去香港买了保诚的保险一年想退怎么办深度测评：真实数据曝光

哎，又是一年退保季。

上周一个老同学找我喝酒，三杯下肚开始吐槽：去年脑子一热，跟风去香港买了保诚的「隽富多元货币计划」，一年交5万美金，现在媳妇要换车，家里急用钱，问我能不能全额退保。我当场就笑了——兄弟，你当保险公司是你家开的ATM啊？取钱还能倒贴你利息？

他还不死心，说网上有人讲"香港保险可以无条件退保"。我直接给他看了保诚的现金价值表，第一年退保价值只有保费的2%。他当场脸都绿了。

今天我不吹不黑，用真实数据扒一扒：去香港买了保诚的保险，一年内想退，到底能拿回多少钱？损失有多大？有没有补救办法？

一、保诚这家公司，到底靠不靠谱？

先说清楚背景，免得有人杠我"黑保诚"。保诚保险（Prudential plc）1848年成立于英国，总部在伦敦，香港市场深耕多年。标普评级A，穆迪评级A2，惠誉评级A，属于全球"大到不能倒"的保险集团之一。

它家的王牌产品「隽富多元货币计划」和「特级隽升」，在香港储蓄险市场长期占据销量前三。优点是：多元货币转换、无限次更换受保人、红利锁定，长期IRR（内部收益率）在5%-6%左右，比内地3%的增额寿确实香。

但缺点也很明显：前期现金价值极低、回本慢（预期第8年回本）、分红实现率受市场波动影响大。说白了，这是一款为长期持有设计的产品，你拿它当短期理财？门都没有。

看下面这张图，保诚「隽富」在10款主流香港储蓄险中的收益表现：

▲ 保诚「隽富」的长期收益处于中上水平，但前期退保价值极低。

二、买了想退？先看这组真实数据

很多人买香港保险时，被销售一笔带过的"现金价值"四个字，才是退保时的真实底牌。我直接拉一份保诚「隽富」5年缴费、年缴5万美元的退保现金价值表（数据来源：保诚官方产品说明）：