忠意启航创富（卓越版）：曾被嫌弃的港险黑马，这些优势没人告诉你？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，我当年买港险的时候，忠意这家公司压根不在我的考虑范围内。那会儿市场上**7%+**收益率的产品都选不过来，忠意的产品实在显得太不起眼了。

但现在不一样了。

2025年7月保监局把演示利率上限从**7%砍到6.5%**以后，这些产品后期的演示收益都拉不开差距，甚至变得一模一样。

这时候我才发现，选品思路得变了——得学会往前看，看前期的收益表现，看什么时候能触及**6.5%**的预期收益率。

就在我整理对比表的时候，**忠意启航创富（卓越版）**一下子跳进了我的视线。

场景一：想要快速回本

作为老客户，我觉得回本速度是很多人选储蓄险时最在意的事。毕竟谁也不想钱放进去好几年还是亏的，心里不踏实。

**忠意启航创富（卓越版）**在这点上确实"冲"得猛：

• 2年交：保证14年回本，预期4年回本
• 这个4年预期回本的速度，放在市场上是最快的

我当年买的时候，回本周期普遍要5-6年。现在能做到4年预期回本，说实话还是挺让我意外的。

对于那些希望资金快速"活过来"的朋友，这个优势很实在。

场景二：中期持有30年左右

如果你的规划是持有个二三十年，给孩子攒一笔教育金或者自己的养老补充，那这款产品的中期表现值得细看。

以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例：

我自己的真实感受是，前30年里，你还真找不着第二款产品能像它这样，稳稳当当地一直跑在前面。

不是某个节点突然冒尖，而是持续领先，这种稳定性挺难得的。

5年交的表现也不差，在保单的15年到22年之间表现最好，其他时间也是第一梯队的水平。

但有一点必须说清楚：30年以后就没什么优势了，长线甚至没"跑"到6.5%。

所以这款产品更适合中期持有，不是那种"传三代"的选择。

场景三：需要定期提领现金流

买保险最怕的就是只看收益表，不看实际用起来怎么样。

说实话这款产品在提领这块是有硬伤的——它没有复归红利。

提取的话，只能从保证金额和终期红利里面提，这会影响到长期的复利增值效果。

拿常见的255提领（2年交第5年起每年提5%）来对比：

566提领也是类似的情况，提领确实没啥优势。

账户余额上表现比较好的产品分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋。

场景四：需要多币种配置

这里要提醒一下：这款产品只支持美元保单，也没有提到货币转换功能。

有多元货币需求的朋友要综合考虑一下。

不过其他功能还是很全的，像更换受保人、保单分拆、终期红利锁定、保费假期这些都有。

公司靠谱吗？分红能兑现吗？

作为老客户我觉得，选产品之前先看公司是基本功。

忠意背后的母公司忠意集团成立于1831年，是全球最大的保险和资产管理企业之一：

• A.M.Best财务实力评级：A+
• Moody's财务实力评级：A3
• 2024年保费收入：952亿欧元
• 《财富》世界500强排名：第245位

分红实现率方面，2024年所有产品的分红实现率都达到了**100%**或以上。

丰盛税悦保延期年金2021年生效保单分红实现率102%，2022年生效保单104%。

不过说实话，参考的数据有点少，而且都是近两年推出的产品。

但公司还是靠谱的，未来分红表现也能期待一下。

你适合这款产品吗？

总结一下：

适合你的情况：

• 希望快速回本（4年预期回本）
• 计划中期持有30年左右就退保
• 不需要定期提领现金流
• 只需要美元配置

不太适合的情况：

• 需要长期持有50年以上传承
• 需要定期提领养老金
• 需要多币种配置

如果没有提领的需求，想短期持有个30年就退保，那这款产品还是不错的。

当然了，市场上也有其他不错的选择，比如万年青星河尊享II、友邦环宇盈活等等。

毕竟每个人的需求不同，适合的配置方案也不一样。

大贺说点心里话

产品分析到这里，但怎么买、从哪个渠道买，其实差别更大。同样一款产品，渠道不同，到手成本可能差出好几万。