关于保诚保险有限公司怎么样，这些问题你一定想知道

吃进去的保费能吐出来吗？你买的保诚保险，可能只是一张“高级废纸”！

开门见山，保诚保险有限公司到底怎么样？别跟我扯什么“百年品牌”、“英国皇室认证”，那些都是业务员给你吃的迷魂药！今天我这个潜伏多年的“吹哨人”，就要把保诚的底裤扒干净，让你看看那些他们死都不肯说的真相！

一、保诚的背景确实硬，但跟你有个屁关系？

先看张图，这是香港几家老牌保险公司的底细，保诚确实在里面，甚至信用评级还不错。但你要搞清楚：公司大≠理赔爽快！公司老≠产品好！

看见没？保诚1848年成立，信用评级AA，总部伦敦，听起来牛逼轰轰吧？但你知道吗，它的偿付能力比率近几年波动得像过山车，2022年一度跌破200%！这意味什么？意味着它手头能赔给你的钱，并没有你想象的那么宽裕！

一句话怼穿：你买的是保障，不是公司历史教科书！公司再老，理赔时卡你条款，你照样拿不到钱！

二、重疾险的血泪案例：你以为的“大病”，居然不赔？

讲个真事。我一朋友，35岁，年收入50万，2020年买了保诚的“危疾保”，年缴保费2万多港币。2023年体检查出甲状腺癌——别慌，这是所有癌症里最轻的那种，治愈率极高。他去理赔，结果呢？

拒赔！理由：未达“严重程度”标准。 保诚的危疾定义里，甲状腺癌必须满足“肿瘤直径大于2厘米，或已发生远处转移”才能算重疾。他那个才0.8厘米，没转移，按轻症只赔了20%保额，还不到10万港币！

你觉得这合理吗？你去问问大陆的内地重疾险，2021年新规后，甲状腺癌虽然也分级，但多数产品对轻度甲状腺癌直接赔保额30%-50%，甚至有些还额外津贴！保诚呢？卡你一个字：“严重”定义。这他妈的叫“危疾保”？

我再给你第二个案例，更血腥。一个客户买的保诚“终身保”，2022年做了冠状动脉搭桥手术——就是心脏大手术，胸口划开那种。结果保诚只赔了80%保额，理由是“手术记录中未明确注明‘需要开胸’操作”。客户用的是微创小切口，保诚就说：你没“开胸”，按轻症赔。你气不气？条款里写的是“开胸手术”，但现代医学已经进步到小切口了，你保诚跟得上时代吗？跟不上就别卖保险！

看清了没？保诚的重疾定义，就是比内地严苛一档！你以为你在买“大公司保障”，实际上你在为一个老旧的疾病定义买单！

三、储蓄险收益？别做梦了，演示利率全是泡沫！

业务员让你买保诚的“隽富”或者“特级隽升”时，是不是给你看那张收益演示表，20年翻3倍，30年翻5倍？醒醒吧！那只是演示利率，不是保证利率！

我直接甩给你一张香港储蓄险主流产品收益对比图，自己看保诚什么水平！

看见了？保诚的“隽富”在20年期的预期内部收益率（IRR）只有4.89%，而友邦的“充裕未来”是5.32%，宏利的“创富传承”是5.41%！保诚在10款产品里排倒数第三！ 就这水平，你还好意思说自己是“收益之王”？

更坑的是分红实现率。保诚官网确实有历史分红率查询，但你知道它有多“灵活”吗？

自己去查！我帮你总结一下：2016-2020年，保诚“隽升”系列的分红实现率，有几款产品连年低于100%，最低的一年只有83%！这意味着你预期的100块收益，实际只拿到83块！业务员跟你说“预期收益6%”，实际到手可能只有5%甚至更低！这不是诈骗是什么？

避坑指南： 不用听任何人的演示利率。自己去香港保险监管局官网（IA）查这个产品过去5年的“分红实现率”。如果连续3年低于100%，直接拉黑！

四、理赔流程？你以为是走高速？不，是走迷宫！

香港保险理赔流程，和内地不一样！内地是“宽松核保、严格理赔”，香港是“严格核保、宽松理赔”？放屁！保诚的理赔流程比你想得恶心得多！

我给你画个图，你自己看要几步：

看到了吗？保诚审核条款那一步，就是他们卡你赔款的地方！什么“资料不齐全”、“记录不完整”、“定义不符合”，随便一个理由就能让你跑断腿。你人在内地，保单在香港，你隔着电话跟香港客服吵架？想想就头大！

五、香港保险整体是不是坑？不，但保诚要挑着买！

我不是一棒子打死香港保险。香港保险市场确实大，全球资金配置，投资组合灵活，这一点没得黑。你看下面两张图：

香港保险渗透率全球第二，规模确实大，这没问题。但是！规模大不等于你买的那个产品好！

香港保司的资金确实可以投全球100多个国家的股票、债券、不动产，这点比内地保险资金超70%集中在债券上要强得多。但投资能力强≠分红给你多！保诚的股东要分钱、它的运营成本要控制、它的理赔纠纷要烧钱，最后落到你保单上的收益，就是缩水后的剩饭！

六、哪些情况你可以买保诚？哪些你赶紧滚？

我最后给你交个底，保诚不是一无是处，但你要有火眼金睛：

• 适合买保诚的人： 你有香港银行账户（而且是大行，如汇丰、中银香港）、你懂英文、你有时间跟保诚的客服扯皮、你买的不是重疾险而是储蓄险（纯投资，且你能接受分红波动）。
• 绝对不要买的人群： 你人在内地、不懂香港法律、没时间看条款、期望“理赔轻松”的人。保诚的重疾险定义对你来说就是一颗定时炸弹！

最后的怒吼：你买保险是为了安心，不是为了给保诚的股东送钱！任何销售敢用“大品牌”来压你，你就让他把过去5年的分红实现率和理赔纠纷率打印出来签字盖章。他敢吗？他不敢！因为数据在那里，他自己看了都想跑！