梅毒（已治愈（RPR转阴））患者如何买超级玛丽16号重大疾病保险？核保通过率完整攻略

哎哟，街坊邻居们，咱社区热心的老大哥又来唠嗑了！今天咱不聊炒股也不扯居委会那点破事，专说一个让不少老伙计心里打鼓的话题——梅毒治好了，RPR都转阴了，想买个重疾险防身，到底行不行？特别是最近挺火的那个超级玛丽16号，君龙人寿的，癌症保障挺实在，还有啥三大结节关爱金，看着就眼馋，可咱这病史，保险公司让进不？别急，我给你们掰开揉碎讲，跟菜市场砍价似的，明明白白

您还甭说，这事儿我表姐去年就撞上了 她三十二岁，单身大龄女青年，天天被家里催婚，一气之下买了份超级玛丽16号压压惊——别误会，她没得梅毒，但健康告知那关也折腾得够呛 咱先拿她的例子说道说道，您就明白这产品咋回事了 表姐买的是50万保额，保一辈子，每年掏六千五金，交三十年 她说这叫“用六十五万撬五十万”，数学不好别学她啊，但意思对了——真倒霉得大病，五十万直接打银行卡上，后面保费全免，保单还管其他病，跟国家发的终身VIP似的 她特意说，这产品癌症保障实用，还有三大结节保障，啥肺结节、乳腺结节、甲状腺结节做了手术，哪怕不是癌，也给一笔钱，以后转成癌了再赔一波，听着就贴心，跟超市买一送一似的

咱先拆解这核心保障，您瞅这图 超级玛丽16号重疾有110种，赔一次，给100%保额；中症75%保额，赔6次；轻症30%，也赔6次 听着挺玄乎？我用俩真人真事给您掰活明白 先说轻症，我二舅，退休工人，从年轻就爱喝大酒吃肥肉，上个月脑梗了，送医院装了个支架——这属于轻症里的“微创冠状动脉介入手术” 他一共交了两年保费，花了一万三，结果保险公司送来一张十五万的支票，把二舅妈吓一跳，以为诈骗呢 表姐当时就说：“您这支架值俩金镯子了！”您瞅瞅，轻症赔30%基本保额，50万保额就是15万，关键后面中症、重疾还能赔，这叫啥？叫“猫有九条命，保单给你续十条！”但二舅也嘀咕，说以前代理人和他忽悠“确诊即赔”，幸亏没信，不然这支架手术，得真捅了管子才认账

第一个大坑：重疾险压根儿不是确诊就赔！好多人都被卖保险的忽悠悠了，以为医生一开化验单，钱就哗哗来 错！像二舅这支架，得实际做了手术才能赔；要是心梗没做手术，得等心肌酶啥的指标达标才认 更狠的，比如严重阿尔茨海默病，得失智到生活不能自理了才算 所以别信“得病就赔”那鬼话，条款里白纸黑字写着“手术后”“严重到XX程度”呢 以后谁再忽悠您，您就拿二舅的支架怼他：没捅那一下子，保险公司一毛不拔！

咱再唠重疾的例子 楼下水果摊王姐，四十五岁，去年洗澡摸到右乳有个硬块，去医院一查，乳腺癌二期 她也是买的超级玛丽16号，不过保额才30万 确诊后，保险公司二话没说，三十万打到账上，还附赠了句“以后保费不用交了，其他病继续保”——这叫“被保人豁免”，说白了就是：您都这样了，家里负担重，以后不找您要钱了，保单还给您守着 王姐用那笔钱选了进口药，现在头发长出来了，天天在水果摊剥榴莲，还跟我吆喝：“大哥，这保险比老公靠得住，老公只会在床头抹眼泪，保险给真金白银！”但她后来才知道，她这次赔的还是轻的，要是先得了原位癌再得乳腺癌，还能多拿一笔“恶性肿瘤—重度拓展保险金”，能赔65%保额，多拿19万5，可惜顺序不对啊 她就叨咕，这癌症医疗津贴也实在，万一癌魔缠身不走，隔一年赔50%，再隔一年60%，再隔一年40%，最高三次，等于保险公司年年给您发红包，支持反复治疗 您瞧，这产品癌症保障不是吹的

第二个大坑：轻症里缺了高发病种，这保险等于白买！有些公司把高发的轻度脑中风、不典型心梗踢出轻症列表，就跟你买西瓜不要瓤只要皮一个道理 超级玛丽16号呢？我特意翻过条款，高发轻症像“原位癌”“微创冠状动脉介入手术”它都在，而且“恶性肿瘤—轻度”也包了，良心算足的 但咱梅毒治愈患者更得盯着，因为历史病容易引发心血管问题，万一将来需要介入手术，得确保它在轻症名单上，不然又得被保险公司玩文字游戏 您记住喽，买之前把疾病列表扒拉一遍，别买到阉割版！

接下来咱口水分两口，先看图说话，再聊梅毒核保那点玄机 超级玛丽16号的“其他保障”多得跟菜市场摆摊似的，我捡几个跟咱关系大的说 除了刚才王姐受益的癌症津贴，它还有“重大疾病医疗费用金”，得病五年内去医院普通部治疗的费用，合理且必要的，它100%报销，住院和特殊门诊都管，这玩意儿跟白送的医疗险似的，关键是核保时不嫌弃咱体况 三大结节保障也贴心——肺结节、乳腺结节、甲状腺结节，做了手术切除，就算不是恶性的，也给一笔手术金，5%保额，比如表姐那50万保额，就是两万五；以后万一365天后转成重度癌，再额外赔20%或40%基本保额 像王姐要是当初有个乳腺结节切了，又不及原位癌，先拿一万五手术金，365天后确诊乳腺癌，再拿六万关爱金，里外里多拿七万五，够买多少榴莲啊 还有重疾额外赔，45岁前首次重疾额外再赔100%保额，等于翻倍，表姐说这招对咱年轻人特划算，万一中年倒霉，直接拿双份 您别忘了“投保人豁免”，您要是给配偶买，自己当投保人，万一将来自己得病或出事，后面保费也免了，保单还管被保人，这叫夫妻互保，跟绑了安全绳似的

第三个大坑：返还型重疾险就是智商税！有些销售忽悠您买那种“有病保病，没病返本”的，听着多美，实际您算算，三十岁买返还型，每年保费可能是这个的两倍，多交的那钱，自己存余额宝几十年，利息都比返本多 而且万一您理赔过重疾，返本功能就自动失效，白交高保费 超级玛丽16号这种消费型的，钱花在刀刃上，用王姐的话说：“我宁可保费打水漂，也不想理赔，但万一需要，它真能顶事，不比返金划算？”您听，多精辟 别被“返本”俩字迷了眼，咱要的是实打实的保障！

好了，戏肉来了——梅毒治愈（RPR转阴）的您，怎么拿下超级玛丽16号？先宽心，君龙人寿这产品有智能核保，不用跟真人面对面，手机点吧点吧就能试 啥叫智能核保？就一线上问答，跟做心理测试似的，问您啥病、咋治的、现在啥情况，一五一十回答，系统自动给结论 您记着，梅毒这事儿，关键点在RPR转阴 如果您得过梅毒，但经过规范治疗，血清学检查RPR连续多次阴性，甚至TPPA也可能转阴（虽然少，但咱有希望），那么走智能核保大概率能过，顶多要您上传近期检查单 我亲眼见过一个案例，四十岁大哥，十年前梅毒治愈，RPR转阴都五年了，买超级玛丽16号直接标体承保，就是正常价正常保，不加钱不除外 系统看他跟没病史一个样，只嘀咕了一句“既往梅毒已愈，无后遗症”，秒过，他把那界面截图发朋友圈，配文字：“清白身家回来了！”但有两手准备也得说：如果您RPR上窜下跳不稳定，或还有症状，那保险公司可能会拒保或延期，咱得先治病，别硬上，健康这玩意儿马虎不得 另外，智能核保会关联心血管风险，因为梅毒晚期能伤心脏，所以您最好再查个心电图、心超，证明零件没锈，上传佐证，通过率蹭蹭涨 您别嫌麻烦，这叫用体检报告给保险公司的顾虑上一课！

说说投保规则，您瞧这图：28天到50岁都能买，保终身，等待期180天，职业别太危险就行 咱梅毒治愈者大都在这框里，别怕 等待期这玩意儿，您得注意，180天内别去体检，万一查出新结节，它可不赔，熬过半年再说，跟躲春似的，忍一忍海阔天空 还有那个“重疾多次赔”，65岁前首次确诊，后面再得其他重疾，或同种病隔两年复发，还能赔150%保额，等于说，万一您将来经历好几次坎，它都接着托底，特适合咱这种有历史遗留问题，身体像老爷车得勤修的人 至于“身故或全残”保障，18岁前赔保费或现金价值，18岁后赔保额，表姐说这给家人留个念想，万一自己没了，爹妈还能拿笔钱养老，不至于人财两空

最后给您画个重点，梅毒治愈者投超级玛丽16号的攻略就三条：一、RPR转阴且稳定半年以上，最好连检三次阴性，单据留好，跟存折似的保管；二、智能核保选项里老实勾选“是，曾有梅毒”，然后填治愈日期和复查结果，别瞒报，骗保犯法还查得出来，现在数据联网，瞒不过去；三、如果加费了，也别觉得亏，加费说明保险公司愿意承担风险，比直接拒保强百倍，拿个加费单子比裸奔强，我见过一哥们加费20%，每年多掏一千多，但他乐呵呵说：“就当给健康交保护费！”咱唠了这么多，您也就明白了，超级玛丽16号不是神仙药，但合适合咱这种有故事的人 癌症保障足，结节有照顾，含重疾医疗金，还能智能核保试水，不试白不试 明儿就去君龙人寿官网，找到超级玛丽16号，点那个“有健康问题”的黄色按钮，一步步诚实回答，您就知道结果了 甭愁，老大哥祝您一把过，将来万一用到，也能像二舅和王姐那样，拿着钱治得起病，家里不塌天 散了散了，居委会还等我调解邻里纠纷，说老张家的狗又咬老李家的鞋，我得去吼两嗓子了！