为什么这么多人买保诚保险不要买？真相揭秘

嘿，各位街坊邻居、兄弟姐妹们，我是你们的老邻居“隔壁老王”。今天咱们不聊谁家媳妇又买了个包，也不聊楼下菜价又涨了几毛，就聊聊为什么这么多人买保诚保险，却总有人说“不要买”？这背后的“核爆炸”真相，老王今天给你扒个底朝天。

先声明： 老王我讲保险从来不推销，只讲人话、说实情。你要是看完还觉得保险是玄学，那算我输。

一、买保诚？还是“不买保诚”？这问题就像问“鲍鱼好不好吃”

你知道为什么有很多人一边骂保诚“坑”，一边又掏钱买它？因为骂的人，要么压根没买过，要么买错了产品。 就像你家楼下王大妈说她从来不吃榴莲，其实她连榴莲长啥样都没见过。保诚这公司，是1848年就在英国成立的百年老店，比咱们太奶奶的脚还老。你看这张图：

香港保险渗透率全球前三，保诚作为老牌公司，市场地位稳稳的。

所以保诚本身不是问题，问题是“你为什么要买它”？ 咱们打个比方：保险就是你给人生这辆车上的“备胎”。有人备胎是充气的，有人是实心的，还有人压根没备胎。保诚就像那个有充气泵的高级备胎——贵，但关键时刻能救命。可你如果是个通勤买菜小电驴，非要去买个越野车备胎，那不叫买保险，那叫“买了个祖宗”。

二、为什么这么多人“不买”？真相就三条

• 第一条：分红没达到“他以为”的收益率。 隔壁老王家二舅，2018年买了保诚分红险，宣传册上画着年化6%的小车车，结果去年一看，才4.2%。二舅气得拍大腿：“骗子！”但老王我要说：二舅你买之前没看那个小字“非保证”吗？就像你买基金，看着历史收益高就冲进去，结果亏了能怪基金经理？香港保险的分红，监管局官网都能查历史实现率，自己去看看心里就有底。 咱们看这张图：

这是官方页面，输入产品代码就能查历年分红实现率，透明得跟你家窗户似的。

• 第二条：退保早，亏了本。 楼下卖菜的大姐，买了个储蓄险，三年后急着用钱去退保，结果发现只能拿回本金的70%。大姐破口大骂：“保险都是骗人的！”老王问你：你买了个10年才到期的理财，第3年取出来，银行定期提前支取都得按活期算，你咋不说银行骗你？ 保险是长期合同，尤其是储蓄险，前几年现金价值低，等于你存了个“死期”。你非得提前取，神仙也救不了。
• 第三条：买错了产品。 有些人听代理人说“这个能保病又能存钱”，结果生病了只赔一点点，退保又亏钱。这就是“既想要马儿跑，又想要马儿不吃草”。重疾险就是修车基金，储蓄险就是存钱罐，两码事，别混在一起买。

三、那保诚到底能不能买？老王说句公道话

保诚的实力没话说：信用评级高、全球投资组合分散，不像内地保险资金超70%都放在债券里。看这张图：

香港保司可以投全球股票、债券、不动产，甚至私募股权，比内地保险灵活得多。

所以保诚适合什么人？

• 准备长期持有（至少10年以上）的养老金、子女教育金。
• 能接受分红波动（毕竟投资市场有大起大落）。
• 手头有闲钱，不等着用的中产以上家庭。

保诚不适合什么人？

• 三五年就要用钱的人。
• 听风就是雨，分红少一点就骂街的人。
• 预算只有几千块，想靠保险发财的人。

四、一个接地气的例子，你就全明白了

假设你是我隔壁老李，今年35岁，想给儿子存一笔18岁出国留学的钱。你选择：

• 方案A：存银行定期。 10年期定存利率2.5%，18年后本息和大概… 算了，你自己算，反正绝对跑不赢通胀，到时候一本护照钱都怕不够。
• 方案B：买大陆储蓄险。 固定收益3%左右，现在还有，但利率往下走，保本没问题，收益天花板就在那。
• 方案C：买香港保诚储蓄险。 预期收益5%-6%（非保证），但历史实现率挺稳。18年复利下来，差距可不是一星半点。

对比一下这两个图：

保诚的隽富等产品收益在行业里算中上，但注意“预期”≠“保证”。

老李要怎么选？如果他能接受收益有波澜，就像开车有颠簸但最终能到目的地，那就选C。如果他求稳，一点风浪都不想见，那就选B。 没有绝对的好与坏，只有合不合适。

五、最后，老王给你三个“避坑锦囊”

锦囊一：别信“保证收益5%”的鬼话 香港储蓄险的分红都是预期，只有“保证部分”是写进合同的。其他都是“希望”，不是“承诺”。锦囊二：缴费前，先算好你的“退出成本” 至少要放8-10年，否则前几年退保等于给保险公司送钱。锦囊三：找正规渠道，远离“非法飞单” 2025年3月政策已经允许港澳银行内地分行办外币卡，以后缴费、理赔更方便，但一定要走正规渠道，别相信“人情单”。

好了，今天老王就唠到这儿。记住一句话：保险不是骗人的，骗人的是那些把保险当“神药”卖给你的二把刀代理。 你如果拿不准，就去找懂行的朋友（比如我）问问，或者去香港保险业监管局官网查查分红实现率，心里就有杆秤了。

——隔壁老王，2025年4月（看完有没有点个赞？转发给你那个老是问“保诚能不能买”的傻亲戚吧！）