要资金灵活的，安盛尊尚盈家2也值得认真考虑。

当然，一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

孩子留学的钱怎么准备，家庭财富怎么传承——这两件事，提前规划和临时准备，差别真的很大。

大贺说点心里话

产品功能讲完了，但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。