立桥被传资金链断裂？我扒了3个月数据，智选储蓄保/息享年年3还能买吗？

你好，我是大贺。

前两天看到一个数据，吓了我一跳：安联发布的《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元。更扎心的是，咱们国家的养老金替代率可能会降到40%以下——退休前月薪1万，退休后只能拿4千。

延迟退休都正式启动了，说明什么？养老金压力真的大。博鳌论坛上，原银保监会主席郭树清那句话说得扎心：「年轻人不养老吗？要考虑长远，不能只顾眼前」。

养老这事儿，越早准备越轻松。但最近有客户问我：大贺，网上都在传立桥人寿"资金链断裂"，这公司的产品还能买吗？

今天就来好好扒一扒。

谣言满天飞，立桥怎么说？

说实话，我第一次看到这个传言也愣了一下。毕竟我给不少客户配过立桥的产品，要是真出问题，那可不是小事。

于是我立马去查了官方信息。2025年9月8日，立桥人寿发布了正式声明，白纸黑字写得清清楚楚：立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。

声明里还提到，公司将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，方便公众查询。

资金链断裂？纯属谣言。立桥人寿运营合规、实力不俗，还保留了追究造谣者法律责任的权利。

四大硬核指标，实力说话

光看声明不够，咱们用数据说话。我扒了立桥的四个核心指标：

• 信贷评级：贝氏评级公司（AM.Best）给出的财务实力评级是B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good），截至2025年2月。
• 偿付能力：资本比率超过200%，截至2024年12月31日。什么概念？监管要求是100%，立桥是它的两倍多。
• 分红实现率：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。说到做到，一分不少。
• 业务增速：2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

市场排名见真章

还有个数据更能说明问题。2025年第一季度，在非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

2025年首8个月，新业务总保费较去年同期增长229%。

香港保险市场竞争多激烈，友邦、保诚、安盛这些巨头都在，立桥能杀进前十，用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

好，公司没问题。那产品到底怎么样？

智选储蓄保：5年保证收益4.13%

这笔账你算过吗？智选储蓄保有个最大的亮点：首5年收益是100%保证的，不存在任何不确定性。

整付10万美元，享5%折扣，实际只需交9.5万美元。

• 第2年保证回本
• 第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%
• 第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。现在银行5年期定存才多少？2%出头。这个4.13%的保证收益，真的是给自己留条后路。

息享年年3：每年4%保证派息

如果你更喜欢"年年有钱拿"的感觉，息享年年3更适合你。保单首5年，保证派发周年红利为整付保费的4%。注意，是保证，不是预期。

整付10万美元，享5%折扣，实缴9.5万美元。

• 第2年保证现价和预期现价均实现100%回本
• 保单第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%
• 第6年之后周年红利变为非保证，长期预期IRR能达到4.92%

完全可以当作一个5年期定存使用。30岁不规划，60岁干着急——养老金这事，现在开始存，退休时候才不慌。

限时折扣，再省一笔

现在入手还有额外优惠。9月8日到10月31日期间，美元保单折扣力度不小：

• 10万美元以下：折扣4%
• 10万美元以上：折扣5%
• 25万美元或以上：折扣6%（仅限智选储蓄保）

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。智选储蓄保和息享年年3都是整付10万美元享5%折扣，实际只缴9.5万美元，相当于白省5000美元。

谁适合买？抓紧上车

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，这两款产品都是不错的选择。

但是，有个现实问题：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」这些短期储蓄产品都已经下架了，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

别等退休了才后悔。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。