宏利憋2年放大招：宏挚家传承27年到6.5%，友邦环宇盈活慌了？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近不少客户问我同一个问题：手上有一笔钱，短期不用，想放个几十年传给孩子，买什么最划算？

今天就来聊聊这个话题，顺便测评一款刚上市的"狠角色"——宏利「宏挚家传承」。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

2026年开年，香港各家保司新产品层出不穷，卷得飞起。

但我发现一个有意思的现象：很多高净值客户来找我，需求出奇一致——

"大贺，我不需要每年领钱，就想存一笔放着，让它自己长，越久越好。"

这类客户的画像很清晰：

• 短期没有用钱需求
• 看重长期复利增长
• 目标是传承给下一代

说白了，就是想找一个"躺着也能涨"的产品。

我见过太多案例了，有钱人都在悄悄做这件事——把一部分资产配置到境外，用时间换空间。

胡润最新发布的《2025中国高净值人群金融投资需求白皮书》显示，56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险占比28%，排名第一。

境外资产不是奢侈品，是必需品。

如果你也是这类需求，宏挚家传承和友邦环宇盈活的适配性是最高的。

对于想传承的客户来说，这两款绝对是第一梯队。

问题来了：选哪个？

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

买长期储蓄险，最核心的问题就一个：多久能到6.5%的收益上限？

这个数字为什么重要？因为港险分红险的预期收益都有天花板，大部分产品的上限就是6.5%复利。

到达这个上限越早，你的钱增长越快。

直接上数据，5年交、年交6万美元，各产品到达6.5%收益上限的时间：

看到了吗？宏挚家传承27年就能登顶6.5%，可以说是目前市场的最强者。

比友邦环宇盈活早3年，比保诚早1年，比自家老产品宏挚传承早了整整20年。

这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。

说宏利这波不是冲着友邦来的，我都不信。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

既然宏挚家传承和环宇盈活定位相似，那就必须正面PK一下。

我拉了两款产品的详细收益对比，5年交、年交6万美元：

几个关键结论：1. 宏利登顶6.5%的时间比友邦早3年宏利第27年就稳定在6.5%，友邦要到第30年。

2. 宏利的优势期在前30年从第2年到第20年，宏利的预期总收益一直领先，收益差值最高达到5.5万美元（第16年）。

3. 友邦的优势期在30年之后30年后，友邦开始反超，但差距非常小。

第30年两者收益差值仅**-2美元**，第50年差值**-9美元**，第100年差值**-215美元**。

说实话，30年之后两款产品的区别并没有很大。

所以光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的——前期领先明显，后期差距可忽略。

但这两款产品各有特点，完全看个人偏好。

如果你更看重前30年的收益表现，选宏利；如果你更信任友邦的品牌和履约能力，选友邦也没问题。

鸡蛋不能放一个篮子，我甚至建议：两个都买，分散配置。

场景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表现，宏挚家传承还有一个亮点让我眼前一亮——提取功能的创新。

英国Henley & Partners的数据显示，2025年中国香港富豪净迁入量达800人，香港管理资产总值达35万亿港元。

越来越多高净值家庭有跨境生活需求：子女海外留学、海外置业、甚至移民规划。

宏挚家传承专门针对这类场景做了两个功能：

一、灵活取可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。

最关键的是：支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程，灵活取对于有跨境生活需求的家庭非常实用。

二、挚易取这个功能可以理解为"亲密付"。

投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女（提领不超过总现价的50%）。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。

非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

资产配置的核心是平衡，这两个功能让你的资产既能长期增值，又能灵活调用。

不同缴费方式，满足不同资金安排

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同的资金安排需求。

我整理了不同缴费期的核心数据（总保费统一30万美元）：

经过测算，可以得出一个很明显的结论：

宏挚家传承无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶**6.5%**时间都是市场最快。

如果手上有一笔闲钱想一次性投入，整付3年就能预期回本，23年登顶6.5%。

如果想分期投入减轻压力，5年交也能6年预期回本，27年登顶。

场景三：需要定期提领现金流

说完优点，也得说说不足。

如果你买储蓄险的目的是定期提领现金流——比如给自己发养老金、给孩子发生活费——那宏挚家传承可能不是最优选择。

我用最常见的566提领来测算（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%，即18000美元）：

可以看到，前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承；后期提领，还是没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再来看567提领（5年缴费，第6年开始每年提领7%，即21000美元）：

友邦环宇盈活直接"断单"——不支持567提取。

宏挚家传承虽然能支持，但总体表现平平，安盛和永明的第100年账户余额高达1647万美元，遥遥领先。

这就是宏挚家传承的取舍：用提领表现来换取极致的收益表现。

如果有现金流规划，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

总结：根据你的场景选产品

最后帮大家梳理一下：

场景一：存钱不动，追求长期传承→ 首选宏利·宏挚家传承或友邦·环宇盈活

这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，都是为"存钱不动"的客户设计的。

相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），宏挚家传承综合收益更高，登顶更快。

场景二：有跨境生活需求→ 宏利·宏挚家传承

灵活取+挚易取，专为跨境家庭设计。

场景三：需要定期提领现金流→ 永明·万年青星河尊享2 或 安盛·盛利2

提领表现更强，适合养老金、教育金等定期支取场景。

没有完美的产品，只有适合你的产品。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。