国寿傲珑盛世：扒完10款港险数据，我发现一个没人告诉你的真相

你好，我是大贺。

最近后台问港险的人越来越多，尤其是问"人民币能不能买港险"的。

我理解这种心态——想要港险的长期收益，又不想折腾换汇。

正好，年底香港保险市场神仙打架，各家产品扎堆上新。我花了两周时间，把市面上10款热门储蓄险的数据全扒了一遍，发现了一个有意思的现象：

中国人寿海外推出的傲珑盛世，35年复利IRR达到6.5%的速度，是目前热门产品里最快的。

更关键的是，这款产品支持人民币投保。

数据不会骗人。今天这篇，我就带你拆解这款产品的收益真相——到底是真能打，还是被吹过头了。

大树底下好乘凉：国寿海外的硬核实力

在聊收益之前，我得先说说这家公司。

别被收益率忽悠了——买储蓄险，尤其是跨几十年的长期规划，"稳"才是第一位的。

再高的预期收益，如果公司扛不住，那都是纸上富贵。

国寿海外是什么来头？它是中国人寿集团境外的全资子公司。

中国人寿什么级别？央企。

2025年10月底，中国人寿集团公布了前三季度业绩：

• 新业务价值增长 41.8%
• 归属于母公司股东的净利润超过 1678亿元

1678亿是什么概念？很多中小保险公司一年的保费收入都没这个数。

俗话说"大树底下好乘凉"，国寿海外背靠这棵大树，既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

它不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

这意味着什么？意味着它在全球资产配置上有足够的话语权和资源调度能力。

你的保费交进去，不是躺在账上吃灰，而是能参与到全球优质资产的投资中去。

市场排名说明一切

光说自己厉害没用，得看监管机构的数据。

香港保险监管机构公布的2025年上半年业务数据显示：

国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里排名第一。

排在它前面的是谁？友邦和保诚，两家老牌外资巨头。

能在香港这个竞争白热化的市场里挤进前三，国寿海外的市场表现确实让不少同行侧目。

而且你注意看同比增速——国寿海外2025年Q2同比增长38.3%，增速相当猛。

这说明什么？说明市场在用脚投票。

分红实现率：说到做到的底气

公司实力强是一方面，但买分红险，最怕的是什么？

演示收益很美，实际到手缩水。

所以分红实现率这个指标，才是判断一款分红险是否靠谱的关键。它直接关系到你未来能真正拿到手的收益。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份什么样的成绩单？

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

"裕饶系列"、"丰饶系列"、"晋裕传承"这些明星产品，终期红利连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

再看周年红利：

• 平均实现率达到 82%
• 最高的甚至达到 109%
• 超过70%实现率的产品占比高达 97%

能把分红100%兑现的公司，才有底气让你相信它的收益演示。

看完这些，我们再来聊收益，心里就有底了。

收益表现：配得上王炸的称号

好，铺垫完了，现在进入正题。

我帮你算过了，以年交40万、连续交5年、总本金200万人民币为例：

回本速度：7年预期回本。

在长期储蓄型产品里，这个效率已经相当可观了。

不同持有周期的收益表现：

• 持有10年，复利IRR达 3.11%，预期收益 255.8万元
• 持有20年，复利IRR达 5.53%，预期收益 528.5万元
• 持有30年，复利IRR达 6.31%，预期收益 1113.9万元
• 持有40年，预期收益 2198.04万元，本金翻近11倍

如果你对这个数据没什么概念，我再给你看一张对比图——

我把市面上10款热门港险储蓄产品的复利IRR放在一起比：

傲珑盛世35年达到6.5%复利IRR，是目前这些热门产品里最快的。

友邦盈御多元3要到60年才稳定在6.5%，保诚信守明天也差不多。

宏利宏挚传承虽然短期表现亮眼（10年3.42%），但长期IRR爬升速度不如傲珑盛世。

这意味着什么？同样的本金，傲珑盛世能更早进入"高速增值区"。

这里我要插一句。最近银行利率持续下调，2025年甚至出现了"利率倒挂"的奇葩现象——部分中小银行5年期利率低于3年期。

北京怀柔融兴村镇银行3年、5年期利率都降到了1.20%。

商业银行净息差也创了历史新低，2025年一季度收窄至 1.43%，明显低于1.8%的警戒水平。

银行自己都赚不到钱了，存款利率还能往哪儿涨？

在这个背景下，能锁定6.5%长期复利收益的资产，已经是稀缺品了。

提取灵活：增值与现金流两不误

收益高是一回事，但很多人买储蓄险还有另一个顾虑：

钱放进去几十年不能动，万一中途要用怎么办？

这就涉及到提取灵活性的问题了。傲珑盛世在这方面考虑得很周全。

我用另一个案例给你演示——以30岁、年交20万、交5年、共计100万人民币本金为例：

按照"566提取方式"（5年交完，第6年开始提取，每年提6%），操作起来是这样的：

• 第6年起，每年提取 6万人民币，相当于每月5000元
• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金——这时候已经回本了
• 第20年，累计提取90万，保单还剩 119.2万，复利IRR达 5.23%

什么概念？持有20年，几乎把本金全提完了，账户里剩的钱比本金还多。

如果能持有到35年，复利IRR达 6.03%，保单总利益接近4倍，达到 396.2万。

我再给你看一张提取后账户余额的对比图：

说实话，提取收益和外资头部产品（比如富卫盈聚天下）比，确实还有些差距。

不过在中资系港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别。

兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

这一点对于有养老规划、子女教育金需求的家庭来说特别实用——既不用担心钱被锁死，又能享受长期复利的威力。

总结：谁适合这款产品

最后说点实在的。

吴晓波团队2025年的《新中产大调研》有个数据让我印象很深：

过去三年，通过投资理财获得收益的新中产家庭，从55%下降到了16%。

41-45岁的新中产里，54.7%的人理财心态变得更保守了。

这很正常。股市震荡、理财暴雷、银行利率下滑……折腾了几年，大家终于想明白了：

与其追求高收益，不如先保住本金，再追求确定性。

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心就是踩中了这个需求：

• 央企背书，安全感拉满
• 人民币投保，不用折腾换汇
• 7年回本，资金效率可观
• 35年达到6.5%复利IRR，长期增值能力在线
• 566提取灵活，现金流和增值两不误
• 分红实现率100%，说到做到

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

当然，每个人的家庭情况、资金规划都不一样。产品好不好是一回事，适不适合你是另一回事。

看完这篇少走弯路，但具体怎么配置，还得结合你自己的情况来。

大贺说点心里话

分析了这么多数据，其实还有一件事我没说——同样的产品，不同渠道买，成本可能差很多。

这里面的信息差，比产品本身更值得你了解一下。