2026八大港险5年交横评：盛利2提领强，富卫增速快

你好，我是大贺。

今天这篇，聊一个很多朋友最近都在问的问题。

2026年，香港八大保险公司的旗舰分红储蓄险，5年交到底怎么选？

这次横评的产品包括：安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我先把态度放前面。

如果你重视提领。尤其是557、566、567这种现金流方案。安盛盛利2，我会放在第一梯队。

如果你想看中期收益加速。愿意接受年轻公司带来的不确定性。富卫盈聚天下2很有冲劲。

如果你最看重品牌、长期服务、传承稳定感。友邦环宇盈活更适合高净值家庭。

但把丑话说在前头。

计划书好看不代表产品好。

特别是557提领。每年取钱看起来很舒服。可一旦分红跟不上，现金价值可能越取越薄。这个坑，我见过太多。

这三类人，选择会完全不同

我不喜欢把八款产品硬排成一个总榜。

这种排法很容易误导。

不提领、早提领、中期提领、长期传承。每种用法，答案都不一样。

这次我更建议你按钱的用途来选。

如果你是“长期不动，主要给孩子或家族传承”。宏利宏挚传承要重点看。它在前20年持有收益领先。

如果你是“希望中期尽快冲到较高收益”。富卫盈聚天下2值得看。资料里显示，它预期收益25年可达6.5%。

如果你是“未来大概率要取钱”。尤其是每年稳定提领。安盛盛利2更突出。它在557、566、567里都很强。

这不是说其他产品不能买。

而是你不能拿一个“不提领收益表”，去判断一个“每年取钱”的方案。

这是两套逻辑。

这张表可以先存一下。

但我提醒一句。

表格只是入口。真正决定你能不能舒服拿钱的，不是前几年演示收益。是后面几十年的现金价值厚不厚。

别只看30年收益，看100年。

2026年港险为什么还在卷

截至2026年5月10日，港险储蓄险这个赛道，已经卷得很细了。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险的中长期预期收益，能做到**6%-7%**区间。

这中间的复利差，不是短期看出来的。

10年感觉不明显。20年开始拉开。30年以后，差距就很直观。

不过，2026年也有一个重要变化。

新规下，收益上限锁定在6.5%。

这件事很关键。

以前很多计划书，喜欢把长期演示做得很好看。客户一看数字，就觉得这个产品赢了。

现在大家都往6.5%靠。长期演示收益的差异，反而没以前那么有参考价值。

我会更关心三件事。

第一，回本速度。第二，提领以后还能不能撑住。第三，保司长期分红能不能稳。

尤其是2025年分红实现率集中披露之后，市场情绪变化很明显。

头部公司有些能做到100%+。尾部公司周年红利实现率出现过**52%-104%**波动。

这不是小事。

分红实现率一波动，557、566、567这种提领计划，压力马上就出来。

2025年11月以后，小红书上也多了很多港险投诉。常见问题就是“提领后现金价值归零”“分红不达预期”。

这说明很多人买的时候，只看了每年能取多少。

没看后面还能剩多少。

这次横评，我按四个场景看。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

说白了，就是看同一笔钱，不同用法下，谁更抗打。

不提领看30年，差距没有你想的那么大

先看最简单的场景。

0岁男孩。50万美金。分5年缴。不提领。

这个场景适合什么人？

适合很长期的钱。比如家族传承。孩子未来资产。或者一笔暂时不打算动的美元资产。

在前20年里，宏利宏挚传承表现很突出。持有收益最高。

这点我认可。

如果你就是20年内不取，主要看中长期现金价值。宏利可以重点看。

中期来看，富卫盈聚天下2也很抢眼。资料显示它预期收益25年可达6.5%。

这个速度很快。

但这里也要分清楚。

“快”不等于“稳”。“演示达到”不等于“一定拿到”。

分红储蓄险里，非保证部分永远要留一层谨慎。

再看6.5%达成时间。

宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。

安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世，都是30年。

永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。

安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承，大约在45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

看到这里，很多人会纠结。

到底谁更好？

我的判断很直接。

只看30年以上不提领，产品之间的演示差距没那么大。

保单第30年，各主流产品退保价值大多趋同在290万美元左右。

这个时候，你再纠结谁多一点少一点，意义反而下降。

真正要看的是公司底蕴、分红稳定度、服务能力、保单传承功能。

这里友邦、安盛、宏利这类老牌公司的优势，就不是一个单年数字能体现的。

我不会建议你只因为某款产品某一年演示高一点，就直接下决定。

这太草率。

长期不提领的钱，安全边际更重要。

557、566、567，安盛盛利2为什么更突出

提领场景，才是真正拉开差距的地方。

很多计划书最会包装这一块。

每年取钱。还能终身取。后面还有一大笔现金价值。

听起来很美。

但我说一句实话。

557提领是把双刃剑。

它能让你更早拿钱。也更容易把现金价值取薄。

尤其是分红不达预期的时候，压力会提前暴露。

557：第5年起每年取3.5万美金

557的规则是：50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

这个方案最吸引人。

缴完没多久，就开始拿钱。

但八款产品里，真正能支持557提领至终身的，只有两款。

安盛盛利2。富卫盈聚天下2。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，在提取30-60年后，就无法继续提领。

这点很重要。

不是计划书前面几年能取，就等于终身能取。

在557场景下，安盛盛利2和富卫盈聚天下2，到第100年累计提取金额均达3,360,000美元后，仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这个差距就很明显了。

这里我会给一个很明确的判断。

如果你就是冲着557去，安盛盛利2和富卫盈聚天下2优先。其他产品不要硬套557。

因为现金价值归零，不是纸面风险。

到了晚年断粮，那就很难受。

本金亏损的坑我见太多了。

566：第6年起每年取3万美金

566稍微温和一点。

规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

这个场景更像教育金。或者阶段性补充收入。

缴费期和刚完成缴费的前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

前期现金价值好看，这点有吸引力。

不过拉长到15年以后，安盛盛利2开始领先其他竞品。

这才是我更关心的地方。

因为教育金也好，家庭现金流也好，通常不是只取三五年。

你要看中期退保价值够不够厚。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。

友邦环宇盈活和保诚信守明天，长期退保价值略低。

我的看法是。

566场景里，安盛盛利2更适合“边取边留”的家庭。

它不是只会早期做得漂亮。

持有15年后，它的退保价值优势更能体现出来。

567：第6年起每年取3.5万美金

567是折中方案。

规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

比557晚一年开始取。每年取款额度还是3.5万。

这个场景很有参考价值。

它既看提领能力，也看剩余价值。

安盛盛利2在第100年，剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

到了第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值均达27,463,374美元。

567这里，我会把安盛盛利2和富卫盈聚天下2放在第一梯队。

不过两者我会分开看。

富卫的后发优势很明显。年轻客户、跨境资产配置、想要收益加速的人，可以重点看。

安盛的公司历史、综合实力、全球底蕴更强。

如果是家庭主账户。或者金额比较大。又想兼顾提领和长期稳妥。

我会更偏向安盛盛利2。

这就是我的真实判断。

写在最后：别让计划书替你做决定

最后把选择逻辑再压缩一下。

如果你不提领，做长期财富传承。宏利宏挚传承值得重点看。前20年持有收益领先。

如果你不提领，但想看中期收益增速。富卫盈聚天下2很突出。预期收益最快跑到6.5%。

如果你要做终身现金流，尤其是557。安盛盛利2和富卫盈聚天下2优先。因为只有它们支持终身提领。

如果你要中期提领，还想保留灵活退保空间。**安盛盛利2更合适。**持有15年后退保价值领先。

如果你要兼顾提领收益和剩余价值。567场景里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2是重点。

但如果你问我最不建议怎么选。

我会说，别拿短期漂亮计划书做决定。

尤其是557。

前期能取，不代表后面能撑住。

分红实现率、现金价值、保司底蕴，都要一起看。

2026年，香港分红储蓄险仍然有配置价值。

利率环境摆在这里。长期资产配置也确实需要更多选择。

但这类产品更适合长期资金。

短期要周转的钱。别碰。

未来三五年可能要用的钱。也别硬买。

钱的用途想清楚了，再看产品。顺序不能反。

大贺说点心里话

港险不是不能买。关键是别被计划书牵着走。你要是真想看哪款适合自己，可以把预算、缴费期、提领需求先理清楚，再来对产品。